הגדרת הכללה פיננסית

מהי הכללה פיננסית?

הכללה פיננסית מתייחסת למאמצים להפוך מוצרים ושירותים פיננסיים לנגישים ובמחירים סבירים לכלל הפרטים והעסקים, ללא קשר לשווי הנקי האישי שלהם או גודל החברה. הכללה פיננסית שואפת להסיר את החסמים המוציאים את האנשים מהשתתפות במגזר הפיננסי ומשתמשים בשירותים אלה כדי לשפר את חייהם. זה נקרא גם מימון כולל.

Takeaways מפתח

• הכללה פיננסית היא מאמץ להנגיש שירותים פיננסיים יומיומיים לרבים מאוכלוסיית העולם בעלות סבירה. אביזרים בפינטק, כמו עסקאות דיגיטליות, מקלים על ההכללה הכספית. עם זאת, הבנק העולמי מעריך כי כ- 1.7 מיליארד מבוגרים ברחבי העולם עדיין אין גישה אפילו לחשבון בנק בסיסי.

איך עובד הכללה פיננסית

כפי שמציין הבנק העולמי באתר האינטרנט שלו, הכללה כלכלית "מקלה על חיי היום יום, ועוזרת למשפחות ולעסקים לתכנן הכל החל מיעדים ארוכי טווח ועד חירום בלתי צפוי." מה שכן, הוא מוסיף, "כמחזיקי מניות, אנשים נוטים יותר להשתמש בשירותים פיננסיים אחרים, כגון חיסכון, אשראי וביטוח, לפתוח ולהרחיב עסקים, להשקיע בחינוך או בבריאות, לנהל סיכונים ולפגע בזעזועים פיננסיים, שכולם יכולים לשפר את איכות חייהם הכללית."

למרות שמחסומי ההכללה הכספית היו בעיה ארוכת שנים, מספר כוחות מסייעים כעת להרחיב את הגישה לסוגי השירותים הפיננסיים שלקוחות אמידים רבים לוקחים כמובן מאליו.

התעשייה הפיננסית מצידה ממשיכה למצוא דרכים חדשות לספק מוצרים ושירותים לאוכלוסייה העולמית, ולעתים קרובות הופכת רווח בתהליך. השימוש הגובר בטכנולוגיה פיננסית (או פינטק), למשל, סיפק כלים חדשניים כדי לטפל בבעיית אי הנגישות לשירותים פיננסיים, ומצא דרכים חדשות עבור אנשים וארגונים להשיג את השירותים הדרושים להם בעלויות סבירות.

הלוואות עמיתים לעמית הפכו חשובות במיוחד במדינות מתפתחות, בהן לאנשים אולי אין גישה למימון בנקאי מסורתי.

כמה דוגמאות לפיתוחים של פינטק שסייעו לסילובם בשנים האחרונות כוללים את השימוש הגובר בעסקאות דיגיטליות חסרות מזומנים, הופעתם של יועצי רובו-נמוכים בתשלום, ועליית מימון הקהל ועמית-לעמית (P2P) או חברתיים הלוואות. ההלוואות ל- P2P הוכיחו מועילות במיוחד לאנשים בשווקים מתעוררים, העשויים להיות בלתי כשירים להלוואות ממוסדות פיננסיים מסורתיים מכיוון שאין להם היסטוריה פיננסית או אשראי אשראי כדי להעריך את אמינות האשראי שלהם. מיקרו-הלוואות הפכה גם למקור הון במקומות שבהם קשה אחרת להגיע אליהם.

בעוד שהשירותים החדשניים הללו הכניסו יותר משתתפים לשוק הפיננסי, עדיין יש חלק ניכר מאוכלוסיית העולם - כולל בארצות הברית - שחסרת ​​גישה כזו ונשארת, למשל, ללא בנקאות או חסרת בנקאיות.

קבוצת הבנק העולמי, הכוללת גם את הבנק העולמי וגם את חברת הכספים הבינלאומית, נותנת חסות גם ליוזמה הנקראת Universal Financial Access 2020, שמטרתה להבטיח כי עד שנת 2020, למיליארד מבוגרים נוספים "תהיה גישה. לחשבון עסקה לאחסון כסף, שליחה וקבלת תשלומים כאבן הבניין הבסיסית לניהול חייהם הכספיים."

אם הצליח, מאמץ זה יפחית משמעותית את מספר המבוגרים שחסרים כיום אפילו שירותים פיננסיים מבודדים, אשר הבנק העולמי העריך לאחרונה בכ -1.7 מיליארד דולר.