מהו ביטוח?
ביטוח הוא חוזה, המיוצג על ידי פוליסה, בו אדם או גוף מקבלים הגנה כספית או החזר כספי מפני הפסדים מחברת ביטוח. החברה מאגדת את הסיכונים של הלקוחות כדי להפוך את התשלומים לזולים יותר עבור המבוטח.
פוליסות ביטוח משמשות לגידור מפני הסיכון להפסדים כספיים, גדולים כקטנים כאחד, שעלולים לנבוע מפגיעה במבוטח או ברכוש שלה, או מחבות לנזק או נזק שנגרם לצד ג '.
ביטוח
ההבנה כיצד עובד ביטוח
יש מגוון רב של פוליסות ביטוח שונות, ולמעשה כל אדם או עסק יכול למצוא חברת ביטוח שמוכנה לבטח אותם - במחיר. הסוגים הנפוצים ביותר של פוליסות ביטוח אישיות הם רכב, בריאות, בעלי בתים וחיים. לרוב האנשים בארצות הברית יש לפחות ביטוח מסוג זה, וביטוח רכב נדרש על פי החוק.
עסקים דורשים סוגים מיוחדים של פוליסות ביטוח המבטחות מפני סוגים מסוימים של סיכונים העומדים בפני עסק מסוים. לדוגמא, מסעדת מזון מהיר זקוקה למדיניות המכסה נזק או פציעה המתרחשים כתוצאה מבישול עם הטיגון עמוק. סוחר רכב אינו נתון בסיכון מסוג זה אך דורש כיסוי לנזק או פציעה העלולים להתרחש במהלך נסיעות מבחן.
ישנן פוליסות ביטוח זמינות לצרכים ספציפיים מאוד, כמו חטיפה וכופר (K&R), רשלנות רפואית וביטוח אחריות מקצועית, הידוע גם בשם ביטוח שגיאות ומחדל.
רכיבי פוליסת ביטוח
בבחירת פוליסה חשוב להבין כיצד עובד הביטוח.
הבנה איתנה של מושגים אלה עוברת דרך ארוכה בכדי לעזור לך לבחור את המדיניות המתאימה ביותר לצרכים שלך.
פרימיום
פרמיית הפוליסה היא מחירו, המתבטא בדרך כלל כעלות חודשית. הפרמיה נקבעת על ידי המבטח על סמך פרופיל הסיכון של העסק שלך או של העסק שלך, אשר עשוי לכלול את ערך האשראי. לדוגמה, אם ברשותך כמה מכוניות יקרות ויש לך היסטוריה של נהיגה פזיזה, סביר להניח שתשלם יותר עבור מדיניות רכב מאשר מישהו שיש לו מכונית סדאן בינונית וטורד נהיגה מושלם. עם זאת, מבטחים שונים עשויים לגבות פרמיות שונות בגין פוליסות דומות. לכן מציאת המחיר המתאים לך דורשת עבודות רגליים.
מגבלת מדיניות
מגבלת הפוליסה היא הסכום המקסימלי שמשלם מבטח במסגרת פוליסה בגין הפסד מכוסה. ניתן לקבוע מקסימום לכל תקופה (למשל, תקופת שנתי או פוליסה), לכל הפסד או פציעה, או לאורך חיי הפוליסה, המכונה גם מקסימום החיים.
בדרך כלל, גבולות גבוהים יותר נושאים פרמיות גבוהות יותר. לגבי פוליסת ביטוח חיים כללית, הסכום המקסימאלי אותו ישלם המבטח מכונה שווי הפנים, שהוא הסכום ששולם למוטב עם מות המבוטח.
השתתפות עצמית
ההשתתפות העצמית היא סכום ספציפי שעל בעל הפוליסה לשלם מכיסו לפני שהמבטח משלם תביעה. השתתפות עצמית משמשת כגורם הרתעה לכמויות גדולות של תביעות קטנות וחסרות חשיבות. השתתפות עצמית יכולה להחיל לכל פוליסה או לכל תביעה בהתאם למבטח וסוג הפוליסה. מדיניות עם השתתפות עצמית גבוהה מאוד יקרה בדרך כלל פחות מכיוון שההוצאה הגבוהה מהכיס בדרך כלל מביאה לפחות תביעות קטנות.
שיקולים מיוחדים
לגבי ביטוח בריאות, אנשים הסובלים מבעיות בריאות כרוניות או הזקוקים לטיפול רפואי קבוע צריכים לחפש פוליסות עם השתתפות עצמית נמוכה יותר. למרות שהפרמיה השנתית גבוהה ממדיניות דומה עם השתתפות עצמית גבוהה יותר, גישה פחות יקרה לטיפול רפואי לאורך השנה עשויה להיות שווה את הסחר.
Takeaways מפתח
- ביטוח הוא חוזה (פוליסה) בו מבטח משפה אחר מפני הפסדים כתוצאה מקרי ו / או סכנות ספציפיים . ישנם סוגים רבים של פוליסות ביטוח. חיים, בריאות, בעלי בתים ורכב הם צורות הביטוח הנפוצות ביותר. המרכיבים המרכיבים את רוב פוליסות הביטוח הם ההשתתפות העצמית, מגבלת הפוליסה והפרמיה.
