מהי קרן לייף סטייל
קרן אורח חיים היא קרן השקעות המנהלת תיק מגוון על פני נכסים ברמות סיכון משתנות בדרך כלל לצורך השקעה לטווח הארוך. קרנות אורח חיים משמשות לרוב על ידי משקיעים המחפשים רכב חיסכון למועד ניצול מוגדר.
שובר קרן לייף סטייל
קרנות אורח חיים משמשות לרוב למשקיעים המחפשים מוצרים לתמיכה בחיסכון בפרישה. עם זאת, הם יכולים לשמש את המשקיעים עבור כל מספר של אירועים עם תאריך שימוש ספציפי. ניתן להשוות בין קרנות אורח חיים לקרנות תאריך יעד מכיוון ששניהם מטרתן לשמש כלי להשקעה של כספים למטרה ספציפית. קרנות אורח חיים שונות זו מזו שבדרך כלל אין להם הקצאה משתנה העוקבת אחר מסלול גלישה לאורך חיי ההשקעה. במקום זאת הם מתמקדים במתן הקצאות סיכון שמרניות, מתונות או אגרסיביות למשקיעים שמתחילים להשקיע בכל השלבים השונים בחייהם.
אסטרטגיות של קרן לייף סטייל
קרנות אורח חיים הן איטרציה של קרנות מאוזנות סטנדרטיות. הם משתמשים בתמהיל של נכסים ובאסטרטגיית הקצאת נכסים בגישת ההשקעה שלהם, אך מטרותיהם ממוקדות יותר לספק למשקיעים רכב להשקעה לטווח הארוך. קרנות לייף סטייל יעקבו אחר התפיסה המסורתית של תורת הפורטפוליו המודרנית, תוך שימוש בתמהיל אופטימלי של הון וחוב על בסיס סובלנות הסיכון של הקרן. עם זאת, שונה מכספי תאריך היעד, מרבית קרנות האורח החיים אינן מעבירות את הקצאותיהן לאורך מסלול גלישה ייעודי או מתמקדות בתאריך יעד מוגדר לשימוש.
מנהלי קרנות לייף סטייל מנהלים את התיקים שלהם באופן דומה לקרנות מאוזנות. אולם הם נבדלים מעט מכספים מאוזנים, מכיוון שכוונתם לספק למשקיעים כלי להשקעה לקראת יעד מוגדר ותאריך משיכה. זה הופך אותם באופן כללי יותר שמרני מאשר קרנות מאוזנות רגילות.
בדרך כלל קרנות סגנון חיים נועדו למקד לסגנון ההשקעה ולשלב החיים שלו. ניתן לשווק אותם במגוון סגנונות עם בידול לסובלנות הסיכון של המשקיע. סגנונות יכולים לכלול שמרנים, מתונים ואגרסיביים. הם עשויים להתרחב גם להכנסות או לצמיחה, כמו גם לסגנונות אחרים כמו ערך, והכל מתוך מחשבה שהם מיועדים לסבולת סיכון ספציפית. סובלנות הסיכון נקבעת בדרך כלל לפי גיל, כאשר קרנות אגרסיביות מוצעות למשקיעים צעירים יותר וקרנות שמרניות המוצעות למשקיעים שמתקרבים לפנסיה.
קרנות אגרסיביות יחפשו תשואות אגרסיביות יותר באמצעות הקצאות גבוהות יותר להשקעות במניות, ובנוסף ישמרו לשימור הון באמצעות הקצאות הכנסות קבועות. באופציות הקרנות האגרסיביות יותר, ניתן לגוון את ההשקעות באופן נרחב בכל פלחי השוק והאזורים הגלובליים כדי להשיג תשואה מקסימאלית מכל הזדמנויות השוק. בקרנות שמרניות, הנכסים ישוקללו בכבדות לעבר השקעות בסיכון נמוך יותר עם הקצאות גדולות יותר להכנסות קבועות בסך הכל.
השקעות קרן לייף סטייל
קרנות לייף סטייל ניתנות לרוב בסדרה, בדומה לקרנות תאריך יעד. שני מנהלים עם הצעות שוק מובילות בקטגוריית קרנות החיים כוללים Vanguard ו- PIMCO. Vanguard מציעה קרנות LifeStrategy, תוך התמקדות בשימוש בקרן ספציפית כהחזקת תאריך יעד מרכזי. קרנות אלה אינן עוברות מסלול גלישה אלא מתמקדות בסגנון ההשקעה של המשקיע, ומשתמשות במיקוד הסגנון כאמצעי לניהול ביצת קן לאורך זמן. PIMCO מציעה את קרן ההכנסה שלה REALPATH, שתואמת את קרנות תאריך היעד שלה REALPATH. קרן ההכנסה REALPATH שונה מכספי תאריך היעד שלה על ידי אי שימוש במסלול גלישה. קרן זו מבקשת לספק למשקיעים רכב מניב לטווח הארוך.
