תוהה איך לפרוש מוקדם? הרבה אנשים רוצים בריחה מוקדמת ממירוץ העכברים, בין אם זה לנסוע, להמשיך בפרויקט תשוקה, לפתוח עסק, להתנדב או סתם להפסיק לעבוד.
עם זאת, תכנון פרישה מספיק קשה כשאתה מתכנן לעבוד עד גיל הפרישה המלא שלך. יתרה מכך אם ברצונך להפסיק לעבוד שנים - או אפילו עשרות שנים - מוקדם יותר.
האם ניתן לעשות זאת? בהחלט. אבל אלא אם כן אתה עשיר באופן עצמאי - ומעט אנשים - זה ייקח עבודה ומשמעת. להלן חמישה צעדים עיקריים לביצוע.
Takeaways מפתח
- דרוש תכנון ומשמעת לפרוש מוקדם. התחל על ידי אומדן ההוצאות החודשיות שלך וחישוב כמה תצטרך לפרוש. קיצוץ הוצאות מהתקציב הנוכחי שלך, כך שיש לך יותר כסף לחסוך ולהשקיע. עבד עם יועץ פיננסי מוסמך אשר יכול לעזור לך לנהל את הכספים שלך לפני ובמהלך הפרישה.
שלב 1: הערך את הוצאות הפרישה שלך
באופן אידיאלי, תכנסו לפרישה ללא חוב. המשמעות היא לא משכנתא, לא יתרה בכרטיסי אשראי, ללא שטרות רפואיים מצטיינים וללא הלוואות סטודנטים או חוב אחר. עם זאת, אם אתה עדיין משלם חובות כלשהם, וודא שתשלומים כלולים בתקציב שלך.
בשלב הבא, הוסיפו לכם כל הוצאות שיקול דעת שיהיו לכם, כולל הוצאות לבילוי, טיולים ותחביבים. הוסף הכל ביחד כדי לברר כמה תצטרך כל חודש כדי לשמור על אורח החיים הפרישה שאתה רואה.
כמובן, קחו בחשבון שהתקציב שלכם ישתנה כשתגיעו לשלבי פרישה שונים - אתם עשויים להחליט להפיל את פוליסת ביטוח החיים שלכם, למשל. תקציב ראשוני זה יהיה נקודת פתיחה טובה, ולכן כדאי להקדיש את הזמן בכדי שיהיה מדויק ומציאותי ככל האפשר.
שלב 2: חשב כמה אתה צריך לפרוש
כעת, לאחר שיש לך אומדן להוצאות החודשיות שלך, השלב הבא הוא לחשב כמה כסף אתה צריך לחסוך. ישנן מספר דרכים להעריך זאת. גישה אחת היא להחזיק בין 25 ל -30 מההוצאות השנתיות הצפויות שלך, בתוספת המזומנים בכדי לכסות את ההוצאות השוות של שנה אחת.
התחל עם ההוצאות החודשיות שלך והכפיל ב -12 כדי לקבל אומדן שנתי. בשלב הבא, מצא את טווח היעד שלך. הנה דוגמא. נניח שההוצאות החודשיות שלך יהיו 5, 000 $ - או 60, 000 $ לשנה. על פי גישה זו תצטרך בין 1.5 מיליון ל 1.8 מיליון דולר לפרוש בתוספת 60, 000 $ במזומן.
גישה נוספת היא לקחת את ההוצאות השנתיות המשוערות שלך ולחלק ב -4% כדי לראות כמה גדולה צריכה להיות ביצת הקן שלך. אם תוציא 60, 000 $ לשנה, תצטרך 1.5 מיליון דולר ($ 60, 000 ÷ 0.04).
כדי לראות כמה אתה קרוב למטרת הפרישה שלך, גרע את ביצת הקן הנוכחית שלך ממספר היעד שלך. לדוגמה, אם אתה זקוק לחצי מיליון דולר וכבר יש לך 500, 000 $, תזדקק למיליון דולר נוספים לפני שתוכל לפרוש.
שלב 3: התאם את התקציב הנוכחי שלך
כאן נכנסת המשמעת. תצטרך לעבוד קשה כדי לפצות את המחסור של מיליון דולר - במיוחד אם אתה רוצה לעשות זאת במהירות. אנשים רבים שרוצים לפרוש מוקדם חיים על 50% (או פחות) מהכנסתם. השאר משמש לפירעון חובות ולהשקעה בביצת הקן ההיא.
יש לך שלוש אפשרויות כאן:
- השקיעו פחות דרכו יותר עשו את שניהם
חיוני שתיצור תקציב כדי שתדע לאן הכסף שלך הולך - ולאן תוכל לקצץ. יש המון אפליקציות לתקצוב שיכולות להקל על התהליך המייגע הזה.
זכור, ככל שאתה מרוויח יותר, וככל שאתה מבלה פחות, כך תוכל מוקדם יותר לפרוש מ- 9 עד 5 ולהתחיל ליהנות מפרישה.
שלב 4: מקס את חשבונות הפרישה שלך
ללא קשר למתי שמתכננים לפרוש, חכם להתחיל מוקדם ולחסוך לעיתים תכופות. חשבונות פרישה כמו IRAs ו- 401 (K) הם דרך נהדרת לעשות זאת.
בזמן שאתה עדיין עובד, עשה הכל כדי למקסם את חשבונות הפרישה שלך. לשנת 2020 אדם יכול לתרום עד 6, 000 דולר למסורת IRA מסורתית או רוט. אם אתה בן 50 ומעלה, אתה יכול להוסיף תרומה לתשלום של $ 1, 000 מדי שנה.
שלב 5: עבוד עם יועץ פיננסי
- יש לך פחות זמן לחסוך לפרישה. יש לך יותר זמן לבזבז בפנסיה
אלא אם כן אתה משקיע כוכב רוק, כדאי לעבוד באופן קבוע עם יועץ פיננסי. אדם זה יכול לעזור לך לפתח אסטרטגיית השקעה כדי להקל על השגת יעדי הפרישה שלך. הם יכולים גם להראות לך בדיוק כמה אתה צריך להשקיע בכל חודש כדי להגיע למטרה שלך במספר מסוים של שנים.
לאחר שתפרוש, היועץ שלך יכול לעזור לך לנהל את זרמי ההכנסה שלך כדי לוודא שהכסף נמשך. זרמי הכנסה עשויים לכלול הכנסות מדיבידנדים, חלוקות מינימום נדרשות, ביטוח לאומי, תכניות לגמלה מוגדרת והשקעות בנדל"ן.
קח את הזמן למצוא יועץ שאתה תואם אליו - בסופו של דבר אתה יכול לעבוד איתם במשך עשרות שנים. אם אתה מודאג מהעלות של יועץ פיננסי, זכור שאתה לא רק משלם עבור זמנם; אתה משלם עבור המומחיות שלהם. אם אתה מוצא את היועץ הנכון, המומחיות הזו תסתפק בהוצאות.
בשורה התחתונה
אנשים רבים מעוניינים לפרוש מוקדם, אך למעטים יש את המשאבים הכספיים, כישורי התכנון והמשמעת לעשות זאת. כדי להתחיל, העריך את הוצאות הפרישה שלך, קבע את ביצת הקן היעד שלך ואז חסוך והשקיע בכדי שזה יקרה.
