תוכן העניינים
- גיוון אוטומטי
- קרנות נאמנות להתאמה אישית
- קרנות נאמנות להכנסות רצויות
- גישה לנכסים בעלי ערך גבוה
- כדאיות ונזילות
- ניהול מקצועי
- קרנות נאמנות החזרות ללא מאמץ
- קרנות נאמנות ואסטרטגיית מיסים
- החיסרון של קרן נאמנות
- שים את הלקוח שלך קודם
- דע מתי לומר לא
קרנות נאמנות יכולות להוסיף תוספות מצוינות לתיקי הלקוחות שלך, ובכל זאת אנשים רבים - במיוחד אלו החדשים להשקעה - אינם מכירים קרנות נאמנות או מה כרוך בה.
כמקצוען, אתה אמור להציע מידע על היתרונות של קרנות נאמנות ועל האופן שבו מוצרים ספציפיים אלו יכולים לעזור ללקוחות שלך לעמוד ביעדי ההשקעה שלהם. מתן סוג המידע הכלול בטיפים אלה יעזור לך למכור קרנות נאמנות אפילו ללקוחות הספקנים ביותר.
גיוון אוטומטי
היתרון הראשון של קרנות נאמנות שעליך להדגיש הוא הגיוון המדהים שהם מציעים. הסביר כיצד הגיוון עוזר ללקוחותיך להימנע מהפסדים קטסטרופלים ומגן על תיקים במהלך סערת כלכלה על ידי פיזור ההשקעה הכוללת על מספר סוגים שונים של נכסים בענפים שונים.
גיוון ללא העלות
כדי ליצור תיקים מגוונים באופן אופטימלי בעצמם, הלקוחות שלך יצטרכו להשקיע במגוון רחב של ניירות ערך ממגזרים שונים. תיק מספיק מנוהל ומנוהל על ידי עצמי דורש השקעה אדירה של זמן מחקר והון. אפילו בעזרתכם בבחירת נכסים רווחיים, הלקוחות שלכם יבדקו בעלויות ניכרות בצורה של עמלות סחר ודמי עסקה.
קרן נאמנות מציעה לבעלי המניות גיוון אוטומטי, בין ענפים או במגזר יחיד. קרנות נאמנות מאפשרות גם ללקוחותיך לבחור תערובת של ניירות ערך בסיכון גבוה, בעלי תגמול גבוה ונכסי צמיחה יציבים, כדי להפיץ את הסיכון שלהם ולהפיק תועלת משני סוגי ההשקעות.
גיוון בנכסים זרים
קרנות נאמנות יכולות לייצג דרך נהדרת להשיג חשיפה מגוונת כמעט לכל סוג נכסים. לדוגמא, שווקים בינלאומיים רבים, בעיקר השונים המתהווים, פשוט קשה מדי להשקעה ישירה. באופן מפתיע, שווקים רבים באירופה אינם נזילים במיוחד או ידידותיים למשקיעים. במקרה זה, משתלם שיהיה לך מנהל מקצועי בצד שלך, שיטפטף בכל המורכבויות. קרן נאמנות יכולה להתמחות בשווקים קטנים יותר ולהציע מומחיות השקעות ששווה לשלם עמלת מנהל פעילה.
קרנות נאמנות להתאמה אישית
מלבד הגיוון, היתרון הגדול ביותר של קרנות נאמנות הוא המגוון האינסופי שלהם כמעט. מגוון המוצרים הרחב הזה הופך את זה יחסית פשוט למצוא כספים שמתאימים לצרכי הלקוחות שלך.
כשאתה מדבר על יתרונות קרנות הנאמנות עם לקוחותיך, שאל על יעדי השקעה ספציפיים והעריך את סיבולת הסיכון של לקוחותיך. הבנה ברורה של שני הגורמים הללו תעזור לקבוע אילו כספים אתה ממליץ ויכולה להיות ההבדל בין השקעות מצליחות ללקוחות מאוד לא מרוצים.
אם הלקוחות שלך רוצים לשמור על השקעותיהם הראשוניות ונוח להם עם שיעורי תשואה קבועים צנועים, הצב אותם לעבר קרנות שוק הכסף או קרנות האג"ח המשקיעות בחובות ארוכי טווח בעלי דירוג גבוה.
קרנות נאמנות להכנסות רצויות
קרנות נאמנות מניבות שני סוגים של הכנסות: רווחי הון ודיבידנדים. למרות שכל הרווחים הנקיים שנוצרו על ידי קרן חייבים להעביר לבעלי המניות לפחות פעם בשנה, התדירות בה חלוקות קרנות שונות משתנה מאוד.
אם הלקוח שלך מחפש לגדל את הונם לטווח הארוך ואינו דואג לייצר הכנסה מיידית, הכספים המתמקדים במניות צמיחה ומשתמשים באסטרטגיית קנייה והחזקה הם הטובים ביותר, מכיוון שהם בדרך כלל יש הוצאות נמוכות יותר ויש להם השפעת מס נמוכה יותר מאשר סוגים אחרים של קרנות.
אם הכנסה מהשקעה רגילה היא המטרה העיקרית של הלקוח שלך, עליך לדון ביתרונות קרנות הדיבידנד שמשקיעות במניות נושאות דיבידנד ואג"ח נושאות ריבית. הסבירו כי מגוון קרנות יכולות להציע הכנסה שנתית עקבית ממקורות שונים, בהתאם לסובלנות הסיכון של לקוחותיכם.
אם הם מתמקדים בעיקר ברווחים גדולים במהירות, דברו על קרנות מניות שעשויות להציע את הסיכוי הטוב ביותר לרווחים מהירים. עם זאת, הקפידו לדון בסיכון המוגבר להפסד המלווה בקרנות עם תשואה גבוהה מנוהלות באגרסיביות. עזור ללקוחות שלך להבין שרווחים בגובה שמיים אינם מגיעים ללא מחיר.
גישה לנכסים בעלי ערך גבוה
קרנות נאמנות מאגדות השקעות של אלפי בעלי מניות, כך שיוכלו להשקיע במניות, אגרות חוב וניירות ערך אחרים שעשויים להיות מחוץ לטווח המחירים של לקוחותיך אם ישקיעו בהן בנפרד. איחוד זה מאפשר ללקוחות שלכם ליהנות מהצמיחה ומתשלומי הדיבידנד של נכסי כרטיסים גדולים כמו חברת קוקה קולה, אלפבית וחברת קוסטקו הסיטונאית, מבלי לדרוש סכומי הון אדירים הנחוצים לרכישת כל אחזקה משמעותית באף אחת מחברותיה..
כדאיות ונזילות
קרנות נאמנות הן הרבה יותר נוחות עבור המשקיע הממוצע מאשר הנכסים שבהם קרנות הנאמנות משקיעות. עשו את המתמטיקה והראו ללקוחות שלכם כיצד קרנות הנאמנות מאפשרות להם להשקיע באותם נכסים כמו וורן באפט מבלי שיש להם את השווי הנקי שלו.
הסביר כיצד עובדים כספים פתוחים. קרנות פתוחות יאפשרו ללקוחות שלכם לחסל את אחזקותיהן בכל עת, ותתן להם גישה נוחה לדולרים אלה כאשר הם זקוקים להם. בנוסף, קרנות רבות מאפשרות ללקוחות שלך להגדיר לוחות זמנים לפדיון, כך שהם יכולים לחסל חלק מההחזקה שלהם בימים שצוינו בכל חודש, רבעון או שנה, ולהבטיח הכנסות השקעה רגילות.
ניהול מקצועי
קרנות נאמנות מנוהלות על ידי אנשי מקצוע שכל הקריירה שלהם סובבת סביב הפיכת רווחים לבעלי המניות. בעוד שתפקידך עדיין לעזור ללקוחות שלך לבחור את הנכסים הנכונים, השקעה בקרן נאמנות מגייסת גנרל מנוסה לצבאות ההשקעה של לקוחותיך. אתה עוזר ללקוחות שלך לבחור את הקרנות הנאמנות המתאימות ביותר לצרכיהם, ומנהל הקרן מבטיח שההמלצה שלך תשתלם.
קרנות נאמנות להחזר ללא מאמץ
היתרון של ניהול מקצועי קשור ישר ליתרון הבא של קרנות נאמנות, או תשואות ללא מאמץ. בתחילה, כמובן, יש עבודות רגליים שעוברות בבחירת הקרן הנכונה. לאחר ביצוע ההשקעה, הלקוחות שלך יכולים בעצם להישען אחורה ולראות את התשואות שלהם מתגלגלות, בידיעה שמנהלי הקרנות פועלים כדי לשמור על רווחיות הכספים. עד שהם מוכנים למכור את המניות שלהם, אין לך וללקוחותיך לעשות חוץ מלפקח על ביצועי הקרנות ורווחי הרווח.
אם הלקוחות שלך נוטים לנהל את התיקים שלהם באופן עצמאי, אתה יכול להצביע על כמות המחקר והמעורבות היומיומית שתידרש לנהל מגוון כה גדול של נכסים בעצמם.
קרנות נאמנות ואסטרטגיית מיסים
בבחינת התאמתן של קרנות נאמנות, חשוב לקחת בחשבון מיסים. בהתאם למצב הכספי הנוכחי של המשקיע, הכנסות מקרנות נאמנות יכולות להשפיע באופן חמור על חבות המס השנתית שלה. ככל שהיא מרוויחה יותר בשנה נתונה, כך מדרגות המס שלה על הכנסות רגילות ורווח הון גבוהות יותר.
כספים נושאי דיבידנד הם בחירה גרועה עבור אלו המחפשים למזער את חבות המס שלהם. אף שקרנות המפעילות אסטרטגיית השקעה ארוכת טווח עשויות לשלם דיבידנדים מוסמכים, הממוסים בשיעור רווחי ההון הנמוך יותר, כל תשלומי דיבידנדים מגדילים את הכנסתו החייבת של המשקיע לשנה.
הבחירה הטובה ביותר היא לכוון אותם לקרנות המתמקדות ברווחי הון לטווח ארוך ולהימנע ממניות דיבידנד או אגרות חוב ארגוניות נושאות ריבית. קרנות שמשקיעות באג"ח ממשלתיות או עירוניות ללא מיסים מייצרות ריביות שאינן כפופות למס הכנסה פדרלי, וייתכן שזו בחירה טובה. ובכל זאת, לא כל איגרות החוב נטולות המס הינן פטורות ממס לחלוטין, לכן הקפד לבדוק אם הרווחים הללו כפופים למיסים ממלכתיים או מקומיים.
קרנות רבות מציעות מוצרים המנוהלים במטרה הספציפית של יעילות מס. בקרנות אלה יש אסטרטגיית קנייה והחזקה ונמנעים מניירות ערך המשולמים דיבידנד או תשלום ריבית. הם מגיעים במגוון צורות, לכן חשוב לקחת בחשבון סובלנות ויעדי השקעה כשמסתכלים על קרן יעילה במס.
החיסרון של קרן נאמנות
גם אם אין לך חובה אמינה כלפי לקוחותיך, עליך להתנהג כאילו עשית. היו כנים עם לקוחותיכם בנוגע לכמה מההיבטים הפחות אטרקטיביים של קרנות נאמנות, כך שיודיעו להם במלואם בעת קבלת החלטתם. בין החסרונות הללו הם הפוטנציאלים להגדלת המסים וההוצאות השנתיות.
חסרונות אגרות
מכיוון שכבר אמור להיות לכם מושג ברור לגבי סוגי הכספים המתאימים לצרכי הלקוחות שלכם, דברו איתם על ההוצאות האופייניות שנגרמו לסוג ההשקעות הללו. לדוגמה, אם הם מחפשים קרנות עם תשואה גבוהה עם מנהלי קרנות אקטיביים, הסבירו שפעילות המסחר המוגברת עשויה להניח כי יחס הוצאות גבוה יותר.
חסרונות מס
דנו בהשלכות המס של בחירות ההשקעה שלהם. בעוד שכל סוג של השקעה ישפיע במידה מסוימת על חבות המס של לקוחותיך, חשוב לתאר את ההשפעות הספציפיות של סוגי הכספים שהם שוקלים. אם הם בוחנים קרנות דיבידנד, נניח, אתה יכול לדון במיסוי הכנסות דיבידנד, וכיצד השקעה בקרנות המפעילות אסטרטגיית קנייה והחזקה יכולה להפחית את חבות המס על ידי תשלום דיבידנדים מוסמכים שמוסים בשיעור רווחי ההון במקום מאשר כהכנסה רגילה.
שים את הלקוח שלך קודם
הימנע מהמלצה על מוצרים המבוססים על הבטחת עמלות או יתרונות אחרים. תמיד הפנה את לקוחותיך למוצרים המתאימים ביותר לצרכים הספציפיים שלהם, ללא קשר לאיזה חברה מציעה להם.
דע מתי לומר לא
להיות יועץ פיננסי דורש איזון עדין של שאפתנות וריאליזם. בעוד שקרנות נאמנות מתאימות למגוון רחב של משקיעים, אך עליך להיזהר בסימנים לכך שהשקעה מסוג זה אינה מתאימה לסגנון ההשקעה של לקוחותיך.
אם הלקוחות שלך נהנים למלא תפקיד פעיל באיך ומתי מושקע כספם, יתכן שקרנות הנאמנות לא נועדו להם. בעוד שהניהול המקצועי של קרנות נאמנות מהווה יתרון עצום, הוא גם מסלק את המשקיעים מהמכניקה היום-יומית של אבטחה וניתוח ומסחר בשוק. וודאו שללקוחות שלכם נוח להפקיד את ההשקעות שלהם על מישהו אחר, ובכך תשמיטו את השליטה על הקצאת הנכסים ואסטרטגיית המסחר.
בנוסף, יתכן וקרנות נאמנות אינן הבחירה הטובה ביותר עבור לקוחות העוסקים בעיקר בהוצאות שנתיות. שלא כמו לקיחת עמדות במניות או באגרות חוב בודדות, להפוך למשקיע - או במילים אחרות, בעל מניות - בקרן נאמנות מניח לשלם עמלות שנתיות השוות לאחוז מערך השקעתו. משמעות הדבר היא כי כל קרן נאמנות צריכה לייצר תשואות שנתיות הגדולות מיחס ההוצאות שלה על מנת שבעלי המניות ירוויחו.
קרנות בעלות תשואה גבוהה דורשות סגנון ניהול פעיל מאוד, שיכול להיות פירושו יחס הוצאות של 2% -3% בכדי לפצות על העמלות שנוצרות כתוצאה מסחר נכסים תכוף. לתיקים מנוהלים באופן פסיבי יותר עשויים להיות יחסי הוצאות נמוכים בהרבה, אך לעיתים קרובות הם תואמים תשואות נמוכות יותר, מכיוון שקרנות אלה מכוונות בעיקר לצמיחה לטווח הארוך ולא לתשואות הגבוהות ביותר האפשריות.
