תשוקה ומיומנויות
עבודה כסוכנת מניות נשמעת כמו קריירה נוצצת, אך עובדה היא כי מתווכים רבים בשנה הראשונה נושרים מהעסק מכיוון שתפקידם בדרך כלל דורש שעות ארוכות, עלול להיות מלחיץ יתר על המידה, והעסק דורש מסירות ניכרת.
Takeaways מפתח
- סוכני מניות קונים ומוכרים ניירות ערך להשקעה מטעם לקוחותיהם. אין דרישות השכלה ספציפיות להפיכת סוכן מניות, אולם חברות רבות דורשות כי המועמד יהיה בעל תואר אקדמי. בחינות הרישוי של סדרה 7 וסדרה 63 נדרשות להיות מתווך. בעוד שחלק מהמתווכים עובדים בחברות בשירות מלא ונותנים מענה ללקוחות בעלי ערך נטו גבוה, אחרים עובדים אצל מתווכים מוזלים ומשרתים את כל סוגי המשקיעים האישיים. המטרה הסופית של מתווכים רבים היא לבנות קהל לקוחות, שהוא ספר העסקים שלהם.
אף על פי שלא נדרשות תכונות אישיות מסוימות כדי להפוך למתווך, באופן כללי, למוצלחים יש דחף פנימי להצליח, והם יכולים לקחת דחייה. אלה תכונות חשובות שיש, בהתחשב בעובדה שרוב היום של מתווך צפוי לבלות בטלפון, בהצגת רעיונות מלאי ללקוחות פוטנציאליים או קיימים. כישורי מפתח אחרים שיכולים להועיל כוללים:
- יכולת למכור יכולת לתקשר ביעילות יכולת להסביר רעיונות מורכבים מבלי שנראה מתנשא
למרות שמציעים שיעורים וימי עיון לשיפור יכולת התקשורת ואנשי המכירות, זה לוקח זמן וכסף. לכן, בדרך כלל עדיף אם כבר ברשותך מיומנויות אלה לפני הכניסה לתחום.
האם קריירה של סוכן מניות עבורך?
דרישות חינוך
חינוך במכללה הוא בדרך כלל חובה בימינו, מכיוון שהתחרות להיכנס לחברות מסוימות ותוכניות הכשרה יכולה להיות אינטנסיבית למדי. עם זאת, אין זה נשמע לפגוש אנשי מכירות מצליחים אשר אין להם הכשרה רשמית מלבד לימודים למבחני הרישוי.
אמנם אין דרישות חינוכיות רשמיות לגבי הפיכת מתווך, (כמו שיהיו רו"ח או אנליסט פיננסי), אולם חברות רבות מחפשות מועמדים שיש להם לפחות תואר ראשון, ועדיף להתמקד באיזה היבט של עסק או פיננסים; אנשים הגדולים במקצועות אלה ככל הנראה יתמודדו עם התחרות. בנוסף, תואר שני מסייע למועמד להתבלט מהקהל, מכיוון שהוא מרמז על מיומנויות נוספות בתקשורת ומימון שיכולות לעזור בתפקיד.
דרישות רישוי
כדי להיות נציג רשום - ולמעשה להתאמן - כל מתווכי המניות נדרשים לקבל את אותם רישיונות ניירות ערך סטנדרטיים. יש לעבור את בחינות סדרה 7 וסדרות 63 המנוהלות על ידי הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA). אישורים אלה מאשרים לנציגים לקנות ולמכור מניות, אג"ח, קרנות נאמנות וסוגים אחרים של ניירות ערך, וכן לייעץ באופן חוקי ללקוחותיהם.
הבחינה בסדרה 7 נלקחת באופן מסורתי על ידי מתווכים מתחילים. זהו רישיון ניירות ערך כללי המאפשר לאדם למכור ניירות ערך כמו מניות, ואילו הבחינה בסדרה 63 מתמקדת בחוקים ותקנות המדינה.
מתווכים מוכנים צריכים להבין שהבחינות הללו אינן קלות. בנוסף, עליכם לקבל חסות על ידי תיווך לגיטימי כדי לקחת אותם, והמשרד שמממן אתכם לבחינה מצפה שתעבור.
אז מתווכים רבים נדרשים על ידי המעסיק שלהם (או בוחרים) להשיג רישיונות אחרים, כמו רישיונות סדרה 3 או סדרה 31 לסחורות ועתידים מנוהלים, סדרה 65 או סדרה 66 להפוך ליועץ השקעות רשום, או חיים ו / או רישיון לביטוח בריאות למכירת מוצרי חיים, נכות ומוצרי סיעוד, כמו גם חוזי קצבה קבועים ומשתנים.
יותר ויותר חשוב לעבור בדיקת רקע קפדנית שתבחן את ההיסטוריה הפלילית והפיננסית של המתווך הצפוי. אלה עם פשיטות רגל, שיעבולי מיסים או החזר כספי אחרונים, ככל הנראה יושלכו מרשימת המועמדים הפוטנציאלים באותה מהירות כמו אלה שהיו בסוג כלשהו של צרות משפטיות מוזכרות.
החלטה בין חברות תיווך מתחרות
איך להיכנס לחברת חסות? היזהר מחברות שיש להן תכניות הכשרה בעלות מוניטין. חברות אלה יכולות להועיל מאוד בהוראת טכניקות מכירות מסוימות, כישורי ניהול זמן והתוספות והתעשייה בתעשייה. כדי למצוא מידע זה, לבצע חיפוש באינטרנט, חיפוש מודעות דרושים, וביתר דיוק באתרי האינטרנט. של חברות בודדות.
מעבר לכך, קחו בחשבון חברות שמתאימות לאישיותכם ולהעדפותיכם. לדוגמה, כמתווך לשקול, שקול אם ברצונך לעבוד בסופר פיננסי גדול ובינלאומי ידוע או בחברת מתמחה קטנה יותר.
לפעמים מתווכים המתחילים בחברות גדולות יותר מרגישים כמו דגים קטנים בבריכה אינסופית לכאורה. עם זאת, החיסרון של חברה קטנה יותר הוא שהנחתת לקוחות או הבטחת אמון בחברה שלך עשויים להיות קשים יותר בגלל שמה הידוע פחות.
סוגי מתווכים
ישנם שלושה סוגים שונים של מתווכים, ואילו מהם אתה תהיה תלוי במידה רבה בהעדפה האישית שלך, כמו גם ביכולת שלך להתמודד בצורה נאותה עם קהל הלקוחות.
מתווך שירות מלא: עבודה במשרד שירות מלא או בתי חוטים כמו בנק אוף אמריקה / מריל לינץ '(NYSE: BAC) או מורגן סטנלי (NYSE: MS) היא עדיין הגישה המסורתית ביותר למכירת השקעות. למתווכים העובדים בחברות אלה תינתן חבילת הדרכה מקיפה הכוללת הדרכות מכירות ומוצרים וכן השכלה בנוהלים מנהליים ותקנות ציות. בדרך כלל יסופקו להם שטחי משרדים (או לפחות שולחן כתיבה), כרטיסי ביקור, שכר מובטח או משיכה כנגד עמלה, ומכירת מכירות גבוהה שעליהם לעמוד בפרק זמן קצר יחסית אם הם רוצים להישאר מועסקים..
חברות מסוימות שינו את המודלים שלהן ומאפשרות לחברי נציג שלהם פרקי זמן ארוכים יותר עם משכורות התחלה גדולות יותר כך שיש להם סיכוי טוב יותר להצליח. אולם אחוז גדול יחסית מכל שכבה של מתאמנים יישטף מהתוכניות הללו מכיוון שהם לא מסוגלים לייצר מספיק עסקים כדי לעמוד במכסות שלהם.
ברוקרים רבים ומוצלחים רבים עוזבים בסופו של דבר את חברות השירות המלא הללו ועוברים לסוחרי מתווכים עצמאיים כמו ריימונד ג'יימס (NYSE: RJF) או לינסקו ספר גדול. חברות אלה מציעות בדרך כלל מגוון רחב יותר של מוצרים ושירותים ואינן מחייבות את נציגיהם למכור מוצרים קנייניים מכל סוג שהוא. בדרך כלל הם מציעים תשלומים גבוהים בהרבה בעמלה לעומת חברות בשירות מלא, ולעיתים אווירה חמימה וידידותית יותר. עם זאת, הם בדרך כלל מסוגלים לתת תמיכה ניהולית במשרד האחורי ואינם מספקים שירותים כמו שטחי משרדים. מי שעובד בחברות אלה צריך לשלם עבור כל הוצאותיו והתקורה.
אנשים ללא הכשרה או רישיון קודם עשויים להיות חכמים להתחיל בחברת שירות מלא שתספק את הדברים האלה ללא עלות; אפילו אם התלבושת מסוג זה נמצאת בסופו של דבר במקום שהם רוצים להיות, הם ירכשו מיומנויות שהופכות אותם לסחירים בהרבה כשיוצאים.
מתווכים בהנחה: אם אתה לא מכר-על מטבעך אך עדיין תרצה לנסות ולנהל השקעות, מתווך מוזל, כמו צ'רלס שוואב (NYSE: SCHW) או Fidelity (NYSE: FNF) עשוי להיות המקום עבורך. חברות אלה מכוונות לספק שירות אפקטיבי עבור לקוחות ההליכה ומשלמות בדרך כלל למתווכים שלהם שכר אחיד (אם כי עם כמה בונוסים קלים או תמריצים אחרים).
מתווכים רבים שלא מגיעים לחברות בשירות מלא מגיעים לחברות מוזלות, שם יש להם סיכוי ללמוד באמת את העסק ולקבל תחושה של השווקים. מתווכים מסוימים יכולים בסופו של דבר לבנות מספיק מקהל לקוחות לא פורמלי שהם בסופו של דבר יוכלו לחזור לשירות מלא או סוחר עצמאי עצמאי ולהתפרנס שם.
מתווכים בהנחה עשויים להשיג בסיס ניסיון רחב בהרבה בהשוואה למתווכים רבים בשירות מלא, אשר מתמחים בדרך כלל בתחומים מסוימים כמו אי-חלונות IRA או אופציות למניות עובדים. נציג העובד במשרד כמו Schwab או Fidelity צפוי לספק מגוון רחב של מחקרים ושירותים, כולל ניתוח טכני ויסודי בסיסי, גלגולים, אופציות למניות, חשבונאות שוליים, נגזרים, סולמות אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות סגורות, קרנות הנסחרות בבורסה, שותפויות, מתנות צדקה, 1035 חילופי דברים ותחומים רבים אחרים של השקעות, פרישה ותכנון עזבון.
לעיתים קרובות נדרשים נציגים לביצוע חובות ניהול כמו קופת חיסכון, פתיחת חשבונות חדשים, עיבוד תעודות מלאי וניירת אחרת. אולם הם אינם כפופים ללחץ המכירות כעמיתיהם לשירות מלא ובאופן כללי, הם מכסות ייצור נמוכים מאוד או ללא מכסות ייצור כלשהם.
מתווכי בנק: להיות מתווך בבנק זו הצעה שונה לחלוטין מאשר לעבוד אצל מריל לינץ 'או Fidelity. כמו מרבית חברות ההנחה, גם בנקים רבים מחפשים מתווכים מורשים עם ניסיון קודם, אך המערכת הבנקאית כל כך שונה מעולם התיווך שלרוב זה לוקח זמן למצטרפים חדשים כדי להשיג את מיסולם.
מתווכים העובדים בבנקים הם מתווכים בשירות מלא במובן טכני, אך לרוב הם מקבלים תשלום נמוך יותר בעמלות שלהם בתמורה לגישה לבסיס הלקוחות של הבנק. עמדות תיווך בנקאיות נתפסו בעבר כמשרות ללא מוצא שהיו מיועדות רק למתווכים שנכשלו במקום אחר, אך תפיסה זו נעלמה במידה רבה עם צמיחתו של מגזר זה בתחום התיווך.
מרבית הבנקים ואיגודי האשראי מעסיקים כיום יועצי השקעות פנימיים שיכולים להציע מוצרים ושירותים שאינם מבוטחים ב- FDIC. עם זאת, מספר גדל והולך של בנקים מצפה מחברי הנבחרים שלהם לטפח קהל לקוחות מחוץ לבנק, עם זאת, ופעלו לפתח מערכת המתגמלת את עובדי הבנק על הפניית הלקוחות אליהם, כמו גם איזושהי פלטפורמת חיפושים להביא עסק חדש.
מתווכים מנוסים מבינים שהם צריכים להיות גלויים ולהופיע בפני צוות הבנק ולעבוד כדי לחנך אותם על מה שהם עושים, אך גם להיות מסוגלים להישאר מגדרם כשהם עסוקים בתפקידיהם הבנקאיים. רבים מהם יזמינו סיטונאים וספקי מוצרים אחרים להביא ארוחת צהריים לצוות העובדים ואז יסבירו כיצד המוצרים שלהם יכולים להועיל ללקוחות הבנקים.
מתווכים בסביבה בנקאית לעיתים קרובות צריכים לעשות מאמץ נוסף בכדי לגרום ללקוחותיהם להבין שמה שהם מציעים - בניגוד לחשבונות הבנק הרגילים - אינו מבוטח על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC).
מתווכי בנק יכולים גם לצפות לעבוד עם קהל לקוחות שמרני יותר מכפי שהם יתקלו במקומות אחרים, ורבים מהם מסתמכים במידה רבה על קצבה קבועה ומוצרים אחרים בסיכון נמוך כדי לבנות את עסקיהם. אולם מתווכי בנק בדרך כלל נמלטים ממכסות המכירה הגבוהות ולחץ למכור מוצרים שעומדים בפני מי שעובד בחברות שירות מלא אחרות.
לקוחות בנייה
בכל מקום בו מתווך נוח נוחת, ליבת המאמץ שלהם היא לבנות ספר עסק. ישנן דרכים רבות לחפש לקוחות, כולל:
- ספר טלפונים והזמנה "לחייך ולחייג", שמשמעותה לבצע שיחות קרות כדי לפתוח חשבונות. רשימה של לקוחות פוטנציאליים מוכנים מראש שממנה ניתן להתחיל ליצור קשר לתוף העסק (אלה יכולים להינתן לך על ידי משרד או קנה מחברות שיווק.) הקשה על קרובי משפחה או חברים כדי לקבל הפניות לחברות בארגון, כמו לשכת המסחר המקומית לרשת ולפגוש לקוחות פוטנציאליים.
בשורה התחתונה
יש היום הזדמנות מתמיד בענף הפיננסי למי שמוכן לעבוד קשה ולהתמודד עם ההיבטים השליליים (שעות ארוכות, לחץ גבוה) המלווים את השלבים הראשונים בקריירה בתחום. לסוכן המניות המודרני מספר תחומים עיקריים שבהם ניתן לבנות עסק, אך עליו לרכוש רישיונות הכרחיים לפני שמתאמן. כל התהליך הזה יכול להיות הרפתקה גוזלת זמן ויקרה, אך רבים מוצאים את התמורה הכספית ששווה את המאבק הראשוני.
