כשאתה פותח את מרבית חשבונות ההשקעה, בדרך כלל המשרד שואל את מי אתה רוצה לקרוא למוטב שלך. זכור, הנהנה הוא מי שבעל החשבון מציין לטובתו או לנצל את החשבון לאחר שנפטר המחזיק. ניתן למנות מוטבים על חשבונות פרישה פרטיים (IRA), קרנות נאמנות, קצבה ופוליסות ביטוח חיים.
אבל מה עם בדיקת חשבונות? רוב האנשים משתמשים בחשבונות אלה כדי להפקיד את שכר המשכורת שלהם והטבות אחרות, יחד עם ביצוע פעולות כספיות יומיומיות כמו תשלום חשבונות, שכר דירה, משכנתא וחובות אחרות.
תהליך העברת הנכסים שלך לאחר מותך יכול להיות תהליך מורכב, במיוחד כאשר יתכן שלא תוכל למנות מישהו כמוטב. המשך לקרוא כדי לגלות כיצד אתה יכול להוסיף מוטב לחשבון צ'ק.
Takeaways מפתח
- בדיקת חשבונות לא בהכרח מחייבת את בעלי החשבונות לתת שם למוטב. בנקים רבים מציעים חשבונות לתשלום על-מוות (POD) כחלק מההצעות הרגילות שלהם. חשבון POD מורה לבנק להעביר נכסי לקוח למוטב, אשר פירושו שכסף בחשבון POD מוחזק מבית משפט קמא אם בעל החשבון נפטר. לאחר שבחר הנהנה, הבנק ממלא ניירת כך שהכספים יעברו ישירות למוטב לאחר מותו.
האם חשבונות בנק זקוקים למוטבים?
בניגוד לחשבונות אחרים, הבנקים אינם מחייבים לבדוק את בעלי החשבונות כדי לתת שם למוטבים. למרות שהם אינם נחוצים, עליך לשקול למנות מוטבים לחשבונות הבנק שלך אם ברצונך להגן על הנכסים שלך. אם אדם מעוניין לקרוא למוטב עבור חשבון ההמחאה שלו במקרה של פטירה, על בעל החשבון להעביר את שמו של האדם לבנק שלו.
עקב ריבית הולכת וגוברת, בנקים רבים מציעים ללקוחותיהם חשבונות לתשלום על מוות (POD) כחלק מההצעות הסטנדרטיות שלהם. כך שניתן להמיר חשבונות בדיקה לחשבון POD, שמורה לבנק להעביר את כל נכסי הלקוח לידי המוטב. הכסף בחשבון POD מוחזק מחוץ לבית משפט קמא אם בעל החשבון נפטר.
הכסף בחשבון POD מוחזק מחוץ לבית משפט קמא אם בעל החשבון נפטר.
חשבונות POD למוטבים
כדי להמיר חשבון בדיקה לחשבון POD, בחר מוטב והודיע לבנק על רצונותיך. הבנק ממלא את הניירת המתאימה כך שכספי חשבונך יועברו ישירות למוטב לאחר מותו. ייתכן שתרצה להמיר את חשבון הבדיקה שלך לחשבון POD אם אתה רוצה שמישהו ספציפי יקבל את כספי החשבון.
בנסיבות רגילות, הכסף בחשבון בנק הופך לחלק מעיזבונו של אדם בעת מותו. עם זאת, חשבונות POD עוקפים את הליך העזבון והצוואה. כדי לתבוע את הכסף, הנהנה פשוט צריך להופיע בבנק, להוכיח את זיהויו ולייצר עותק מאושר מתעודת הפטירה של בעל החשבון.
מה קורה אם אתה נשוי?
חשבון בדיקה נשוי הפך לבעלי חשבונות POD במדינות רכוש קהילתיות להיות מודעים לכך שבני זוגם מקבלים אוטומטית מחצית מהכסף שהם תרמו במהלך הנישואין, גם אם מוטב אחר נקרא על שם בעל החשבון נפטר. בינתיים, לבני זוג במדינות רכוש שאינם קהילתיים יש זכות לערער על חלוקת הכספים בבית המשפט.
אפשרויות אחרות
אחד היתרונות של קיום בעל חשבון משותף הוא שאין צורך לתת שם למוטב, מכיוון ששמו של האדם כבר מופיע בחשבון. לאותו אדם תהיה גישה ושליטה מלאה על היתרה. עם זאת, אחד החסרונות הוא שאתה צריך לחלוק את החשבון עם אותו אדם, שעשוי להיות חסר אחריות כלכלית ולהשאיר אותך במכות.
אך זכרו, למרות שאתם עשויים לתת שם למוטב או לקרוא לבעל חשבון משותף, עדיין עליכם להיות בעלי צוואה. זה ידאג לכל ענייניך, גם אם בחשבונות שלך יש כבר מוטבים.
