הסכום שאתה משלם בחשבון חיסכון הוא ככל הנראה נמוך למדי, גם אם אתה שומר על איזון ניכר בו. עדיין, כל ריבית שתרוויחו בחשבון נחשבת כהכנסה חייבת על ידי שירות הכנסות הפנימיות (IRS), ויש לדווח עליה על החזר המס שלך.
Takeaways מפתח
- חשבונות חיסכון ממוסים על כל ריבית שמרוויח מעל $ 10. אינטרס מחשבון חיסכון ממוסים בשיעור השולי. יתרה בסך 10, 000 $ שמרוויח תשואה של 0.2% ממוסה רק על הריבית בסך 20 $ שהזיכוי בבנק. 1099-INT שנשלח על ידי הבנק למס הכנסה יחד עם החזר המס.
מה חייב ומדוע
חשבונות חיסכון לא נחשבים בדרך כלל ככלי השקעה. עם זאת, מס הכנסה רואה בכל מכשיר פיננסי נושא ריבית השקעה לצורכי מס.
אתה ממוסה על כל ריבית שהרווחת בחשבון מעל 10 דולר לפחות, אם כי היועצת הפיננסית רבקה דוסון מסילבר בנט פיננסי בלוס אנג'לס, קליפורניה, מזהירה כי "מס הכנסה מחייב אותך לדווח על כל ריבית חייבת במס הכנסה שלך. אם קיבלת תמריץ במזומן מהבנק לפתוח חשבון חיסכון חדש, שהבונוס הוא גם חייב במס ויש לדווח עליו גם ", היא מוסיפה.
הריבית מחשבון חיסכון ממוסה בשיעור השולי. במילים אחרות, אם מדרגת מס ההכנסה הרגילה שלך מציבה אותך בסוג של 35%, הריבית על חשבון החיסכון שלך ממוסה בשיעור זה.
לצורכי מס, מה שקורה לריבית אחרי שאתה מרוויח את זה הוא לא משמעותי. הוא יחויב במס באותה צורה ללא קשר לשאלה אם אתה שומר על הכסף, מעביר אותו לחשבון חדש או מבזבז אותו.
מה הפטור ממס
למרות שהריבית הרווחת בחשבונות החיסכון ממוסה, לא תצטרך לשלם מיסים על יתרת החשבון. אם לחשבון החיסכון שלך יש 10, 000 $ ומרוויח 0.2% ריבית, אתה מחויב במיסוי רק על 20 $ הריבית שהבנק מזכה אותך, לא על קרן החסרון שהניעה את הרווחים הללו.
חשבונות מסוגים מסוימים, כגון חשבונות פרישה פרטיים (IRA), מאפשרים ריבית לחיסכון לצבור דחיית מס, ואין צורך לדווח על רווחים אלה. כמו שדוסון אומר, "כללים אלה חלים רק על חשבונות חיסכון מסורתיים או מקוונים. אין להתבלבל ביניהם עם חיסכון המוחזק ב- IRA. הריבית על אלה נדחית במס: אתה משלם מיסים על זה רק כשממשיכים את הכספים. " (למעשה, אם ה- IRA הוא רוט, אתה אפילו לא משלם מיסים על הרווחים כשאתה מושך אותו, כל עוד הגעת לגיל 59½).
כיצד להגיש
לדברי היועץ הפיננסי דוסון, בסוף חודש ינואר בערך כל שנה, "המוסד הפיננסי שמחזיק בחשבון החיסכון שלך שולח בדואר טופס 1099-INT, ומציג ריבית שהרוויחה בשנה הקודמת." יש לשלוח טופס זה למס הכנסה כשאתה מגיש את החזר המס שלך.
מידע נוסף על מיסוי הריבית שהתקבלו ניתן למצוא בנושא 403 באתר IRS.gov. מידע על ניכוי גיבוי נידון בנושא 307.
זניח ככל שהריבית שנרשמה בחשבון חיסכון עשויה להיראות, דוסון אומר שזה לא חכם להזניח את הדיווח עליו. "אם המסים שלך לא ישולמו על הריבית שהרווחת בחשבון החיסכון שלך, מס הכנסה יכוף קנסות ואגרות."
תובנה של יועץ
רבקה דוסון
סילבר בנט פיננסי, לוס אנג'לס, קליפורניה
המוסד הפיננסי שמחזיק בחשבון החיסכון שלך שולח בדואר טופס 1099-INT, המציג ריביות שהרוויחו בשנה הקודמת, בסוף ינואר. אתה ממוסה רק על כל ריבית שהרווחת בחשבון מעל 10 דולר לפחות, אם כי מס הכנסה מחייב אותך לדווח על כל הריבית החייבת במס הכנסה שלך. אם קיבלת תמריץ במזומן מהבנק לפתוח חשבון חיסכון חדש, גם בונוס זה חייב במס ויש לדווח עליו גם כן. אם המסים שלך לא ישולמו על הריבית שהרווחת בחשבון החיסכון שלך, מס הכנסה יכוף קנסות ואגרות.
כללים אלה חלים רק על חשבונות חיסכון מסורתיים או מקוונים. אין להתבלבל עם חסכונות המוחזקים ב- IRA. הריבית על אלה נדחית במס: אתה משלם עליה מיסים רק כשממשיכים את הכספים.
