חשבונות חסכון בריאות: סקירה כללית
חשבון חיסכון בריאותי (HSA) הוא כמו חשבון חיסכון אישי, אך ניתן להשתמש בו רק לצורך הוצאות רפואיות מוסמכות. כדי להיות זכאי, עליכם להירשם לתכנית בריאות בעלת השתתפות עצמית גבוהה (HDHP). לחשבונות חיסכון בריאות יש גם יתרונות מס חשובים.
Takeaways מפתח
- חשבון חיסכון בריאותי (HSA) יכול לעזור לחולים עם תוכניות ביטוח בריאות בעלות ניכוי גבוה לכסות את עלויות הכיס שלהם. הכספים לתשלומי HSA בדרך כלל אינם כפופים למס הכנסה פדרלי, והרווחים בחשבון גדלים ללא מס. כספים שלא הוצאו ב- HSA מתהפכים בסוף השנה, כך שהם זמינים להוצאות בריאות עתידיות. תוכניות בריאות בעלות השתתפות עצמית גבוהה, המהוות דרישה ל- HSA, אינן תמיד האפשרות הטובה ביותר עבור חולים, במיוחד לאלה שמצפים שיהיו להם הוצאות בריאות משמעותיות בעתיד. מטופלים אלה עשויים להיות טובים יותר עם תוכנית ביטוח שגובה פרמיות גבוהות יותר מראש אך מכסה אחוז גדול יותר מעלויותיהם.
היתרונות של חשבונות חסכון בריאות
הוצאות רבות מתאימות. ההוצאות הזכאות כוללות מגוון רחב של שירותי רפואה, שיניים ונפש. הם מוסברים בפירוט בפרסום מס הכנסה 502, הוצאות רפואיות ושיניים.
אחרים יכולים לתרום. תרומות יכולות לבוא ממך, מהמעסיק שלך, קרוב משפחה או מכל אחד אחר שרוצה להוסיף ל- HSA שלך. שירות הפדיון הפנימי אכן מציב גבולות. לשנת 2019, למשל, המגבלה היא 3, 500 דולר ליחידים ו -7, 000 דולר למשפחות, בתוספת תרומה נוספת של "$ 1.000" לתפוס לכל אחד מגיל 55 ומעלה בסוף שנת המס.
תרומות לפני מס. בדרך כלל תרומות מתבצעות בדולרים לפני מס, באמצעות ניכויים בשכר אצל המעסיק שלך. כתוצאה, הם אינם כלולים בהכנסה ברוטו שלך ואינם כפופים למס הכנסה פדרלי. ברוב המדינות התרומות אינן כפופות למס הכנסה של המדינה.
תרומות לאחר ניכוי מס לאחר ניכוי מס. אם אתה תורם תרומות עם דולרים שלאחר המס, אתה יכול לנכות אותם מההכנסה ברוטו שלך על החזרי המס שלך, ולהקטין את חשבון המס שלך לשנה.
משיכות פטורות ממס. משיכות מה- HSA שלך אינן חייבות מיסים פדרליים (או ברוב המקרים המדינה) אם אתה משתמש בהם לצורך הוצאות רפואיות מוסמכות.
הכנסות ללא מס. כל ריבית או רווח אחר על הכסף בחשבון הוא ללא מס.
גלגול שנתי. אם נותר לך כסף ב- HSA בסוף השנה, זה יתגלגל לשנה הבאה.
ניוד. הכסף ב- HSA שלך נשאר זמין להוצאות רפואיות מוסמכות עתידיות גם אם תשנה תכניות לביטוח בריאות, תלך לעבוד אצל מעסיק אחר או יפרוש.
נוחות. מרבית אנשי ה- HSA מנפיקים כרטיס חיוב, כך שתוכל לשלם עבור תרופות מרשם והוצאות אחרות הזכאות מייד אם אתה ממתין לחשבון שיגיע בדואר, תוכל להתקשר למרכז החיוב ולשלם באמצעות הטלפון באמצעות הטלפון שלך. כרטיס חיוב.
החסרונות של חשבונות חסכון בריאות
הדרישה להשתתפות עצמית גבוהה. תוכנית בריאות בעלות השתתפות עצמית גבוהה, הנדרשת מכם כדי להיות זכאית ל- HSA, יכולה להטיל על המטופל נטל כספי גדול יותר מאשר סוגים אחרים של ביטוח בריאות. למרות שתשלמו פחות דמי פרמיה בכל חודש, יכול להיות שקשה - אפילו עם כסף ב- HSA - לבוא עם הכסף בכדי לעמוד בהשתתפות העצמית בהליך רפואי יקר.
לחץ לשמירה. יש אנשים שלא ששים לפנות לבריאות כאשר הם זקוקים לכך מכיוון שהם לא רוצים לבזבז את הכסף בחשבון HSA שלהם.
מיסים וקנסות. אם תמשוך כספים בגין הוצאות שאינן מוסמכות לפני שמלאו לך 65, אתה חייב מיסים על הכסף בתוספת קנס של 20%. אחרי גיל 65, אתה חייב מיסים אך לא את העונש.
שמירת רשומות. עליכם לשמור על קבלות כדי להוכיח שהמשיכות שלכם שימשו להוצאות בריאות מוסמכות.
עמלות. חלק מה- HSA גובים דמי תחזוקה חודשיים או עמלת כל עסקה, אשר משתנים לפי מוסד. אמנם בדרך כלל לא גבוה במיוחד, אך העמלות גוזרות את השורה התחתונה שלך. לפעמים ויתור על עמלות אלה אם אתה שומר על איזון מינימלי מסוים.
היתרונות והחסרונות של חשבון חיסכון בריאותי
ניתן לגלגל את הכסף בחשבון חיסכון הבריאות שלך שנה אחר שנה כך שהוא זמין להוצאות עתידיות.
