מהי קרן נאמנות?
קרן נאמנות היא מאגר כסף שמשקיע בנכסים כמו מניות ואגרות חוב. מאגר הכסף מחולק למניות עבור המשקיעים לקנות ולמכור. קרן נאמנות מציעה דרך יעילה להשקיע בפורטפוליו מגוון, וכמו בכל השקעה, בחירת קרן נאמנות אחת או כמה שעומדות ביעדי ההשקעה שלך כרוכה במחקר מעמיק.
להלן שלושת השלבים לבחינת קרן נאמנות והחלטה אם זו הבחירה הנכונה עבור תיק ההשקעות שלך.
הגדל את סגנון ההשקעה
השלב הראשון הוא לסווג את קרן הנאמנות כדי לקבוע אם היא מתאימה לתחום שלך. לדוגמה, אם אתם מחפשים קרן נאמנות המספקת הכנסה קבועה, קרן שווי בינונית, שהיא מכוונת צמיחה, ככל הנראה תשאיר אתכם מאוכזבים.
ניתן לראות סגנונות השקעה גם מבחינת צמיחה או ערך, חברות גדולות או קטנות, והשקעות פסיביות או אקטיביות.
לא קשה לקבוע את סגנון ההשקעה של הקרן. אתר מעקב אחר השקעות פיננסיות כמו Morningstar כולל את כל העובדות הבסיסיות ונתוני הביצועים, יחד עם כלים שיעזרו לך להעריך את הקרן. שימוש בכלי סקר קרנות נאמנות, כמו זה שמספק מורנינגסטאר, יכול לעזור במשימה זו.
השווה בין הופעות
בשלב הבא, סקור את נתוני הביצועים ההיסטוריים והשווה את קרן הנאמנות שבחרת עם כמה מבני גילו. Morningstar מדרג את הסיכון של כל קרן ותשואות היסטוריות כנגד קרנות אחרות ביקום שלה, כך שתוכל בקלות לקבוע אם קרן נוטלת סיכון גדול מהממוצע. האיזון האידיאלי בין השניים, הסיכון והתשואה תלוי, שוב, בסובלנות הסיכון וביעדי ההשקעה שלך.
התחמק עמוק יותר במספרי הביצועים ההיסטוריים כדי לקבוע את העקביות בתשואות הקרן. האם התשואות הממוצעות לחמש שנים נראות נהדר בגלל שנה פנומנלית אחת שיכולה היה להיות רק מזל?
נסה לבחור קרן שעולה על ביצועים טובים מהביצועים שלה וכזו שעמדה בפני מספר ירידות שוק. מספרים אלה ממחישים ככל הנראה את יכולותיהם העליונות של מנהלי קרנות הנאמנות. אולם לעיתים, כאשר השוק מתרסק, אפילו המנהלים הטובים ביותר לא יכולים להציל תיק מהפסד. מסיבה זו, השווה גם את נתוני ההפסד והחסרון של הקרן מול קרנות דומות.
Takeaways מפתח
- קרנות נאמנות הן מאגרי כסף גדולים שמשקיעים בנכסים כמו מניות ואגרות חוב. הצעד הראשון בבחירת קרן הוא לקבוע את סגנון ההשקעה ולקבוע אם הוא מתאים ליעדים שלך. כדאי גם לבדוק את ביצועי הקרן. לאורך שנים רבות וחפש עקביות בתשואות. השוואה של קרן נאמנות לעמיתיה נותנת תחושה טובה יותר לגבי ביצועים יחסית ועמלות.
מדוד את דמי קרנות הנאמנות
לבסוף, תסתכל על הוצאות הקרן ומבנה העמלות שלה. לקרנות נאמנות טקטיות בהן סחר כבד או מנוהלות באופן פעיל יש הוצאות שנתיות גבוהות יותר. הגדר עלויות אלה שכן הן משפיעות ישירות על שיעור התשואה האמיתי שאתה מקבל.
בעוד שקרן שגובה דמי ניהול גבוהים יותר אינה בהכרח טובה יותר או גרועה, עדיין עליך להיות מודע ליחס הוצאות סביר עבור סוג הקרן שאתה בוחר. שוב, השוואת שכר טרחה של קרן נאמנות אחת עם עמיתיה יכולה לעזור לקבוע אם הקרן מתאימה לתיק העבודות שלך.
