העלות הממוצעת הארצית של כרטיס קולנוע בשנת 2005 הייתה 6.41 דולר. עד 2018 זה היה 9.14 דולר. זו עבודת האינפלציה. מחיר כרטיס סרט, בית או סמסטר במכללה נוטים לעלות עם הזמן, לפעמים במהירות ובזמנים אחרים לאט. לעובדה זו יש רלוונטיות רבה לתוכנית החיסכון האישית שלכם.
כיצד אינפלציה מכווצת את החיסכון
נניח שיש לך 100 $ בחשבון חיסכון שמשלם ריבית של 1%. לאחר שנה יהיו לך $ 101 בחשבונך. אבל אם שיעור האינפלציה עומד על 2%, היית זקוק ל -102 דולר כדי לקבל את אותו כוח קנייה שהתחלת איתו.
צברת דולר אבל איבדת את כוח הקנייה. בכל פעם שהחסכונות שלך לא יגדלו בקצב זהה לאינפלציה, תפסיד בפועל כסף.
האינפלציה יכולה להזיק הרבה לפני הפרישה. אם אתה חוסך בהתמדה כסף עם מטרה בחשבון, כגון קרן קולג 'לילדיך או מקדמה על בית, כוח הקנייה של הכסף שלך עשוי לדעוך בזמן שאתה חוסך אותו.
מה עומד מאחורי האינפלציה?
האינפלציה מתרחשת ככל שהביקוש למוצרים ושירותים גדל. ככל שמכלול הכספים במשק עולה, סביר להניח שיש ביקוש רב יותר לסחורות ושירותים מצד הצרכנים. ככל שיותר אנשים קונים יותר סחורות, המוכרים עולים במחיריהם.
האינפלציה נגרמת על ידי גורמים אחרים, רבים מהם זמניים ומוגבלים בהיקפם. כפור חורפי יכול לפגוע ביבול הכתום, ולגרום למחסור בתפוזים ולעלייה בעלותם באותה עונה. יצרנית רכב עשויה להיאלץ לשלם יותר עבור חלקים ותעביר את הגידול הזה לצרכן.
מדידת אינפלציה
איך מודדים את השפעת האינפלציה על החיסכון שלך? הממשלה מודדת זאת עבורך ומפרסמת את התוצאות באופן קבוע. מדד המחירים לצרכן עוקב אחר מחירי מגוון מוצרי צריכה ושירותים, כולל הובלה, טיפול רפואי ודיור. המדד מתפרסם מדי חודש.
אינפלציה בארה"ב
תאמינו או לא, האינפלציה יכולה להיות נמוכה מדי. בעקבות המשבר הכלכלי של 2008 והמיתון הגדול, הבנקים המרכזיים בארה"ב, יפן ואירופה חששו כי האינפלציה יכולה לרדת מתחת לאפס, כלומר דפלציה או ירידת מחירים. ארה"ב חוותה דפלציה במחירי הדיור שנמשכה מספר שנים בשווקים רבים.
במהלך הגרוע שבמשבר, כיוון הפדרל ריזרב צמיחה שנתית של 2% באינפלציה כדי להחזיר את הכלכלה לבריאות. הבנק יזם אמצעי גירוי שונים אשר נועדו לעודד את הכלכלה ולעודד יצירת מקומות עבודה, ולכן שמו יותר כסף בידי הצרכנים.
בשלהי שנות השבעים נאבק הפד בשיעורי האינפלציה דו ספרתית ונאלץ להפעיל אמצעי הידוק כספיים כדי להילחם באינפלציה בורחת אפשרית.
כלכלנים ככל הנראה לא יפסיקו להתלבט אם אמצעי הפד, בשנות השבעים או שנות האלפיים, היו הנכונים.
כיצד לשמור על הכנסותיך
עם זאת, עלייה זו דורשת אישור של הקונגרס. אושרה עלייה של 2.8% לשנת 2019 ועלייה של 2% לשנת 2018. אך העלייה הייתה.3% לשנת 2017 ואפס לשנת 2016. המספרים הללו התבססו על מדד המחירים לצרכן, אך תומכי הפורשים טענו כי קטגוריות המחירים המשפיעות ביותר על קשישים, כגון עלויות בריאות, עלו במהירות רבה יותר מהמדד הכולל.
כיצד לשמור על החיסכון שלך
הדרך העיקרית לנצח את השפעת האינפלציה היא להשקיע את החיסכון שלך לתשואה טובה יותר ממה שאתה יכול להשיג בחשבונות שוק כסף או בחשבונות חיסכון. השקעה כמעט בכל דבר אחר כרוכה בהכרח בסיכון גדול יותר מאשר חשבון מבוטח ב- FDIC. אבל אתה יכול לבחור השקעות שיש בהן רמת סיכון שאתה יכול לסבול.
לדוגמא, גמלאים עשויים לרצות לשקול ניירות ערך מוגנים באינפלציה או TIPS. ניירות ערך אלו מתאימים את תשלומי הריבית שתקבל בהתבסס על שינויים במדד המחירים לצרכן, והתשלום העיקרי שתקבל בחזרה יותאם גם לאינפלציה. גם אם המחירים יורדים לאורך תקופת ההשקעה שלך, לפחות תחזיר לך את הקרן המקורית.
התשואות על השקעות המניות בדרך כלל נוטות לנצח את האינפלציה. משקיעים המעוניינים להימנע מתנודתיות הקשורה במניות בודדות עשויים לבחור בקרנות נאמנות, המנוהלות באופן מקצועי ומטרתן לספק תשואה טובה לאורך זמן.
קרן נאמנות העומדת בגישה של אינדקס פסיבי עשויה להיות טובה אפילו יותר מכיוון שהיא אינה תלויה ביכולות בחירת המניות של מנהל קרנות מסוים. בסך הכל שוק המניות נוטה לעלות עם הזמן. תשלם גם פחות באגרות בגישה של אינדקס.
בשורה התחתונה
האינפלציה נוטה לחתוך לכוח הקנייה של הצרכן לאורך זמן. למרבה המזל, ישנן דרכים לשמר את כוח הקנייה של החיסכון שלך. זה אומר להשקיע, אך לשמור על רמת הסיכון בינונית.
