איך להפוך לחוסך על פרישה

כשמדובר בפרישה, אמריקאים רבים נותרו לא מוכנים כלכלית. על פי המכון למדיניות כלכלית, יתרת החיסכון הפנסיוני החציוני למשפחה בגיל טיפוסי הוא 5.000 דולר. החיסכון החציוני לגילאי 32 עד 37 הוא רק 480 $.

עם זאת יש קבוצה אחת שעשויה לנצח במשחק החיסכון בפרישה. קבוצה מובחנת של חוסכי העל של המילניום מקריבה קורבנות כספיים רציניים בכדי לרפד את חשבונות הפרישה שלהם. השאלה היא האם זה שווה את זה?

Takeaways מפתח

• סקר שנערך לאחרונה מהקבוצה העיקרית פיננסית בדק מקרוב את ההרגלים הכספיים של חוסכים המילניום החוסכים 90% או יותר ממגבלת התרומה השנתית בתוכניותיהם של 401 (k). על פי קבוצת העקרונות הכספיים, 47% מהחוסכים העל נוהגים במכוניות ישנות כך שהם יכולים למשוך יותר כסף לחשבונות הפרישה שלהם. שמירה בחשבון פרישה פרטני היא אפשרות נוספת אם אין לך 401 (k); מגבלת התרומה השנתית ל- IRA נמוכה מ- 401 (k), במחיר של 6, 000 דולר לשנת 2019 ו- 2020.

איך כמה מילניום

סקר שנערך לאחרונה מהקבוצה העיקרית הפיננסית בדק מקרוב את ההרגלים הכספיים של חוסכים המילניום החוסכים 90% או יותר ממגבלת התרומה השנתית בתוכניות 401 (k) שלהם. החוט השכיח בקרב חוסכי העל הללו הוא שפרישה היא העדיפות הכספית העליונה שלהם. תשעים אחוז ממילניום המילניום שנכללו בסקר אמרו שזה חשוב יותר מגידול משפחה.

מבחינת הכסף שהם חוסכים, המילניאלים האלו מחסנים 16, 200 דולר ב -401 (ק ') שלהם בקצה הנמוך, ו -18, 000 דולר בקצה הגבוה. אז איך זה לעומת שאר אוכלוסיית החוסכים בכלל?

בשנת 2017, שיעור הדחייה הממוצע של 401 (k) היה 6.8%, על פי המהדורה האחרונה של הדו"ח השנתי "איך חוסך אמריקה" של Vanguard. בהנחה שהכנסה ביתית חציונית של 56, 516 דולר, פירוש הדבר כי לחוסך הטיפוסי תהיה תרומה של 401 (k) של 3, 843 $. בני המילניאלים שדוחפים למקסם את התוכניות שלהם חוסכים בערך פי חמישה עד שש פעמים מהסכום הזה.

בכדי לתרום תרומות אלה, Millennials מבצעים חילופי דברים באזורים אחרים. על פי נתוני Principal Financial Group, 47% מחוסכי העל נוהגים במכוניות ישנות יותר כדי שיוכלו למשוך יותר כסף לחשבונות הפרישה שלהם. שמונה עשרה אחוז ממילניום המילניום מעדיפים להמשיך לשכור, לעומת רכישת בית, ו -42% לא נוסעים לעתים קרובות ככל שהם רוצים כדי שיוכלו לחסוך יותר.

הם גם מוכנים לעבור את הקילומטר הנוסף בצורה מקצועית, כאשר 40% מתמודדים עם מאמץ בעבודה ו -27% מתעסקים עם חברים ובני משפחה כך שהם יגיעו לשעות נוספות בעבודה.

מה שווה את ההקרבה?

הקביעה אם הגיוני לדחות את קניית הבית, לדלג על חופשות או לנסוע במכונית ישנה היא בסופו של דבר משחק מספרים. נניח שחוסכת בת 30 תורמת 16, 200 דולר ל- 401 (k) שלה בשנה, עם התאמה של 100% למעסיק מבין 6% הראשונים שנחסכו. אם אותו עובד מרוויח שיעור תשואה שנתי של 6%, היא יכולה לפרוש בגיל 65 עם חסכון של יותר מ -2.2 מיליון דולר. אם היא תורמת את מלוא 18, 500 הדולרים שמאפשר שירות הכנסות הפנימיות, הנתון הזה יגדל ליותר מ- 2.4 מיליון דולר.

על פי הכנסה חציונית של משק הבית של 56, 516 $ ושיעור תרומה של 6.8%, אותו בן 30 היה בסופו של דבר חיסכון של כ- 800, 000 $ במקום זאת בהנחה של תשואה של 6% לשנה. זה עדיין סכום כסף הגון, אבל זה רחוק ממה שמצליחים העל לצבור.

איך אתה יכול להיות שומר-על אם אינך מצליח למצות את התוכנית שלך במלואה, או שאין לך גישה ל -401 (K) בעבודה?

משם, הערך את התקציב שלך כדי לבדוק אם אתה יכול להפחית או לבטל חלק מההוצאות שלך. כשאתה יכול לחתוך דברים מהתקציב שלך, אתה מוריד את סכום הכסף שאתה צריך כדי לחיות עליו. זה כסף שאתה יכול להשתמש בו כדי להגדיל את 401 (k) התרומות שלך. הפניית העלאה השנתית שלך ל -401 ק"ג שלך היא אפשרות נוספת אם כבר חתכת את התקציב שלך ככל האפשר.

אם לתכנית שלך יש תכונה של הסלמה אוטומטית, זו דרך נוספת לבנות את חסכונותיך יחסית ללא כאבים. ניתוח שנערך לאחרונה על ידי Fidelity Investments מצא כי יתרות 401 (k) מגיעות לשיא של כל הזמנים של 95, 500 דולר. מבין 27% מהעובדים שהגדילו את שיעור החיסכון שלהם במהלך 12 החודשים האחרונים, 50% מהעובדים עשו זאת באמצעות הסלמה אוטומטית.

חסכון בחשבון פרישה פרטני הוא אפשרות נוספת אם אין לך 401 (k). מגבלת התרומה השנתית עבור IRAs נמוכה מ- 401 (k), במחיר של 6, 000 דולר לשנת 2019 ו- 2020, אך זה עדיין יכול להסתכם לאורך זמן אם תחסוך את הסכום המקסימלי.

זכור, IRA מסורתי מציע ניכוי מהתרומות, בעוד ש- IRA של רות 'מאפשר לך לבצע משיכות פטורות ממס לאחר שפרשת. אם אתה מצפה להרוויח יותר מאוחר בחיים, משיכות פטורות ממס עשויות להניב הטבות מס רבות יותר מאשר ניכוי מהתרומות.

בשורה התחתונה

להיות שומר-על לא יכול להיות מציאותי עבור כולם. עם זאת, ניתן לבנות אסטרטגיית פרישה נכונה גם כאשר אינך מגביל את תוכנית הפרישה של מעסיק. חיסכון ככל שהתקציב יאפשר, התחלה מוקדמת וניתוק כסף בעקביות - כל השלבים החשובים להשגת יעדי הפרישה שלך.