הלבנת הון היא ענף של מיליארדי דולרים המשפיע על אינטרסים עסקיים לגיטימיים בכך שמקשה על עסקים כנים להתחרות בשוק מכיוון שמלבני הון מספקים לרוב מוצרים או שירותים בפחות משווי שוק. כאשר מוסד פיננסי או עסק מוסדרים גם על ידי הממשלה, הלבנת הון או אי נקיטת מדיניות נגד הלבנת הלבנה סבירה עלולים להביא לביטול אמנת עסק או רישיונות ממשלתיים.
עסקים המקשרים עם אנשים, מדינות או גורמים שמכבסים כספים עומדים בפני אפשרות לקנסות. ING, הבנק המלכותי של סקוטלנד, ברקליס וקבוצת הבנקאות לוידס הם כולם בין מוסדות שנקנסו בגין מעורבות בעסקאות הקשורות בפעילות הלבנת הון במדינות כמו איראן, לוב וסודן.
הלבנת הון היא פשע המוגדר כתהליך יצירת האשליה כי כמויות גדולות של כסף שהושגו מפשעים חמורים למעשה מקורם במקור לגיטימי. הלבנה נעשית לרוב באמצעות פשעים כמו סחר בסמים או פעילויות טרור. ההערכה היא כי יותר מ- 500 מיליארד דולר מכבסים מדי שנה.
הבנק הבינלאומי HSBC נקנס גם הוא בגין כישלון אמצעי אמצעי הלבנת הון נאותים (AML). על פי הממשלה הפדרלית של ארצות הברית, HSBC אשם במעקב קטן או ללא פיקוח על עסקאות על ידי היחידה המקסיקנית שלה שכללה מתן שירותי הלבנת הון לקרטלי סמים שונים הכוללים תנועות מזומנים בכמות גדולה מהיחידה המקסיקנית של HSBC לארה"ב. הממשלה טוענת כי HSBC לא הצליחה לשמור על רשומות נאותות כחלק ממדדי AML שלה. זה כולל צבר אדיר של חשבונות שלא נבדקו וכישלון של HSBC בהגשת דוחות פעילות חשודים (SAR).
לאחר חקירה ארוכה של שנה על HSBC, הממשלה הפדרלית הצביעה על כך שהמוסד לא הצליח לעמוד בחוקי הבנקאות האמריקניים, ובעקבות זאת הכפיף את ארה"ב כספי סמים מקסיקניים, המחאות חשד של מטיילים ותאגידי נשא נושאים.
על תאגידים כמו HSBC כפופים מספר חוקים פדרליים המבקשים למנוע הלבנת הון. אלה כוללים את חוק סודיות הבנקים, חוק המסחר עם האויב ותואר III לחוק הפטריוט המכונה "חוק הפחתת הון בינלאומי ומימון טרור פיננסי משנת 2001."
כותרת III מבקשת למנוע ניצול של המערכת הפיננסית האמריקאית על ידי גורמים החשודים בטרור, מימון טרור והלבנת הון. החוק מטיל דרישות הנהלת חשבונות קפדניות, ומסמיך גם את מזכיר האוצר האמריקני לפתח תקנות המעודדות תקשורת טובה יותר בין מוסדות פיננסיים במטרה להקשות על מכבסי ההון להסתיר את זהותם. האוצר יכול גם לעצור את מיזוגם של שני מוסדות בנקאיים אם לשני הגורמים יש היסטוריה של אי-הצבת הליכים נאותים להלבנת הון.
איגוד המומחים נגד הלבנת הון מוסמכת (ACAMS) מציע הסמכה לאנשי מקצוע נגד הלבנת הון המכונים מומחים מוסמכים להלבנת הון (CAMS). הדרישות לקבלת הסמכת CAMS כוללות השגת 40 נקודות זכות על סמך השכלה, ניסיון בעבודה ועמידה בבחינת ה- CAMS. אנשי מקצוע הזוכים בהסמכת CAMS עשויים לעבוד כמנהלי תאימות תיווך, קציני חוק סודיות בנק, מנהלי יחידות מודיעין פיננסי, אנליסטים למעקב ואנליסטים חקירת פשעים פיננסיים.
