בתקופות כלכליות קשות אלה, הרעיון להניח כסף נוסף לצורך השקעות עשוי להיראות כמשימה מפחידה. תכנון לעתיד הוא חיוני לביטחון הפיננסי, ואינך צריך להרוויח תואר בכלכלה או לקבל עבודה שנייה שתשיג את הכסף הנוסף בכדי לפתוח תיק השקעות. להלן כמה מהשיטות הטובות ביותר ליציאה לשוק.
פיתוח תוכנית
לפני שאתה משקיע אגורה, חובה שתעלה עם תוכנית הכסף שלך. תוכנית השקעה כתובה, המכונה הצהרת מדיניות השקעות (IPS), יכולה לסייע בהתארגנות. שב"ס אמור לתת מענה למטרת ההשקעה שלך, כגון תשלום עבור חינוך מכללת ילד או מימון פרישתך. מידע זה יקבע את סכום ההחזר שתרצה על ההשקעה שלך ובאיזו זמן תצטרך אותה. ה- IPS יטפל גם בסובלנות הסיכון שלך. משקיעים הזקוקים לכספם בטווח הקצר צריכים להימנע מהשקעות תנודתיות הנוטים לנוע מעלה ומטה. אם היעדים שלך הם ארוכי טווח יותר, אתה יכול ליהנות מתגמולים של השקעות מסוכנות תוך זמן מה להתאושש מהירידות הבלתי נמנעות בשוק. ישנם מספר סוגים של מוצרי השקעה זמינים ולכל אחד מהם מערכת הטבות, סיכונים ועמלות משלה.
נציבות ניירות ערך האמריקאית מפעילה את האתר Investor.gov, המספק מדריך קל לקריאה על כל דבר, החל ממניות ואגרות חוב וכלה בקרנות שוק סחורות וסחורות. יתרון נוסף של יצירת IPS אישי הוא ההזדמנות להיערך לזמנים כלכליים רעים לפני שהם קורים. שב"ס חזק יקל על קבלת ההחלטות החפוזות שיכולים להיות נפוצים במהלך תהפוכות כלכליות. סביר להניח שהיעדים הכספיים שלך ישתנו עם הזמן. בדוק את ה- IPS שלך מדי שנה או כאשר מתרחשים שינויים גדולים בחיים, כגון להתחתן או להתגרש, להביא ילד לעולם או לרכוש בית, כדי להבטיח שהתכנית שלך עדיין תואמת את הצרכים שלך. אתה יכול אפילו להתאמן בהשקעה מבלי להשתמש בכסף אמיתי. העמידו פנים שיש לכם סכום כסף מוגדר (נניח 15, 000 דולר) והשתמשו בו כדי לעקוב אחר השקעות שונות של ההשקעות במהלך שנה ויותר. זה יאפשר לך ללמוד כיצד עובדים רכבי השקעה שונים ואילו כאלה המתאימים ביותר לצרכים שלך.
קבל את ההשקעה הראשונית שלך
השקעה תהיה פחות מאיימת אם לא תצטרך להמר על החווה כדי להיכנס למשחק. אפשר לפתוח תיק משגשג בהשקעה ראשונית של 1, 000 דולר בלבד ואחריה תרומות חודשיות של לפחות 100 דולר. ישנן דרכים רבות להשיג סכום ראשוני שאתה מתכוון להשקיע עבור השקעות. ראשית, התבונן בתקציב האישי שלך ובדוק אם יש תחומים שאתה יכול לקצץ בהם, כמו בידור, קניות או סעודה בחוץ.
קחו את הכסף שהייתם משתמשים בהוצאות לא חיוניות אלו והכניסו את הכספים לחשבון חיסכון נפרד הנושא ריבית. רעיון אחר הוא לחיות לפי הכלל של לשלם לעצמך קודם. קבע סכום שתקח מכל תשלומי המשכורת והקדיש אותו לחיסכון לפני שתעשה משהו אחר. אתה יכול להגדיר העברות אוטומטיות מחשבון הבדיקה לחשבון החיסכון שלך כך שלא תתפתה לדלג על החיסכון. לבסוף, אל תזלזלו בכוח של פשוט לשמור את השינוי החילופי שלך.
איגודי אשראי ובנקים רבים, כמו בנק אוף אמריקה, מציעים תוכניות שמגדילות רכישות כרטיסי חיוב לסכום הדולר הקרוב ביותר ומעבירות את ההפרש מחשבון השיק לחשבון החיסכון שלך. כדי להפיק את המרב מאחת מתוכניות אלה, מצא מוסד פיננסי אשר יתאים לחלק מהחסכונות שלך
מצא מוצרי השקעה ידידותיים לתקציב
יש כמה דרכים שונות שתוכלו להשקיע ברגע שיש לכם לפחות 1, 000 דולר. שיטה אחת כזו היא קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) הדורשות רק רכישה מינימלית של מניה אחת. תקבל את התשואות הגבוהות ביותר עם תיווך המציע עמלות נמוכות או ללא עסקאות וללא איזון מינימלי. אפשרות נוספת היא למצוא קרן All-in-One או מעורבת מראש שתאפשר לך להיכנס עבור 1, 000 דולר או לבטל את דרישת ההשקעה המינימלית בתמורה לתרומות אוטומטיות חודשיות (בדרך כלל לפחות 50 $ לחודש). היתרון של קרן מסוג זה הוא בכך שהוא נותן לך תיק מיידי ומגוון של מזומנים, אג"ח ומניות. בנוסף, תמורת 250 דולר בתוספת עמלות שנתיות של מעט מתחת ל -1%, אתה יכול להשיג קרן מנוהלת באופן פעיל שמגיעה עם מניות שנבחרו באופן מקצועי. למרות שמומחים לנהל את תיק העבודות שלך עשויים להישמע מושכים, רבים מאמינים כי העמלות השנתיות הגבוהות יותר הקשורות לקרנות מנוהלות באופן פעיל אינן מוצדקות בהשוואה לתשואות מקרנות מנוהלות באופן פאסיבי עם עמלות נמוכות יותר. בשנת 2012, Standard and Poor's חשפו כי קרנות אינדקס פסיביות עלו על ביצועים טובים יותר של קרנות מנוהלות באופן פעיל. הם נתנו את הדוגמה של S&P Composite 1500 שגברו 89.94% מכלל קרנות המניות המקומיות המנוהלות באופן פעיל.
הגן על הכסף שלך
ברגע שיש לך סוף סוף את הכסף להתחיל להשקיע, הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות הוא להפסיד את הכל לעסקה בהונאה. למרות שיועץ פיננסי מקצועי יכול להיות לא יסולא בפז כשמדובר בניווט בתיק ההשקעות שלך, היזהר מאומני הונאה שרק מעמידים פנים שיש להם את טובת המשקיעים בראש. ישנם כמה סוגים שונים של הונאות שיכולים למקד למשקיעים חדשים וגם מנוסים. על משקיעים לעולם לא לתת את כספם לאף אחד מבלי לבצע את המחקר הראוי בכדי לאמת את אמינותו של יועץ או מתווך. מערכת הגשת EDGAR של נציבות ניירות ערך בארה"ב היא משאב מקוון לבדיקת דוחותיה ופעילותה הכספיים של החברה. אתה יכול גם להשתמש במאגר נתונים של SEC כדי לחקור את ההיסטוריה המשמעתית של אנשי מכירות ניירות ערך, שצריכים לקבל רישיון למכירת ניירות ערך במדינתך. הימנע מעבודה עם חברות ואנשים פרטיים שלחצים עליכם להשקיע במהירות או להבטיח "תשואות מובטחות". במקרה הטוב התשואה השנתית האופטימית ביותר היא 10%. הבטחה לכל דבר יותר מזה עשויה כנראה מכדי להיות אמיתית. אם יש לך שאלות או חששות בנוגע להונאת השקעות, פנה ל- SEC, לרשות הרגולטורית של התעשייה הפיננסית (FINRA) או לאיגוד מנהלי ניירות הערך בצפון אמריקה (NASAA).
בשורה התחתונה
אפילו בתקציב קטן, זה ממש בתחום האפשרות לחסוך כסף נוסף בכדי להכניס תיק השקעות. כל מה שנדרש הוא תכנון מסוים כדי להבין את יעדי ההשקעה שלך, למצוא מוצרי השקעה שאינם דורשים סכומים גדולים כדי להיכנס למחקר הנכון כדי להבטיח שהכספים שלך מוגנים כראוי.
