Ellevest הוא שירות ייעוץ רובו המיועד במיוחד למשקיעות במטרה לסגור פערים בכספי המגדר. הכוח המניע מאחורי המשרד, סאלי קרווק, סבר כי מרבית החברות המשקיעות מעצבות תיקים בעיקר לגברים תוך התעלמות מהצרכים המיוחדים של נשים.
במאמר שהודיע על השקתו של Ellevest, שפורסם כבר בשנת 2015, אמר Krawcheck, "נשים לא משקיעות באותה מידה שגברים עושים: אחוז נמוך יותר מאיתנו התחיל לחסוך לפנסיה מאשר גברים. חסכנו פחות לפרישה, ואנחנו מחנים 68% מכספנו במזומן. "היא מעודדת נשים לבקש גיוסים ולהתחיל להשקיע ברגע המעשי כדי לנצל את ההרכב. החזון שלה עם Ellevest היה לשנות את מוצר ההשקעה הבסיסי כך שיתאים לצרכים של נשים ולא לשנות נשים כדי לגרום להן להשקיע יותר כמו גברים.
ל- Ellevest שלוש רמות של הנחיות השקעה. הסקירה שלנו מתמקדת בהיצע הדיגיטלי של החברה, למרות שללקוחות העומדים לרשותם מוצעת האפשרות לעבור לחשבונות המציעים עזרה נוספת של מתכנן פיננסי ומאמן קריירה בתשלום נוסף.
מקצוענים
-
הפלטפורמה כוללת אתר פשוט ואפליקציה לנייד
-
ניתן לצבוט תיקים כדי להפוך אותם לאגרסיביים פחות או יותר, תלוי במטרה
-
אתה יכול לנהל יעדים מרובים בחשבון יחיד
-
Ellevest עוזרת להפחית את המיסוי הכולל של תיק ההשקעות שלכם
חסרונות
-
רק חשבונות דיפרנציאליים מופעלים. אין אמונים או חשבונות משותפים
-
הפלטפורמה מספקת המלצות אגרסיביות באופן מוזר ללקוחות מבוגרים
-
הניסיון הגלוי לפנות אל נשים נעשה באופן מגושם בנקודות
-
לא ניתן לשנות תיקים הרבה מעבר להתאמת רמת הסיכון
הגדרת חשבון
1.9למרות שנקבות הן המוקד המוצהר, Ellevest מברכת על לקוחות כל זהויות מגדריות וביטויים מגדריים. גם אבות, בעלים, אחים וחברים גבריים אחרים מוזמנים לפתוח חשבונות. הפלטפורמה משתמשת בעקומות שכר ספציפיות למגדר ובנתוני אריכות חיים בכדי להניע את התחזיות לתכנון יעדים. כשאתה מתכנן לפנסיה, תראה תוחלת חיים ארוכה יותר עבור נשים, ותעודד את הנשים לחסוך מספיק כסף לאותן שנים ארוכות לאחר העבודה.
יש איזה חיזוק חיובי המובנה בשלבים שאתה עובר להגדרת חשבון. לדוגמא, כל לקוח פוטנציאלי הוא כברירת מחדל חכם ומוצלח.
אתה נשאל על הכנסות משק הבית ואז עברת ברשימה של חשבונות אחרים כדי שאלווסט תוכל לפתח תמונה מלאה על הנכסים שלך. הזנת אומדנים ליתרות חשבונות המוחזקות ב- IRAs, 401 (k) s, חשבונות השקעה חייבים במס, בדיקה וחיסכון מסייעת לאלגוריתם של Ellevest לעצב את מצבה הכספי כנגד היעדים שאתה מזהה.
השלב הבא הוא לבחון את רשימת המטרות שהציעה Ellevest ולבחור את היעדים שאתה רוצה. Ellevest מכנה זאת דף "קניות יעדים" - וזה אחד המקרים שבהם הניסיון לפנות לנשים מרגיש מעט מגושם. בלי קשר, תהליך הגדרת המטרה הוא פשוט, אם למרבה הצער שמו. אתה פשוט לוחץ על היעדים שעבורם תרצה לתכנן, וכשסיימת, אתה ואז תעדוף את היעדים. Ellevest מציע סיכומים עבור היעדים שלך, תוך התחשבות בשכר הנוכחי שלך ונכסים אחרים. ניתן לערוך יעדים מסוימים, כגון "קרן החירום", אך אחרים כמו "בנה עושר" אינם יכולים.
לאחר שתאשר את היעדים לחשבונך, מוצגת לך הקצאת נכסים של תיק. אתה יכול לראות את תעודות הסל והקרנות הנאמנות הספציפיות שהוצעו לפני מימון התיק.
Ellevest מציג ציונים נמוכים בקטגוריה זו מכיוון שהתוכן שקוף רק בחלקו לפני המימון והתיקים אינם ניתנים להתאמה אישית.
הגדרת מטרה
3.4בניית עושר היא אחת המטרות העיקריות ש- Ellevest מקדמת. כל השירותים של אללווסט מתמקדים בהשגת יעדי השקעה ולא בהכאת מדד שוק. אתה יכול להשקיע במספר יעדים בבת אחת, כמו פרישה, מקדמה על בית והקמת עסק משלך. Ellevest בוחנת את הפרופיל, היעדים וציר הזמן שלך, ואז ממליצה על תיקים ספציפיים למטרות, סכומי יעד, נכסים בהישג יד וגורמים אחרים כדי לייצר תוכנית השקעה בהתאמה אישית.
לאחר שהיעדים השונים שלך מוגדרים, אתה יכול לשחק עם ההנחות כדי להבין כיצד להשיג את כולם. אתה עשוי לראות שאתה צריך לדחוף את אחת המטרות שלך החוצה אל העתיד כדי למקסם את האפשרות להגשים יעד אחר לטווח קצר יותר. התמונה הגדולה הכוללת הזו חשובה במיוחד עבור אנשים עם מטרות מרובות ומשאבים מוגבלים - וזה רובנו.
אחת ההפתעות בעת סקירת אתר זה הייתה תיק אגרסיבי שהומלץ למי שהוא מעל גיל 60 עם תקופה של 20 שנה לבניית עושר. זה יכול להיות בגלל שהמודל שם משקל כבד יותר על תוחלת החיים הממוצעת הארוכה יותר של נשים. עם זאת, תיק מאוד דומה הומלץ ללקוח פוטנציאלי בשנות ה -30 לחייה. בעוד שלכאורה יש לעודד נשים לקחת סיכונים לצמיחת תיקים, רוב כללי ניהול התיקים מציעים שמישהו מעל גיל 60 צריך להתמקד בעיקר בשימור ההון.
אין יכולת תכנון מכללה ספציפית, אם כי היעדים המוגדרים שתוכלו לתכנן עבורם כוללים ילדים, בית, קרן חירום, הקמת עסק, שפיכה גדולה ובניית עושר.
שירותי חשבון
2.6אחד השירותים המסקרנים והייחודיים ביותר ש- Ellevest מציעה הוא לאלה שמעבירים 401 (k) או 403 (b) מחשבון הממומן על ידי מעביד. לאחר העלאת דוח חשבון עו"ש מתוכנית הפרישה הקיימת שלך, Ellevest מבצעת סקירה מפורטת של תוכנית 401 (k) או 403 (b) הנוכחית שלך, כולל מה שאתה משלם בעמלות, אפשרויות ההשקעה שלך ואילו שירותי ייעוץ עשויים להיות זמינים לך. לאחר ניתוח מעמיק, Ellevest שולחת לך דוא"ל כדי ליידע אותך אם הפעלת החשבון מועילה לטובתך.
מימון התיק פשוט. אתה יכול להגדיר פיקדונות אוטומטיים בחשבון Ellevest שלך על בסיס פעמיים-חודשיים, חודשיים או רבעוניים. אתה יכול גם להפקיד חלק מהצ'ק ישירות לחשבון Ellevest שלך. כרגע אין כרטיסי בנק או אשראי המוצעים באמצעות Ellevest.
Ellevest משתמשת במה שהיא מכנה מתודולוגיית הפחתת המס Ellevest, לרבות אגרות חוב יעילות מיסים בתיקים חייבים במס ומאזנת מחדש כדי למקסם את ההפסדים החייבים במס ולמזער רווחים חייבים במס ככל שניתן. Ellevest אינה מפרסמת זאת כקטיף אובדן מס, אך ההשפעה זהה. אתה לא צריך לדאוג לעצמך בניהול המס של התיק, אלא רק במימון.
תוכן תיק
3.5כמו הרבה ייעוץ לרובו, Ellevest מייצרת תיקי השקעות מוגדרים על פי הקריטריונים שאתה מציב באלגוריתם. אלה מורכבים בעיקר מתעודות סל של ואנגארד, iShares, Schwab ואחרים, כמו גם מקרנות נאמנות. אתה יכול לבחור תיק השקעות, שמושקע בחלקו בתעודות סל הממוקדות בהשפעות ובקרנות נאמנות, כגון iShares MSCI USA ESG Select ETF וקרן המנהיגות העולמית לנשים של Pax Ellevate. קרן מנהיגות הנשים העולמית של Pax Ellevate למשל, היא דרך לנשים להשקיע בחברות שמשקיעות בגיוון מגדרי ובהנהגת נשים. אופציית תיק ההשפעות היא תחום בו המחויבות של Ellevest לעזור באופן ספציפי לנשים להשקיע נובעת כאמיתית ומהווה את הכתבה המושלמת.
ניהול פורטפוליו
2.7Ellevest נוקטת במיקוד בקרת סיכונים במעקב אחר תיקי השקעות ואיזון מחדש. תיקים מאזנים מחדש רק כאשר הם התרחקו מהקצאת הנכסים שלהם מעבר לסף שנקבע מראש, הספציפיים למטרה ולאופק זמן ההשקעה. שליטה על סיכון התיקים שלך חשובה יותר למתודולוגיית האיזון מחדש של Ellevest מאשר שמירה נוקשה על הקצאת נכסים ספציפית. עם זאת, אם תיק ההשקעות שלך נופל מאחורי המטרה המוצהרת שלך, לעומת זאת, Ellevest מציע לך לבצע התאמות מתאימות, כמו למשל לדחוף את תאריך היעד החוצה לעתיד או לבצע פיקדונות גדולים ותכופים יותר.
חוויית משתמש
3.5חוויה ניידת
חוויית האינטרנט של Ellevest מאופשרת לנייד, ויש אפליקציית iOS מקורית. משתמשי אנדרואיד יצטרכו לנווט לאתר Ellevest במכשיר הנייד שלהם. אפליקציית iOS חסרה חלק מפונקציונליות מעקב היעד של האתר, עם זאת, כך שתוכל להיות טוב יותר להשתמש באינטרנט הנייד.
חווית שולחן עבודה
האתר עושה שימוש תכוף בתפריטים הנפתחים על מנת למזער טעויות בהזנת נתונים. אתה יכול לראות סקירה כללית על חשבונך כולו או ללחוץ על תוויות היעד בבאנר העליון כדי לבקר בכל אחד מהם בנפרד.
שירות לקוחות
3.6Ellevest הפסיקה את יכולת הצ'אט המקוון שלה, כך שעזרה ניתנת בעיקר על ידי שאלות נפוצות באתר או על ידי קריאה לתמיכה בלקוחות. שעות השיחות הטלפוניות מוגבלות (9 בבוקר עד שש בערב שעון המזרח), אך הטלפון נענה במהירות על ידי נציג בעל ידע במבחנינו. Ellevest מספקת גם תמיכה באמצעות הודעת טקסט ומסנג'ר פייסבוק.
אם עברת לחשבון פרמיום או עושר פרטי, יש לך גישה למתכננים פיננסיים ומאמני קריירה.
חינוך וביטחון
4.2קל לניווט באתר ושאלות רבות מכוסות בשאלות הנפוצות בסעיף התמיכה. ישנם כמה מאמרים וסרטונים באתר, בתוספת מגזין מקוון עמוס טיפים בנושא השקעה וקריירה נשית ומעודכנים מדי יום. המגזין כולל סרטונים של דקה עם גב 'קרוואצ'ק, והתוכן מתפרסם במגוון פלטפורמות של מדיה חברתית.
האתר והאפליקציה הסלולרית משתמשים ברמות אבטחה גבוהות עם אימות והצפנה של שני גורמים. כשאתה משקיע באמצעות Ellevest, הנכסים שלך מוחזקים על ידי Folio, סוחר / מתווך / ת משמורן הנושא עודף ביטוח SIPC להגנה על משקיעים (SIPC) המכסה עד 10 מיליון דולר ללקוח.
עמלות ואגרות
3.1העמלות עבור חשבון דיגיטלי כוללות עמלה שנתית של 0.25% עבור נכסים המנוהלים מחוץ לקרן החירום. כספי חירום מוחזקים במזומן ואין דמי ניהול. בנוסף ישנם עמלות עבור תעודות הסל הבסיסיות וקרנות הנאמנות שנעו בין 0.06% ל 0.17% עבור תיקי הליבה ו- 0.13% עד 0.20% עבור תיקי ההשפעות.
- עלות חודשית לניהול תיק 5, 000 $: 1.04 $ עלות חודשית לניהול תיק 25, 000 $: 5.21 $ עלות חודשית לניהול תיק 100, 000 $: 20.83 $
האם Ellevest מתאים לך?
למרות ש Ellevest מברכת את כל המגיעים, היא מעוצבת עם נשים רווקות בראש. זה מרענן רוב הזמן ואפילו נוקב בכל הקשור לתיק ההשפעות, אך הוא גבל בערך כמה וכמה פעמים עבור הסוקר הזה. Ellevest עדיין צעירה יחסית כפלטפורמה, שהושקה בשנת 2017. העצמת נשים להשקיע היא מטרה מצויינת, והגישה של החברה תמשיך להתפתח באופן שמקדם את המטרה הזו תוך הימנעות מכמה מהמלכודות של גישה מגדרית. Ellevest אכן נותנת את הטון הנכון כשמדובר בשאלות הנפוצות באתר ובמרבית חוויית המשתמש הכוללת.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
