ציון האשראי שלך, המכונה גם ציון ה- FICO שלך, הוא מדד שנושים משתמשים בו כדי להעריך את ראיית האשראי הפוטנציאלית שלך. באופן כללי, ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, כך הלווים בסיכון אשראי יבינו אותך. אם יש לך ציון FICO נמוך, אתה יכול להיחשב כסיכון אשראי גבוה יותר. ציון אשראי גבוה יעזור לך להשיג הלוואה לפריטים בכרטיס גדול כמו רכב או בית, וגם יעזור לך לקבל תנאים נוחים יותר מאשר אם היה לך ציון אשראי נמוך יותר.
כיצד משקל ה- FICO משוקלל
תאגיד Fair Isaac, יוצר ציון ה- FICO, אינו חושף את הדרך המדויקת בה הם מגיעים לכל ציון FICO פרטני. עם זאת החברה מפרטת את המשקולות השונים שהם מקצים להיבטים שונים של מצבו הכלכלי של האדם. היסטוריית התשלומים שלך מהווה 35 אחוזים מציון ה- FICO שלך, בעוד שחוב החוב הכולל שלך מסתכם ב -30 אחוז מציון ה- FICO הסופי שלך. מה שמרכיב את 15, עשרה ועשרה אחוזים אחרונים מציון ה- FICO שלך הוא אורך היסטוריית האשראי שלך, כל אשראי חדש שביצעת וסוג האשראי בו השתמשת.
כיצד מספר כרטיסי האשראי שיש לך משפיע על הציון שלך
בעת חישוב ציון ה- FICO האישי שלך, מספר כרטיסי האשראי שיש לך ישפיע על הקטגוריה המשוקללת הקטנה ביותר: סוג האשראי שאתה משתמש בו. למרות שזה מקבל את המשקל הנמוך ביותר בחישוב ציוני ה- FICO, אין זה אומר שמספר כרטיסי האשראי שיש לך לא יהיה חשוב. ככל שיש לך יותר חשבונות כרטיסי אשראי, כך יהיה לך יותר אשראי לרשותך.
עם זאת, יש תופעה בתהליך זה. לאנשים הנוטים להחזיק יתרה בכרטיסי האשראי שלהם במקום לפרוע אותם מדי חודש, יהיה דירוג אשראי גבוה יותר מאלו שנמנעים בחוכמה מתשלומי ריבית. הסיבה לכך היא שחברות כרטיסי אשראי רוצות להרוויח כסף, והן רק מרוויחות כסף מאנשים פרטיים שמשלמים ריבית. המשמעות היא שאנשים שאינם יכולים להרשות לעצמם לשלם את חשבונותיהם במלואם עשויים בסופו של דבר להיקלע לחובות עמוקים יותר מכיוון שציוני האשראי הגבוהים שלהם מאפשרים להם גישה למגבלות אשראי גבוהות יותר ולסוגים נוספים של אשראי.
(למידע נוסף על אשראי, עיין בחשיבות דירוג האשראי שלך.)
