מימון מחדש של משכנתא יכול להשפיע על ציון האשראי שלך ב- FICO בכמה אופנים שונים, כך לפי FICO, חברת תוכנת האנליטיקס המייצרת את התוצאות הידועות. עם זאת, כל השפעה עשויה להיות קטנה וקצרת מועד בהשוואה לשינויים האפשריים הנגרמים על ידי האופן בו אתם מטפלים בתשלומי המשכנתא למשך השטר.
מימון מחדש רב של משכנתא אינו טוב
מימון מחדש עשוי להיות בעייתי בציון האשראי שלך אם אתה מממן מחדש כל העת או מבקש אשראי חדש הקשור למשכנתא שלך. FICO עשוי להעניש אותך כי אינך יכול לכבד חוזה אשראי או שיש לך יותר מדי בירורים בדוח האשראי שלך.
דרג קניות יכולה להיות בעיה
דרג קניות למימון מחדש על המשכנתא הנוכחית שלך יכול לגרום לפניות אשראי מרובות בתקופה קצרה. למרבה המזל, בשנת 2009 FICO ומערכות ניקוד אשראי אחרות שינו את אופן הטיפול בפניות מרובות בציון האשראי שלך בגין סוגים מסוימים של חובות, כמו משכנתא או הלוואות סטודנטים.
Takeaways מפתח
- הימנע ממימון מחדש לעתים קרובות מדי או הגש בקשה לעיתים קרובות מדי לאשראי הקשור למשכנתא. כשאתה מדרג קניות, הגבל את פניותיך לחלון של שבועיים. זכור כי חוב ישן יותר שיש לו היסטוריית תשלומים קבועה עדיף עבורך מאשר חוב חדש יותר. מחזר כספי במזומן אם אתה יכול.
חוב ישן יותר טוב
חשבונות משכנתא ישנים משתלמים טכנית באמצעות הלוואת מחזור מחדש, כלומר אתה יכול להחמיץ כמה מהטבות אשראי על ידי החלפת היסטוריית תשלומים ארוכת שנים בחוב אחד. חובות ישנים, מבוססים ועקביים נחשבים בעלי ערך רב יותר מאשר חובות חדשים או לא סדירים. חובות חדשים יותר ללא היסטוריית תשלומים קבועה, אפילו אם אתה מבצע תשלומים עבור אותו נכס, אינם טובים לציון האשראי שלך.
ציון ה- FICO שלך נקבע על פי ערך האשראי שלך בחמישה תחומים: היסטוריית תשלומים (35%), רמת החוב הנוכחית (30%), סוגי אשראי המשמש (10%), אורך היסטוריית אשראי (15%) וחשבונות אשראי חדשים. (10%).
מימון מזומנים לא עוזר
מימון החזר כספי עלול להוות שתי השפעות לרעה על ציון האשראי שלך. האחד הוא החלפת חוב ישן בהלוואה חדשה. דבר נוסף הוא שהנחת יתרת הלוואה גדולה יותר עשויה להגדיל את יחס ניצול האשראי שלך. יחס ניצול האשראי מהווה 30% מציון האשראי שלך ב- FICO, על פי ה- FICO. באופן כללי, ככל שקובץ האשראי שלך גדול יותר וההשפעה על רמות החוב הכוללת שלך קטנה יותר, כך תהיה השפעה פחות טובה למימון מחדש של המשכנתא.
ג'ניפר בסטון, סמנכ"לית הלוואות משכנתא במשכנתא בשיעור מובטח, מציעה סיבוב לבעיות של מספר פניות למימון מחדש. "הכי טוב לדעת את ציון האשראי שלך, " אומר ביסטון, "ולמצוא המלווים על ידי מתן ציון. כל מלווה אינו חייב לנהל את אשראיך. לאחר שזיהית את המלווה שתרצה לעבוד איתו, אז תעביר להם את האשראי שלך וישלים את המחזור שלך. לאחר שמלווה אחד ינהל את האשראי שלך ומממן מחדש את הבית שלך לא אמור להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך."
בשורה התחתונה
מימון מחדש של משכנתא אכן יכול להשפיע על ציון ה- FICO שלכם לרעה, לכן חכם לנקוט בכמה אמצעי זהירות. ביצוע ההנחיות שלנו לגבי אי מימון מחדש או בקשה לקבלת אשראי בתדירות גבוהה מדי יעזור. כך גם ריכוז פניות אשראי כשאתה קונה שיעורי משכנתא לחלון של שבועיים ועובד אסטרטגית עם המלווים כדי להימנע מלהכניס יותר מדי מהם את האשראי שלך. כמו כן, שימו לב שאובדן הרשומה שלכם בתשלום משכנתא ישנה במועד עלול להזיק לניקוד שלכם, וכך גם למחזר כספי במזומן אם תבחרו לעשות זאת.
ביצוע שלבים אלה אמור לשמור על ציון ה- FICO שלך בריא, וזה כמובן מועיל ביותר למימון מחדש של המשכנתא.
