כיצד להמיר 401 (k) לרוט 401 (k)

תוכן העניינים

• כיצד להמיר לרוט 401 (k)
• האם עליך להתגייר לרוט?
• מסורתית לעומת רוט 401 (k) ש '

אם חסכת בשקידה לפרישה באמצעות תוכנית 401 (k) של המעביד שלך, ייתכן שתוכל להמיר את החיסכון הזה ל Roth 401 (k) ולקבל כמה יתרונות מס נוספים.

Takeaways מפתח

• חברות רבות הוסיפו אפשרות של רוט לתוכניות 401 (k) שלה. 401 (k) תנאים ורוט 401 (k) הם ממוסים באופן שונה; המסורתיים משתמשים בתרומות לפני מס והכסף גדל נדחה במס. רוט משתמש בדולרים לאחר מס וגדל פטור ממס. אם אתה ממיר לרוט 401 (ק), אתה חייב מיסים על הכסף כעת אך תיהנה ממשיכות פטורות ממס בהמשך.

כיצד להמיר לרוט 401 (k)

להלן סקירה כללית של תהליך המרת ה- 401 (k) המסורתי שלך ל- Roth 401 (k):

1. בדוק עם המעסיק שלך או מנהל התוכנית כדי לבדוק אם המרה היא אפילו אפשרות. חישוב המס של המרה. השקע בצד מספיק כסף מחוץ לחשבון הפרישה שלך בכדי לכסות את החובות שאתה חייב כשאתה מגיש את המיסים שלך. ספר למעסיק שלך או למנהל התוכנית. שאתה מוכן לבצע את ההמרה. התהליך מכאן עשוי להיות שונה מחברה לחברה, אך מנהל התוכנית אמור להיות מסוגל לספק לך את הטפסים הדרושים.

לא כל חברה מאפשרת לעובדים להמיר יתרה קיימת של 401 (k) ליתרת רוט 401 (k). אם אינך יכול להמיר, שקול לתרום לעתיד 401 (k) שלך בעתיד לחשבון רוט ולא למסורתי. מותר לך להיות בשני הסוגים.

כאמור, אתה חייב מס הכנסה על הסכום שאתה ממיר. אז אחרי שחישבת את עלות המס של המרה, בדוק כיצד אתה יכול להפריש מספיק מזומנים - מחוץ לחשבון הפרישה שלך - בכדי לכסות אותו. זכור שיש לך עד למועד הגשת המסים שלך לתשלום החשבון. אם אתה ממיר בינואר, למשל, יהיה לך עד אפריל של השנה שלאחר מכן לחסוך את הכסף.

אל תשדדו את חשבון הפרישה שלכם לשלם את חשבון המס עבור ההמרה. נסה לחסוך בזה או למצוא את המזומנים במקום אחר.

האם עליך להמיר ל- Roth 401 (k)?

אם החברה שלך מאפשרת המרות ל- Roth 401 (k), תרצה לשקול שני גורמים לפני שתקבל החלטה:

1. האם אתה חושב שתהיה במדרגת מס גבוהה יותר במהלך הפרישה ממה שאתה עכשיו? אם כן, זו יכולה להיות סיבה טובה לעבור לרוט. תשלם מיסים עכשיו בשיעור מס נמוך ותיהנו מהכנסה ללא מס בהמשך כששיעור המס שלך גבוה יותר. האם יש לך מזומן לשלם מיסים על ההמרה? אתה חייב מס הכנסה על כל הכסף שתמיר. לדוגמה, אם אתה מעביר 100, 000 $ למספר רוט 401 (k) ואתה נמצא במדרגת המס של 22%, אתה חייב מס של 22, 000 $. ודא שיש לך את המזומנים בכדי לכסות את חשבון המס במקום להשתמש בכסף מ- 401 (K) שלך כדי לשלם אותו. אחרת, תפספס שנים של הרכבה. וזה יכול בסופו של דבר לעלות לכם הרבה יותר מ 22, 000 $.

401 (k) מסורתיים לעומת Roth 401 (k) s

תוכניות ממומנות על ידי 401 (k) ממעסיקים הן כלי קל ואוטומטי לבנייה לקראת פרישה מאובטחת. מעסיקים רבים מציעים כעת שני סוגים של 401 (k): הגרסה המסורתית, נדחית במס, והרוט 401 (k) החדש יותר.

מבין כל חשבונות הפרישה העומדים לרשותם של מרבית המשקיעים, כמו תוכניות 401 (k) ו- 403 (b), IRAs מסורתיים ו- IRA של Roth, 401 (k) המסורתי מאפשר לך לתרום הכי הרבה כסף ולקבל את הזכות המס הגדול ביותר. משם. לשנת 2019 מגבלות התרומה הן 19, 000 $ אם אתה מתחת לגיל 50 (עולה ל 19, 500 $ בשנת 2020). אם אתה בן 50 ומעלה, אתה יכול להוסיף תרומה נוספת לתפוסה של 6, 000 $ לסכום כולל של 25, 000 $.

בנוסף, מעסיקים רבים יתאימו לחלק או לכל הכסף שאתה תורם.

רוט 401 (k) מציע את אותה הנוחות כמו 401 (k) מסורתית, יחד עם רבים מהיתרונות של רוט IRA. ובניגוד לרוט IRA, אין מגבלות הכנסה להשתתפות ב- Roth 401 (k). כך שאם ההכנסה שלך גבוהה מדי עבור IRA של רוט, ייתכן שעדיין תוכל לקבל את גרסת 401 (k). מגבלות התרומה ב- Roth 401 (k) זהות לאלה של 401 (k) מסורתיים: 19, 000 $ או 25, 000 $, תלוי בגילך.

ההבדל הגדול ביותר בין מס '401 (k) לבין Roth 401 (k) כרוך כשאתה מקבל הפרת מס. עם 401 (k) מסורתית, אתה יכול לנכות את התרומות שלך, מה שמוריד את ההכנסה החייבת שלך באותה שנה. עם רוט 401 (ק), אינך מקבל הפסקת מס מראש, אך משיכותיך יהיו פטורות ממס. ברגע שאתה מכניס כסף לרוט, סיימת לשלם עליו מיסים.