מהי החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC)?
התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) היא סוכנות פדרלית עצמאית המבטחת פיקדונות בבנקים בארה"ב ומפזרת במקרה של כשלים בבנק. ה- FDIC הוקם בשנת 1933 כדי לשמור על אמון הציבור ולעודד יציבות במערכת הפיננסית באמצעות קידום נוהלי בנקאות תקינים. החל משנת 2018 FDIC מבטחת פיקדונות של עד 250, 000 דולר למפקיד כל עוד המוסד הוא חברה חברה. חיוני לצרכנים לאשר אם המוסד שלהם מבוטח ב- FDIC.
תאגיד ביטוח הפיקדון הפדרלי (FDIC)
המטרה העיקרית של התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) היא למנוע תרחישים "לרוץ על הבנק", שהרסו בנקים רבים במהלך השפל הגדול. לדוגמא, באיום על סגירת בנק, קבוצות קטנות של לקוחות מודאגים מיהרו למשוך את כספם. לאחר שהפחדים התפשטו, עלילת לקוחות שהבקשו לעשות זאת, הביאה בסופו של דבר לבנקים שלא היו מסוגלים לתמוך בבקשות משיכה. מי שהיה הראשון למשוך את כספו מבנק בעייתי היה נהנה, ואילו אלה שהמתינו סיכנו לאבד את חסכונותיהם בן לילה. לפני ה- FDIC לא הייתה ערובה לבטיחות הפיקדונות מעבר לאמון ביציבות הבנק.
כיסוי הביטוח הפדרלי לביטוח פיקדונות היום
מכיוון שלמעשה כל הבנקים והחסונים מציעים כיום כיסוי FDIC, צרכנים רבים מתמודדים עם פחות אי וודאות לגבי הפיקדונות שלהם. כתוצאה מכך, לבנקים יש הזדמנות טובה יותר לטפל בבעיות בנסיבות מבוקרות מבלי לעורר ריצה בבנק.
במקרה של כישלון בנקאי, FDIC מכסה פיקדונות של עד 250, 000 $, לכל בנק מבוטח ב- FDIC, עבור כל קטגוריית בעלות בחשבון, כגון חשבונות פרישה ונאמנויות. סכום זה מתאים לרוב המפקידים, אם כי על המפקידים שיש להם יותר מסכום זה לפזר את נכסיהם בין בנקים מרובים.
Takeaways מפתח
- התאגיד לביטוח הפיקדונות הפדרלי הוא סוכנות פדרלית עצמאית המבטחת פיקדונות בבנקים בארה"ב ומכשילה במקרה של כשלים בבנק. החל משנת 2018 FDIC מבטחת פיקדונות של עד 250, 000 $ למפקיד כל עוד המוסד הוא חברה חברה. FDIC מכסה חשבונות בדיקה וחיסכון, תקליטורים, חשבונות שוק כסף, IRAs, חשבונות נאמנות לביטול ובלתי ניתנים לביטול ותוכניות הטבות עובדים. קרנות נאמנות, קצבה, פוליסות ביטוח חיים, מניות ואגרות חוב אינן מכוסות על ידי ה- FDIC.
דוגמה 1:
דוגמא 2:
אם לזוג יש 500, 000 $ בחשבון משותף, כמו גם 250, 000 $ בחשבון פרישה כשיר, 750, 000 הדולרים כולו היו מכוסים על ידי ה- FDIC, מכיוון שחלקו של כל אחד מהבעלים בחשבון המשותף מכוסה וחשבון הפרישה הוא חשבון אחר קטגוריה.
ה- FDIC מספק כלי אינטראקטיבי מועיל לבדיקה אם מכסים נכסים.
תאגיד ביטוח הפיקדון הפדראלי מכוסה חשבונות
בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, תקליטורים וחשבונות שוק כסף מכוסים בדרך כלל 100% על ידי ה- FDIC. הכיסוי משתרע על חשבונות פרישה פרטיים (IRA), אך רק החלקים שמתאימים לסוג החשבונות שפורטו קודם. חשבונות משותפים, חשבונות נאמנות שניתנים לביטול ובלתי ניתנים לביטול, ותוכניות הטבות לעובדים מכוסים, כמו גם חשבונות אגודה של חברות, שותפות וחברות לא מאוגדות.
ביטוח FDIC אינו מכסה מוצרים כגון קרנות נאמנות, קצבה, פוליסות ביטוח חיים, מניות או איגרות חוב. גם תכולת כספות אינה כלולה בכיסוי ה- FDIC. המחאות והזמנות הכסף של הקופאית שהונפקו על ידי הבנק הכושל נותרו מכוסים במלואם על ידי ה- FDIC.
חשבונות עסק זכאים מתאגיד, שותפות, LLC או ארגון לא מאוגד בבנק מכוסים אף הם על ידי FDIC.
התאגיד לביטוח פיקדונות הפדרלי: הגשת תביעה
לקוח יכול להגיש תביעה ל- FDIC כבר ביום שאחרי קיפול בנק או חסכון. ניתן להגיש את הבקשה באופן מקוון דרך אתר FDIC. באמצעות חיוג 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), לקוחות בנק יכולים לקבל סיוע בהתאמה אישית ללא עלות.
שים לב כי ה- FDIC מבטח רק כישלונות בנקאיים. מקרים של הונאה, גניבה ואובדן דומה מטופלים ישירות על ידי המוסד. ל- FDIC אין שום סמכות שיפוט בנושא גניבת זהות.
סוגים אחרים של ביטוח פיקדונות
בעוד שבנקים מכוסים על ידי ה- FDIC, הפיקדונות לאיגודי אשראי מופעלים על ידי הקרן הלאומית לביטוח מניות של איחוד האשראי (NCUSIF). והחל משנת 1981, למדינת מסצ'וסטס היה מבטח משלה לבנקי חיסכון בעריכת מדינה, קרן ביטוח המפקידים (DIF), אשר מבטחת כל פיקדונות החורגים ממגבלת FDIC.
