מהי הצהרה תיאורית?
הצהרה תיאורית היא הצהרת בנק המפרטת פיקדונות, משיכות, דמי שירות ועסקאות מסוג זה בסדר כרונולוגי. המונח "הצהרה תיאורית" מתייחס לעיתים באופן ספציפי למידע על הצהרה שלגביהם אין כל פריט פיזי (כגון בדיקה).
Takeaways מפתח
- על הבנקים לספק הצהרות תיאור חודשיות לבעלי חשבונות אשר מבצעים העברות כספים אלקטרוניות. העברות כספים אלקטרוניות כוללות תשלומי כרטיסי חיוב ועסקאות כספומט. ללשכה להגנת הכספים של הצרכן סמכות על תקנה ה ', שקובעת את הכללים לדוחות תיאוריים.
הבנת הצהרה תיאורית
על פי תקנה E של מערכת הפדרל ריזרב, על מוסדות פיננסיים לספק הצהרות ללקוחות עבור כל מחזור חודשי בו התרחשה העברת כספים אלקטרונית (EFT). דוגמאות ספציפיות ל- EFT לפי תקנה E כוללות עסקאות כרטיסי חיוב ומכונות טלפוניות אוטומטיות, וכן מסלקות אוטומטיות (ACH) והעברות טלפון שאינן בסיוע מפעיל. אם לא התרחשה העברה בנקאית, יש צורך רק בהצהרות רבעוניות.
הבנק הפדרלי רזרב האמריקני הוציא את תקנה E ליישום חוק העברת הכספים האלקטרוניים, שקונגרס ארה"ב העביר בשנת 1978 כדי לספק הגנה רבה יותר לצרכנים בעסקאות הבנקאיות שלהם. חוק הרפורמה והגנת הצרכן של דוד-פרנק וול סטריט בשנת 2010 העניק ללשכה להגנה פיננסית של הצרכן החדש (CFPB) סמכות לביצוע כללים על פי חוק העברת הכספים האלקטרוניים. ה- CFPB תיקן את הכללים, הנוגעים גם לכרטיסי מתנה ותעודות מתנה, מספר פעמים בשנים שחלפו מאז.
בנפרד, ל- CFPB יש סמכות על הצהרות כרטיסי אשראי, כתוצאה מחוק אחריות, אחריות וגילוי כרטיסי אשראי משנת 2009, המכונה גם חוק הכרטיס.
חלק ניכר מהתקנה ה 'מתווה את הנהלים אותם נדרשים הצרכנים לנהוג כאשר הם מדווחים על טעויות ביחס למסמכי העברה בנקאית, יחד עם הצעדים שעל הבנקים לנקוט כדי לחקור תלונות ולפתורן. שגיאות כאלה יכולות לכלול את הצרכן שקיבל סכום כסף שגוי מכספומט, פעילות כרטיסי חיוב לא מורשים או העברה בנקאית לא מורשית. תקנה ה 'מציגה גם את כללי הדיווח והפתרונות של אירועים הכוללים כרטיסי חיוב אבודים או גנובים.
יותר ויותר בנקים ישלחו הצהרות תיאור באמצעות אימיילים או יעמידו לרשותם אלקטרונית, עקב העלייה בבנקאות המקוונת ובבנקאות סלולרית. אף שהוא יעיל יותר, ולעתים קרובות פחות יקר עבור הבנק, הדבר יכול גם להוביל לאיומי אבטחת רשת. צרכנים המקבלים את דפי הבנק שלהם באופן אלקטרוני צריכים להקפיד במיוחד על הגנה על הנתונים הרגישים שלהם מפני האקרים, באמצעות סיסמאות מורכבות, מנהלי סיסמאות וצורות אבטחה אחרות. הם גם צריכים לבדוק את ההצהרות שלהם, בכל צורה שתופיע, כדי שיוכלו לדווח על כל שגיאה במהירות.
צרכנים המקבלים את ההצהרות התיאוריות שלהם באופן אלקטרוני, צריכים להיות ערניים בהגנה על פרטי חשבונם מפני האקרים.
דוגמאות להצהרות תיאוריות
כפי שצוין לעיל, הצהרה תיאורית תפרט את כרטיס החיוב של בעל החשבון ועסקאות מכונות טלפוניות אוטומטיות, וכן מסלקות אוטומטיות והעברות טלפוניות שאינן בסיוע מפעיל. לדוגמה:
- עסקאות בכרטיסי חיוב בדרך כלל כוללות תשלומים בחנויות מקומיות או קמעונאים מקוונים אחרים של לבנים וטיטים. עסקאות אוטומטיות במכונת טלפונים יכללו משיכות במיקומי כספומט פיזיים. עסקאות מסלקה אוטומטיות כוללות שני זיכויים אלקטרוניים, כמו הפקדה ישירה של תשלומי המשכורת של בעל החשבון, הטבות ממשלתיות, או דיבידנדים של מניות, או חיובים אלקטרוניים, כמו תשלומי חשבונות (גם אם בעל החשבון ביצע את התשלום בבדיקה פיזית). העברות טלפוניות שאינן בסיוע מפעיל יכללו תשלומי חשבונות שירות או עסקאות אחרות בהן בעל החשבון מכניס קוד לאישור משיכת הכספים מחשבון הבנק שלו באמצעות הטלפון.
