מהו מימון חשבוניות?
מימון חשבוניות הוא דרך לעסקים ללוות כסף כנגד הסכומים המגיעים מהלקוחות. מימון חשבוניות מסייע לעסקים לשפר את תזרים המזומנים, לשלם לעובדים וספקים, ולהשקיע מחדש בפעילות ובצמיחה מוקדם יותר מכפי שיכלו היה צריך לחכות עד שלקוחותיהם ישלמו את יתרתם במלואה. עסקים משלמים אחוז מסכום החשבונית למלווה כעמלת הלוואת הכסף. מימון חשבוניות יכול לפתור בעיות הקשורות ללקוחות שלוקח זמן רב לשלם, כמו גם קשיים בקבלת אשראי מסוג אחר.
מימון חשבוניות ידוע גם בשם "מימון חייבים" או פשוט "מימון חייבים".
הבנת מימון חשבוניות
כאשר עסקים מוכרים מוצרים או שירותים ללקוחות גדולים, כמו סיטונאים או קמעונאים, הם בדרך כלל עושים זאת באשראי. המשמעות היא שהלקוח לא צריך לשלם מיידית עבור הטובין שהוא רוכש. לחברה הרוכשת ניתנת חשבונית הכוללת את הסכום הכולל המועד ואת תאריך היעד של החשבון. עם זאת, הצעת אשראי ללקוחות קושרת קרנות שעסק יכול להשתמש בהן בדרך אחרת להשקעה או לצמיחת פעילותו. כדי לממן חשבונות בעלי תשלום איטי או לעמוד בנזילות לטווח קצר, עסקים עשויים לבחור לממן את החשבוניות שלהם.
מימון חשבוניות הוא סוג של הלוואה לטווח קצר המורחבת על ידי משאיל ללקוחותיה העסקיים על בסיס חשבוניות שלא שולמו. באמצעות פקטורינג חשבוניות, חברה מוכרת את חשבונות חייבים כדי לשפר את ההון החוזר שלה, מה שיספק לעסק כספים מיידיים שניתן להשתמש בהם כדי לשלם עבור הוצאות החברה.
Takeaways מפתח
- מימון חשבוניות מאפשר לעסק להשתמש בחשבוניות שלא שולמו כבטוחות למימון. חברה רשאית להשתמש במימון חשבוניות כדי לשפר את תזרים המזומנים לצרכים תפעוליים או להאיץ תכניות הרחבה ותוכניות השקעה. ניתן לבנות מימון חשבוניות כך שלקוח העסק אינו מודע לכך החשבונית שלהם מומנה או שהיא יכולה להיות מנוהלת במפורש על ידי המלווה.
מימון חשבוניות מנקודת מבטו של המלווה
מימון חשבוניות מרוויח את המלווים מכיוון שבניגוד להארכת קו אשראי, שעלול להיות לא מאובטח ולהשאיר פניות מועטות אם העסק לא יחזיר את מה שהוא לווה, חשבוניות משמשות כבטוחה למימון חשבונית. המלווה גם מגביל את הסיכון בכך שהוא לא מקדם 100% מסכום החשבונית לעסק ההלוואות. מימון חשבוניות לא מבטל את כל הסיכון, מכיוון שהלקוח לעולם לא ישלם את החשבונית. זה יביא לתהליך גבייה קשה ויקר בו מעורבים הן הבנק והן העסק שמבצעים מימון חשבוניות בבנק.
כיצד מובנים מימון חשבוניות
ניתן לבנות מימון חשבוניות במספר דרכים, לרוב באמצעות פקטורינג או היוון. באמצעות קבלת חשבוניות, החברה מוכרת את החשבוניות המצטיינות שלה למלווה, אשר עשוי לשלם לחברה 70% עד 85% לפני ששווי החשבוניות בסופו של דבר. בהנחה שהמלווה יקבל תשלום מלא עבור החשבוניות, אז הוא יעביר את הנותרים 15% עד 30% מסכומי החשבונית לעסק, והעסק ישלם ריבית ו / או עמלות בגין השירות. מכיוון שהמלווה גובה תשלומים מהלקוחות, הלקוחות יהיו מודעים להסדר זה, אשר עשוי לשקף רע על העסק.
כחלופה, עסק יכול להשתמש בהיוון של חשבוניות, הדומה לגיבוש חשבוניות אלא שהעסק, ולא המלווה, גובה תשלומים מלקוחות, כך שלקוחות אינם מודעים להסדר. עם היוון חשבוניות, המלווה יקדם את העסק עד 95% מסכום החשבונית. כאשר לקוחות משלמים את החשבוניות שלהם, העסק מחזיר את המלווה, בניכוי אגרה או ריבית.
