אשראי משותף הוא אשראי המונפק לשני אנשים או יותר, על בסיס הכנסותיהם המשולבות, הנכסים והיסטוריית האשראי שלהם. ניתן להעניק אשראי משותף למספר אנשים או ארגונים. הצדדים המעורבים שותפים לאחריות להחזר החוב.
פירוק אשראי משותף
סוגי אשראי משותף כוללים:
- הלווה משותף: בתרחיש זה, יתווסף שותף מלא חדש לחשבון קיים. הצד הנוסף מילא או לפחות חתם על בקשת אשראי וכעת חולק הרשאות חיוב. במקום להיות אחראי על 50% על החשבון, עם זאת, הלווה המשותף אחראי במאת האחוזים. חתימה על שיתוף פעולה: בדומה ללווה משותף, גורם נוסף חתום עליו להיות אחראי ל 100% מהשטר; עם זאת, חשבון ההלוואה או האשראי אינם נגישים לחותם המשותף. החותם המשותף עשוי או לא יכול לקבל גישה למידע על החשבון בכלל. אם החותם המקורי מחליף את ההלוואה או את החשבון, משלם באיחור או מחמיץ תשלום, ניתן להוסיף היסטוריה שלילית זו לחתימות ההיסטוריה האשראי הקיימות. הוספת משתמש מורשה: בניגוד לחותם שותף, משתמש מורשה יכול השתמש באשראי זמין קיים בחשבון אך אין לו כל התחייבות כספית להחזר החוב. צד ראשוני כבר מילא את הבקשה, השיג את האשראי וחייב בפירעון; בעוד שמשתמש מורשה פשוט מקבל הרשאות טעינה. הוספת משתמשים מורשים לכרטיס אשראי קיים יכולה לעזור בבניית אשראי, בהנחה של תשלומים במועד. מצד שני, משתמש מורשה יכול גם להרוס את ציון האשראי של הצד המקורי על ידי פיתוח חוב. משתמשים מורשים מדי פעם יכולים לקבל דחיפה בציון האשראי שלהם אם הצד המקורי משתמש באופן קבוע ומשלם תשלומים במועד בחשבון.
כאשר אשראי משותף הופך לדאגה
שני אנשים או יותר עשויים לשקול להגיש בקשה לאשראי משותף מסיבות רבות, כולל להתחתן, לחתימה משותפת על משכנתא ולאפשר לילד להפוך למשתמש מורשה בחשבון כרטיסי אשראי קיים. חובה לבדוק את כל הצדדים המבקשים להצטרף לאשראי. תכנון פיננסי משולב בדרך כלל ישפיע על ציוני האשראי של כל הצדדים.
אשראי משותף יכול להיות נושא ודאגה בהליכי גירושין. במקרים אלה, התנאים עשויים להעניק לאחד מהשותפים אחריות לחובות מסוימים ולשותף אחר אחריות לחובות אחרים. יתכן גם שבעקבות הליכי גירושין; שותפים לשעבר עשויים עדיין להשפיע על האשראי של זה.
אמצעים לסגירת חשבון כרטיסי אשראי יכולים להיות קשים, במיוחד במקרה של יתרת חוב. גם אם המנפיק מאפשר לסגור את כרטיס האשראי, בדרך כלל עדיין יש לשלם את היתרה בתנאים המקוריים. פיתרון פוטנציאלי אחד כולל העברת חלק או את היתרה לכרטיס אשראי נפרד.
