מה היתרון השאורי?
תגמולה שיורית ניתנת על ידי ביטוח נכות המספק למבוטח חלק מכלל ההטבות המפורטות בפוליסה. הקצבה שנותרה מחושבת בדרך כלל כאחוז מסך גמלת הנכות.
הבנת היתרונות השיורית
פוליסות נכות שיורית משלמות הטבות בהתאם לסכום ההכנסה שאבדת בגלל נכותך. פוליסות אלה משלמות הטבות גם אם אתה יכול לעבוד במשרה חלקית ואינך נכה לחלוטין. ההטבה מבוססת על אחוז ההכנסה שאתה מרוויח בעבודה חלקית ביחס למה שהיית מרוויח כשעבדת במשרה מלאה.
Takeaways מפתח
- נכות שיורית מייצגת את ההכנסה שאבדה כאשר אדם מבוטח בביטוח נכות. בדרך כלל מקבלי קצבת נכות שיורית עובדים במשרה חלקית אך לרוב אינם מסוגלים לעבוד במשרה מלאה עקב נכות. גמלת נכות שיורית שונה מזו של גמלת נכות. על מנת לגבות תגמולים שיורים מביטוח נכות, על מבוטחים להיות מסוגלים לספק מידע מספיק אודות נכותו.
ביטוח נכות מספק הטבות למבוטחים, שנפגעים או אינם מסוגלים לעבוד בגלל בעיות בריאותיות. מדיניות מספקת הטבה בסיסית, שהיא הסכום החודשי של ההכנסה שתקבל המבוטח אם הוא או היא לא מסוגלים לעבוד. על מנת לקבל את ההטבה, על המבוטח להפגין כי הוא או היא לא יכולים לעבוד כלל. התועלת עשויה להתברר כבלתי יעילה אם מבוטח יחזור לעבוד. קצבה שיורית מאפשרת למבוטח לקבל חלק מקצבת הנכות, ברגע שהם יחזרו לכוח העבודה - גם אם במשרה חלקית בלבד.
מרבית החברות דורשות אובדן הכנסה של לפחות 20 אחוזים בהשוואה להכנסות לפני הנכות שלך בכדי לזכות בקצבאות נכות שיורית.
דוגמה לחישוב היתרונות השיורית
הטבות שיורית מחושבות בדרך כלל כאחוז מהפסד הרווחים של מבוטח והן מההטבה שהמבוטח היה מקבל אם הוא או היא לא היו מסוגלים לעבוד. לדוגמא, נניח שעובד שיש לו פוליסת נכות סובל מפגיעה שמונעת ממנו לעבוד במשרה מלאה.
העובד עם מוגבלות שיורית מסוגל פיזית להיות במשרה חלקית ומסוגל להרוויח 60% מהסכום שהוא נהג להרוויח. פוליסת הנכות משלמת 1, 500 דולר לחודש כהטבות רגילות. ההטבה שנותרה מחושבת על ידי לקיחת סכום אובדן ההכנסה (שהוא 40%) והכפלתו בגמלת הנכות הרגילה של 1.500 $. ההטבה שנותרה כתוצאה מכך מגיעה ל 600 $ לחודש (40% x 1500 $).
מדיניות עשויה להגביל את כמות הרווחים במשרה חלקית ביחס לרווחים מלאים לפני הנכות. מגבלה זו עשויה להיות גמלה מקסימאלית בחודש או אחוז מקסימלי מהרווחים לפני נכות. לדוגמא, עובד יכול לרכוש פוליסה עם גמלה מקסימלית חודשית של 5, 000 $ אך עשויה להיות לו הכנסה לפני נכות של 80, 000 $. ההבדל בין הכנסה לפני נכות לבין תגמולים שנתיים הוא 20, 000 $ (80, 000 $ - 60, 000 $), או שווי של 75%.
