קבלת כרטיס אשראי - והשימוש בו בתבונה - יכולה להיות אחת הדרכים הטובות ביותר לבנות היסטוריית אשראי איתנה, במיוחד בגיל צעיר. אבל זה לא רק נכון אם אתה רק מתחיל לצאת לדרך, אלא גם אם היו לך קשיים כלכליים בעבר והיית צריך לבנות מחדש את האשראי שלך.
בעולם של ימינו, קיום אשראי טוב חשוב יותר מתמיד. ציון אשראי חזק יכול להתכוון לשיעורים טובים יותר כשרוצים לקחת הלוואת רכב או משכנתא לבית. זה יכול לעזור בשכירת דירה מכיוון שבעל הבית עשוי לבדוק זאת. ומעסיקים רבים בוחנים את ציוני האשראי כאשר הם מחליטים אם להעסיק מועמדים לעבודה. מבטחים עשויים להשתמש בהם גם בקביעת הפרמיות שלך.
Takeaways מפתח
- כרטיס אשראי הוא אחת הדרכים הקלות לבנות (או לבנות מחדש) את היסטוריית האשראי שלך. אם אינך זכאי עדיין לכרטיס אשראי רגיל, ישנן אפשרויות אחרות, כגון כרטיסים מאובטחים וכרטיסי חנות. ברגע שאתה מקבל כרטיס אשראי כרטיס אשראי, הקפד לשלם במועד ונסה לשמור על "יחס השימוש באשראי" מתחת ל 30%.
זכור כי כרטיסי חיוב, אף שהם נוחים, אינם מועילים בבניית היסטוריית האשראי שלך. הסיבה לכך היא שאינם כרוכים באשראי (אתה פשוט מוציא כסף משלך) ובנקים בדרך כלל אינם מדווחים על פעילות זו ללשכות האשראי הגדולות. להלן שלוש דרכים פשוטות להשתמש בכרטיס אשראי לבניית אשראי.
הפוך למשתמש מורשה
הדרך הישירה ביותר לבנות את האשראי שלך היא הוצאת כרטיס אשראי על שמך ומשלמת אותו בכל חודש. אך רכישת כרטיס בריבית סבירה יכולה להיות קשה כאשר אין לך היסטוריית אשראי קודמת. לחברות מסוימות יש כרטיסים מיוחדים לסטודנטים במכללות, אך יש בהן גם דרישות שרבים מהצעירים יתקשו לעמוד בהן, כמו למשל להראות שיש להם מקור הכנסה אמין.
בנוסף, חוק האחריות, האחריות והגילוי של כרטיסי האשראי משנת 2009 - המכונה חוק הכרטיס - הקשה על אמריקאים צעירים יותר להשיג פלסטיק משלהם. מבקש מתחת לגיל 21 צריך להראות שיש לו את האמצעים הכספיים להתמודד עם חובם או לגרום להורה (או בן / בת זוג) לחתום במשותף לפני שהוא זכאי לכרטיס.
יש דרך אחת קלה יותר לעומק זה - בקש להפוך למשתמש מורשה בכרטיס ההורה שלך. אמנם זהו צעד ראשון נפוץ בעולם האשראי, אך יש כמה סכנות אפשריות שיש לקחת בחשבון. ציון האשראי שלך יקבל דחיפה אם אמא או אבא ישלמו את החשבון באופן עקבי. אבל אם לא, ציון ה- FICO שלך - מספר שמקורו בהיסטוריית האשראי שלך - ייפגע, ממש כמו שלהם.
זכור כי בעל החשבון הראשי אחראי על היתרה כולה, ללא קשר למי שביצע את החיובים. כך שאם תבקש מהורה להפוך למשתמש מורשה בכרטיס שלו, וודא שיש לך הבנה הדדית ברורה של כמה אתה יכול להוציא בכל חודש.
השימוש בכרטיס אשראי יכול לעזור לך לבנות היסטוריית אשראי תוך שימוש בכרטיס חיוב לא.
התחל עם כרטיס אשראי מאובטח
כרטיס אשראי מאובטח "מאובטח" בכסף שאתה מפקיד בחשבון בנק מיוחד. בדרך כלל, מסגרת האשראי בכרטיס שלך מבוססת על סכום ההפקדה. בכרטיסים מסוימים, ההפקדה הנדרשת עשויה להיות נמוכה עד 200 $ או 300 $.
כרטיסים מאובטחים מגבילים את הסיכונים של המלווה ומסייעים גם לצרכנים שעלולים להתפתות להתפרע עם כרטיס אשראי רגיל להישאר באמצעים שלהם.
אם הבנק שלך מדווח על התשלומים שלך לאחת או יותר משלושת לשכות האשראי הגדולות, ותיעוד האשראי שלך אינו ממולא, ייתכן שיש לך מספיק היסטוריה כדי להגיש בקשה לכרטיס אשראי רגיל לאחר חצי שנה בערך.
יתרה מזאת, לאחר שהוכחת שאפשר לסמוך עלייך בכדי לבצע את התשלומים החודשיים שלך בזמן, המלווה שלך בכרטיס מאובטח עשוי להיות מוכן "לסיים" אותך לאחד מהכרטיסים הלא מאובטחים שלהם אם תבקש. יתכן שתרצה לחפש את ההפרשה הזו אם אתה מחפש כרטיס מאובטח. כמו כן, השווה את העמלות השנתיות והחיובים האחרים בכרטיסים שאתה שוקל.
אפילו בכרטיסים מסוג זה, חוק הכרטיס עדיין חל. כך שאם אתם בני 18 עד 21, סביר להניח שתצטרכו להדגים שיש לכם מקור הכנסה ולתעד את הוצאותיכם.
הגש בקשה לקבלת כרטיס חנות
אם קשה להשיג כרטיס אשראי רגיל, אפשרות אחרת היא הגשת בקשה לכרטיס אשראי בחנות, אותו מציעים קמעונאים רבים לשימוש בחנויות שלהם. בדרך כלל קל יותר להשיג כרטיסים אלה עבור אנשים עם היסטוריית אשראי מועטה או ללא. הם נוטים לעלות בריבית גבוהה מהממוצע, אבל זה לא משנה אם אתה נושא יתרה נמוכה או שאתה משלם אותו במלואו בכל מחזור חיוב.
שיקולים חשובים אחרים
אפילו אם קל לכם לקבל כרטיס אשראי, אל תקבלו יותר מדי. קבלת יותר כרטיסים ממה שאתה זקוק לא תועיל לניקוד האשראי שלך ועלולה לפגוע בכך, על פי פייר אייזק קורפ, המחושב את ציוני FICO.
כמו כן, כל סוג הכרטיס (או הכרטיסים) אליו נרשמת, הקפד לפקוח עין על יחס השימוש באשראי שלך. זה אחוז האשראי הזמין שאתה משתמש כרגע. באופן כללי יחס ניצול אשראי של 30% ומטה נחשב לאידיאלי. כך, למשל, אם יש לך מסגרת אשראי כוללת של 10, 000 $ בכרטיסיך, נסה לא לחייב עליהם יותר מ- 3, 000 $ בכל זמן נתון.
