נראה כי ריבוי של ייעודים פיננסיים מציפה את השוק המקצועי. עם הגדלת הפירוק של המקצוע והתפתחות השווקים הפיננסיים מגיע הצורך בהתמחות רבה יותר. עד כמה מועיל תעודת זהות לבעליו ולמעבידו תלוי בתחום המיקוד של האדם ובקפדנות ובהיקף הייעוד.
רישיון נגד תעודה
בשלב זה, חשוב להבדיל בין רישיון לבין אישור. רישיון לניהול סוג מסוים של עסק מוקצה על ידי גורם ממשלתי והוא המינימום היחיד הנדרש בכדי להתאמן. לדוגמה, הביטוחים מוסדרים ברמה הממלכתית. כדי למכור ביטוח חיים ובריאות וקצבאות קבועות ומשתנות בארצות הברית, יש לעמוד בכל דרישות החינוך והאתיקה ולעמוד בבחינה שנקבעה על ידי המדינה בה מתכננים לבצע עסקאות. כדי אפילו לדון, קל וחומר למכור ניירות ערך (מניות, אג"ח, נגזרים), יש לעבור את רישיון נציג ניירות הערך הכללי של סדרה 7 שהרשות הרגולטורית לענף פיננסי מנהלת למועמדים. לאחר מכן על המועמדים לעבור בדיקת רקע ולהיות בחסות מתווך / עוסק רשום.
מדריך להסמכות פיננסיות
שירותים קמעונאיים
ספקי שירותים פיננסיים קמעונאיים עוסקים ישירות עם הלקוח הבודד. יועצים פיננסיים, נציגים רשומים ואנשי מס הם דוגמאות. אם הרישיון הוא מינימום יחסי שלרוב אינו מצליח להבדיל את העובד בשוק עבודה תחרותי, אז מה כן? אמנם יכולת וכישרון טבעיים בהחלט עוזרים, אך קבלת התווית הנכונה חשובה למדי. שתי אישורים שאינם נדרשים, אך הנחשקים מאוד לתרגול אצל לקוחות עשירים, הם אנליסט פיננסי Chartered ו- Certified Financial Planner ™.
אנליסט פיננסי Chartered (CFA)
לאחר שמירת ניהול הכספים המוסדיים, אמנת CFA מבוקשת כעת גם על ידי מנהלי עושר פרטיים המחפשים יתרון בהתקרבות לקהל לקוחות מתוחכם יותר ויותר. על בעל אמנת CFA לעמוד בדרישות האתיקה, להיות בעל ארבע שנות ניסיון עבודה מתאימות ולסיים שלוש בחינות קשות בניתוח ניירות ערך וניהול תיקים.
מועצת הבוחנים של מכון CFA שומרת על תכנית הלימודים הרלוונטית לאתגרי השוק ולגוף הידע המתפתח. ההכנה היא באמצעות לימוד עצמי. תכנית הלימודים הינה ברמה הבוגרת. מרבית מעסיקי השירותים הפיננסיים מציגים אמנת CFA כנדרש, או לפחות רצויה מאוד. עלות התוכנית כולה על בסיס שיעורי 2012 היא כ -2, 500 דולר. דמי החברה השנתיים הלאומיים והמקומיים חלים גם על בעלי שכר. אנא עיין במכון CFA למידע נוסף על התוכנית.
מתכנן פיננסי מוסמך ™ (CFP®)
מתרגלים הנוטים לגישה הוליסטית יותר לתכנון עשויים להמשיך בדרך להפוך למתכנן פיננסי מוסמך ™ אשר ניהול הכסף הוא שרוול אחד בלבד. האישורים כוללים ביטוח, השכלה, ניהול נכסים, מס, הטבת עובדים ותכנון עזבון, רב תחומי. כדי להפוך למקצוען ב- CFP®, על המועמד להיות בוגר מכללה, להשלים עבודות תכנון פיננסי או שווה ערך, לעמוד בדרישת ניסיון בעבודה של שלוש שנים, לעמוד בסטנדרטים של התנהלות מקצועית או אתיקה ולעמוד במבחן דירקטוריון בן 10 שעות. הסמכת CFP® היא לרוב המסלול עבור מתכננים פיננסיים מבוססי עמלות, שמקבלים מבט גדול על כספי לקוחותיהם.
למרות שרוב אנשי המקצוע ממוקמים בארה"ב, מועצת התקנים המוסמכת לתכנון פיננסי התייחסה לאינטרס העולמי בסימנים על ידי האצלת ניהול הבחינה מחוץ לארה"ב למועצה לתקני תכנון פיננסי (FPSB). עמותה זו מציבה סטנדרטים לבחינה במדינות השונות המנהלות אותה, שכן תכנון הוא פונקציה רבה מאוד של קוד המס של האומה וחוק הפיקוח והמיסוי והמיסוי. עלות הבחינה היא כ- $ 600. דמי הביאנלה החל משנת 2012 הם 325 דולר. חובה להמשך לימודי המשך של 30 שעות לאורך התקופה הדו-שנתית. למידע נוסף אנא עיינו באתר CFP.
חתם חיים מוסמך / יועץ פיננסי Chartered (CLU / ChFC) בין הייעודים הוותיקים ביותר במקצוע השירותים הפיננסיים, CLU ו- ChFC הם בעלי שורשים בענף הביטוח והם מועברים על ידי המכללה האמריקאית. שניהם מכסים נושאים החופפים משמעותית את זה של מבחן ה- CFP®, אם כי מודגש על תכנון ביטוחי. ההבדל הוא שכדי להגיע לכל אחת מהן, צריך לבצע שמונה בחינות מרובות-בחירות נפרדות בנושאים שונים כגון מיסוי, תכנון עזבון וניהול השקעות.
בנוסף, שתי הסמכות אלה מכוונות ליצרני ביטוח ויצרני ניירות ערך במטרה להגדיל מכירות באמצעות ידע משופר במגוון רחב של נושאים. העלות הכוללת של כל אחד מהם היא בערך 2, 000 $. לעתים קרובות, מפיקים מקבלים את שתי ההסמכות מכיוון שרבים מהקורסים מהווים חלק משתי תוכניות הלימודים והמרדף המשולב שלהם עולה מעט יותר מכל אחד מהם. שניהם נדרשים ניסיון של שלוש שנים והשתלמויות דו שנתית. עיין במכללה האמריקאית למידע נוסף.
רואה חשבון מוסמך
טכנית אמנם אינו אישור, אך רישיון רו"ח הוא מבדיל רב עוצמה בתחומי הכנת מס, תכנון עסקי וניתוח פיננסי. מלבד רו"ח, רק עורך דין או סוכן רשום רשאים לייצג לקוחות לפני מס הכנסה. בנוסף, רואי חשבון מוסמכים ממלאים לעתים קרובות תפקידים תפעוליים משמעותיים בחברות. תפקידים אלה יכולים להיות סמנכ"ל כספים ראשי או מנהל תפעול ראשי (COO). לבסוף, רואי חשבון בקיאים במערכת הכניסה הכפולה לחשבונאות, מה שהופך אותם למיומנים ביותר בניתוח הדוחות הכספיים.
שירותים מוסדיים
בשירותים מוסדיים הלקוח הוא מוסד כמו קופת חיים או קרן פנסיה. אנליסטים בתחום זה של תרגול מקצועי מתמקדים בסוגיות של תמונה גדולה של בחירת אבטחה, מדיניות השקעות, מדידת ביצועים וניהול סיכונים. אזורים אלה היו וממשיכים להיות השימור המסורתי של בעל האמנה של CFA. עם זאת, ב -15 השנים האחרונות התעוררו שתי תעודות פתק כדי לענות על קבוצות משנה של עולם ההשקעות.
אנליסט השקעות אלטרנטיביות (Chartered)
תכנית אנליסט ההשקעות של Chartered Alternative Investment Analyst, אשר הוקמה על ידי איגוד CAIA מאז 2003, מבססת את המועמד ביסודות ובמחקר מתקדם של חוזים עתידיים מנוהלים, קרנות גידור, נדל"ן, הון פרטי ואסוטריקה אשראי (נגזרי אשראי ומוצרים מובנים).
המועמדים מדגימים את הידע שלהם על מוצרים ויישומם על פני שתי רמות, כאשר הקודם מכסה את שטח המוצרים ואת האחרונים נושאי לימוד מתקדמים יותר שבונים על מה שלומד התלמיד ברמה הראשונה. חלק משמעותי בבחינה הוא רכיב אתי השואל את קוד האתיקה ותקני ההתנהגות המקצועית של מכון CFA. כל רמה מנוהלת בספטמבר ומארס. עלות התוכנית כולה מתחת ל -3, 000 דולר ונמשכת כשנתיים. חלות ניסיון בעבודה ודרישות המשך. אנא עיין באתר של CAIA למידע נוסף.
מנהל סיכונים פיננסיים (FRM®)
האיגוד הגלובלי של אנשי מקצוע בתחום הסיכון (GARP) מנהל את תוכנית מנהל הסיכונים הפיננסיים (FRM®) ומעניק את הסמכת מנהל הסיכונים הפיננסיים על מועמדים המסיימים שתי דרגות בחינות מרובות בחירות בתחומי ניהול סיכוני ההשקעה. קושי הוא ברמה הבוגרת. רמה I מדגישה את היסודות של ניתוח כמותי, שווקים ומוצרים, הערכת סיכון ויסודות ניהול סיכונים.
דרגה II בונה על בסיס זה תוך התמקדות בסיכוני שוק, אשראי ותפעולי, ניהול סיכונים וניהול השקעות ונושאים שוטפים בשווקים פיננסיים. האישור, שנוצר בשנת 1997, התפתח בכמה משנים לרמה בשנים האחרונות כתגובה למשבר הפיננסי של שנת 2008, הנחשב לרבים כתחום ניהול סיכונים.
בעלי FRM עובדים עבור מוסדות פיננסיים, רגולטורים וחברות ייעוץ. עלות התוכנית כולה היא כ -2, 000 $ ויכולה להסתיים תוך שנתיים. יש דרישת ניסיון בעבודה והשתלמויות. אנא עיין באתר של GARP למידע נוסף.
בשורה התחתונה כדי לדעת איזה תעודה מתאימה ביותר, איש המקצוע צריך להבין מה הוא או היא עושים או שואף לעשות. לעיתים קרובות, ההסמכה הנכונה עוזרת לסגור פער זה ויכולה להוביל לקידום קריירה ומשכורת. עבור השאפתנים, יותר מאחד עשוי להיות מתאים ואמצעי להפוך את עצמך לסחיר בהרבה במקצוע המורכב והמתפתח של שירותים פיננסיים.
