כמה גדול ענף ניהול העושר ויועצים פיננסיים?

תוכן העניינים

• הגדרת ניהול עושר
• סביבה מסיטה
• עתיד ניהול העושר

ניהול עושר הוא עסק גדול. קבוצת הייעוץ של בוסטון העריכה כי היו 74.3 טריליון דולר של נכסים גלובליים תחת ניהול (AUM) לשנת 2018. כל עוד הסכום הזה ימשיך לצמוח, ניהול הון פרטי ושירותי ייעוץ פיננסי יגדלו יחד איתו.

Takeaways מפתח

• ניהול עושר הוא העבודה המקצועית של השקעה וגידול נכסים תוך צמצום הסיכון ושמירת העושר. אומדן כי ענף ניהול העושר ברחבי העולם מחזיק כמעט 75 טריליון דולר AUM, מה שהופך אותו לתעשייה אדירה. יותר ממחצית מהנכסים המנוהלים שייכים למשקיעים מוסדיים כמו בנקים וקרנות. השאר שייכים לארגון או לאינדיבידואלים קטנים יותר. ענף ניהול העושר התערער במהלך המשבר הכלכלי של 2008, אך מאז התגלה מחדש, לכאורה ללא פגע.

הגדרת ניהול עושר

בדו"ח קבוצת הייעוץ של בוסטון נמסר כי 45 טריליון דולר, בערך 60%, מהנכסים המנוהלים הגלובליים שייכים למשקיעים מוסדיים. הרבה מוסדות מנהלים את הנכסים שלהם; עמלות בחשבונות מנוהלים מסתכמות במהירות כאשר מדובר במיליונים או מיליארדי דולרים.

דולרים מוסדיים בהחלט חשובים לענף ניהול העושר, אך הם עולם המורחק מהתפיסה הרווחת של יועץ פיננסי אישי. ניהול עושר הוא תחום עצום; קשה לספור אילו סוגים של שירותים נחשבים לניהול עושר.

מנהלי עושר שונים ממתווכים, שפשוט מתאמים קונים ומוכרים ומבצעים עסקאות בשוק. מרבית מנהלי העושר ממתגים את עצמם כדיילים של נכסים ומאמני חיים פיננסיים. הם משלבים תכנון פיננסי עם שירותי מס, מסייעים במיקוד לרכישות חיים משמעותיות, וחלקם עשויים להציע תכנון עזבון. הם עשויים לעבוד בחברות או כיועצים עצמאיים. הם עשויים למקד לעסקים או לאנשים פרטיים.

לקוחות עשירים יותר זקוקים לשירותים רבים יותר ולקוחות עניים נוטים לבצע פעולות עסקיות. עם זאת, התכונה המגדירה היא שמנהל עושר מזהה תוכנית ספציפית לעתידו הכלכלי של הלקוח.

סביבה מסיטה

המשבר הפיננסי 2007-2008 שינה את ענף ניהול העושר. אנשי מקצוע פיננסיים בכל רחבי העולם עברו בדיקה גוברת של רגולציה, והצרכנים ראו בענף תחושה חדשה של ספקנות ובמקרים מסוימים זלזול.

יתר על כן, הרבה עושר התאדה במיתון. נכסים נפלו כמעט בכל רחבי המדינות במדינות רבות, ויצרו מעבר קשה לפני שהסתיימו בהרבה הזדמנויות. מרבית הנכסים המסורתיים העריכו רבות בין 2010 ל -2014 על רקע המדיניות המוניטרית הקלה בעולם.

ההפסדים היו עמוקים כמו שהם היו מהירים. בין 2007 לסוף שנת 2008, AUM בצפון אמריקה צנחה ב -36%. ההפסדים עמדו על 25% באירופה, 25% באסיה ו -14% במזרח התיכון. הכנסות ניהול העושר העולמי צנחו ביותר משליש. בשנת 2015 ההחלמה כמעט הושלמה.

אולם לא כל אזור התאושש. חברות אירופיות נפגעו במיוחד ומנהלי העושר באירופה עדיין רואים הכנסות ברמות של 20% מתחת לאלה של 2008. שוויץ, בריטניה וארצות הברית נותרו מרכזי ניהול העושר הגדולים ביותר, ואילו הונג קונג וסינגפור היו המהירות ביותר עלייה בשווקים של נכסי לקוח חדשים.

משמרת זו תואמת את התרחקותם מיחסי היועצים המסורתיים. חזיתות ניהול עושר חדשות, כולל יועצים אוטומטיים ובקרות דיגיטליות, מציעות אלטרנטיבות בעלות נמוכה ושקופה בענף העוסק בתשלומי עמלות ועמלות. עם זאת, הלשכה לסטטיסטיקה של עבודה מעריכה צמיחה של 27% בתפקידי יועצים פיננסיים אישיים חדשים עד שנת 2022 - הרבה יותר מהר מהממוצע עבור כל המשרות.

עתיד ניהול העושר המקצועי

מניהול הון של מיליארדרים ועד ליועצים פיננסיים אישיים ברמה הקטנה, לב ניהול העושר הוא הצעה ערכית: זו הבטחה להחזר כספי ואבטחה העולה על כל העמלות הקשורות לשירות.

הצעת הערך הזו הותקפה קשה בשנת 2008. לקוחות מייעצים, שרבים מהם שיחקו את המשחק על פי תסריט במשך עשרות שנים, נותרו בידיהם את השאריות המרוסקות של ערכי הנכסים שלהם, תיקי 401 (k) ו- IRA, ונכסים אחרים שנחשפו ל שוק סוער. לקוחות לא נוחים נוטים יותר להימנע מייעוץ בתשלום ולמצב לכיוון עצמי.

לקוחות מודרניים רוצים שליטה רבה יותר בעלויות נמוכות יותר, מה שמוביל לשיבוש רב בענף. שירותים חדשים ויועצים צעירים מציגים הצעת ערך שונה מאוד מזמנם של בני דורם הוותיקים. עם כמעט 75 טריליון דולר לתפוסים, השוק לא חסר למצטרפים חדשים ורעיונות טריים.