מהי הלוואת רצפה?
הלוואת רצפה היא סוג מסוים של הלוואה המיועדת במיוחד לפרויקטים של בניית נדל"ן. הלוואות רצפה חלות על בניינים שיחזיקו דיירים. הלוואת הרצפה היא הסכום המינימלי שמלווה מסכים לקדם כדי לאפשר לבנאי להתחיל בפיתוח נכס מסחרי.
איך עובד הלוואת רצפה
הלוואת רצפה אינה מתפקדת כמו הלוואה מסורתית או משכנתא מסורתית, בה הלווה מקבל את הכספים בשלמותם בסכום חד פעמי. במקום זאת, הלוואת הרצפה היא הסכום החלקי של הלוואה גדולה יותר - הסכום שנדרש הלווה והבונה בכדי להתחיל בפועל את פרויקט הבנייה.
שאר ההלוואה, המכונה "ההחזקה", משולמת לאחר שהבנאי מגיע לשלבים מסוימים בפרויקט עליהם נקבע המלווה. לדוגמה, בנק עשוי להסכים לקדם 70% מעלות הפרויקט הכוללת, כאשר היתרה של 30% שישוחרר עם הפרויקט תשיג אבני דרך מסוימות. אבני דרך אלה כוללות בדרך כלל מכירה או חכירה מוצלחת של רוב יחידות הפרויקט, קבלת היתר אכלוס וכו '.
לווים שלא עומדים בדרישות ההחזקה עשויים להצטייד בהלוואת גשר או צורה אחרת כלשהי מימון פער או מימון ביניים ביניים, שיכולים להיות יקרים למדי: הלוואות אלו מעובדות במהירות, אך הן בעלות תנאים קצרים מאוד וריבית גבוהה.
הלוואות רצפה זמינות רק לבניית פרויקטים של נדל"ן מסחרי, ולא למגורים.
הלוואות קומה לעומת הלוואות בניה
הלוואת הרצפה היא לרוב השלב הראשון בהלוואת בנייה או משכנתא גדולים יותר. הלוואת בניה היא הלוואה לזמן קצר (הלוואה שתקופת כהונתה היא שנה ומטה) המשמשת למימון פרויקט הנדל"ן. הקבלן לוקח הלוואת בניה בכיסוי עלויות הפרויקט לפני קבלת מימון לטווח הארוך. מכיוון שהם נחשבים למסוכנים למדי, הלוואות הבנייה בדרך כלל נושאות ריביות גבוהות יותר מאשר משכנתא מסורתית.
רוכשי בתים שבונים בהתאמה אישית את מגוריהם יכולים לקחת הלוואות בניה, אך הם אינם יכולים לבחור בהלוואת קומה כחלק מהתהליך. הלוואות רצפה הן רק חלק מהלוואות בנייה לבניינים שוכנים על ידי דיירים, ולא לבעלות שכורה. בעל בית בודד יכול, לעומת זאת, לממן מחדש את הלוואת הבנייה למשכנתא קבועה לטווח הארוך, או פשוט יכול לקחת הלוואה חדשה שתפרע את הלוואת הבנייה.
במקרה של פרויקט נדל"ן שהוא נדל"ן מסחרי (מרכזים קמעונאיים, מתחמי משרדים, מלונות ובנייני דירות שאינם בבעלותם), הבנאי יכול לממן את הפרויקט בהלוואת בניה ואז להוציא מסחרי הלוואת נדל"ן לתשלום זה. (הלוואת נדל"ן מסחרית היא סוג מסוים של הלוואת משכנתא המובטחת בשעבוד לרכוש מסחרי, ולא למגורים. ככזו, היא אינה זמינה לבוני בתים פרטיים.)
הלוואות נדל"ן מסחריות נוטות לקבל תנאים ארוכים יותר מאשר הלוואות בנייה, הנעות בין חמש ל -20 שנה.
