מהו אחריות בנק מושכרת?
ערבות בנקאית מושכרת היא ערבות בנקאית אשר מושכרת לצד ג 'תמורת עמלה ספציפית. הבנק המנפיק יבצע בדיקת נאותות באשראי האשראי של הלקוח, בבקשה להבטיח את הערבות הבנקאית. בעקבות זאת היא תחכיר ערבות ללקוח עבור סכום כסף קבוע ופרק זמן מוגדר (בדרך כלל פחות משנתיים).
הבנק המנפיק ישלח את הערבות לבנק הראשי של הלווה, והבנק המנפיק הופך להיות תומך לחובות שנגרם על ידי הלווה, עד לסכום המובטח.
ערבות בנק מושכרת הוסברה
ערבויות בנקאיות מושכרות נוטות להיות יקרות מאוד; עמלות יכולות להגיע עד 15% מסכום הערבות בכל שנה. העמלה מורכבת בדרך כלל מדמי התקנה ראשוניים ושכר טרחה שנתי, שניהם יהיו אחוז מסכום הדולר שהבנק המנפיק "מבטיח" (או מכסה) במקרה שהחברה לא תוכל לשלם מייד את חובותיה..
ארגונים קטנים יותר בדרך כלל משתמשים באפשרות זו רק לגיבוי פיננסי (במיוחד אלה אשר נואשים להרחיב את הפעילות ו / או לממן פרויקט ספציפי). חברות אלה בדרך כלל מיצו הזדמנויות אחרות לגייס מימון או לקבל מכתב אשראי מהבנק שלהם.
ערבות בנק מושכרת וקביעת ערך האשראי
כדי לקבוע אם לווה ראוי לערבות בנקאית מושכרת, בנקים רבים יבצעו ניתוח אשראי. ניתוחי אשראי מתמקדים ביכולתו של הארגון לעמוד בהתחייבויות החוב שלו, תוך התמקדות בסיכון ברירת מחדל. המלווים בדרך כלל יעבדו דרך חמשת ה- C בכדי לקבוע את סיכון האשראי: היסטוריית האשראי של המבקש, יכולת ההחזר, הונו, תנאי ההלוואה ובטחונות נלווים. צורה זו של בדיקת נאותות יכולה לסוב על יחסי נזילות ופירעון. הנזילות מודדת את הקלות בה אדם או חברה יכולים לעמוד בהתחייבויותיה הכספיות עם הנכסים השוטפים העומדים לרשותם, ואילו הפירעון מודד את יכולתו לפרוע חובות לטווח ארוך. יחסי נזילות ספציפיים שאנליטיקאי אשראי עשויים להשתמש בהם כדי לקבוע חיוניות לטווח הקצר הם היחס הנוכחי, יחס מהיר או בדיקת חומציות ויחס מזומנים. יחסי פירעון עשויים להיות כרוכים ביחס כיסוי הריבית.
התחייבות שוק גלובלי בערבות בנק מושכר
בנקים רבים ברחבי העולם המובילים יחכרו ערבויות בנקאיות, בדרך כלל עם סכום מינימלי של 5 עד 10 מיליון דולר, עד 10 מיליארד דולר ועוד.
