מהי תעודת פיקדון נוזלית?
תעודות הפיקדון נזילות הן סוג של תעודת הפיקדון (CD) המאפשרת למשקיעים לבצע משיכות מבלי שייגרמו להם קנס. הכספים בחשבון נגישים לאורך חייו של המוצר בו מרבית התקליטורים המסורתיים מחייבים עמלה ניכרת עבור משיכה מוקדמת, ומפחיתים את הריבית שנצברה עד לאותה נקודה. אבל המשקיעים לא יכולים לאכול את העוגה שלהם ולאכול אותה. תקליטורים נוזליים מציעים לרוב שיעורים נמוכים יותר מאשר תקליטור מסורתי, כלומר הם מקריבים תשואה לצורך גמישות רבה יותר.
Takeaways מפתח
- תעודות הפיקדון נזילות הן מסוג CD המאפשרים למשקיעים לבצע משיכות מבלי שייגרמו להם קנס. תקליטורים נוחים מציעים שיעורים נמוכים יותר בהשוואה לתקליטורים המסורתיים. האלטרנטיבות לתקליטורים נזילים בשוק כוללות חשבונות שוק כסף וחשבונות חיסכון בבנק.
הבנת תעודת הפיקדון הנוזלית
תעודות פיקדון נזילות מאפשרות למחזיקים לבצע משיכה לפני מועד הפדיון אך לא מבלי לספק למוסד הודעה מתקדמת. זה לא פשוט כמו לבצע משיכה מחשבון צ'ק.
חלק מהבנקים או איגודי האשראי דורשים התראה של שבוע בעוד שאחרים נדרשים עד 30 יום. במקרים רבים, קיימת גם תקופת נעילה ראשונית בה המשקיעים אינם יכולים לבצע משיכה בשבוע הראשון של הקרן. זה מונע התנהלות בסוגי יום לרוב נפוצה בשוק המניות. יתר על כן, בתקליטורים נוזליים יש לעתים קרובות מגבלות על הכמות שניתן למשוך בנקודת זמן נתונה. חלק מהבנקים מתירים למשוך 100% מהכספים בעסקה אחת בעוד שאחרים דורשים מחמירות יותר. זה יכול להיות אחוז מינימום מההפקדה הראשונית או פשוט סכום דולר מינימלי.
משיכות ללא עונשין המשווקות על ידי תעודות הפקדה נזילות יכולות גם להוות גורם משיכה של משקיעים. לדוגמה, תקליטורים נזילים מגבילים לעתים את מספר המשיכות ללא עונשין. לתקליטורי נוזלים יש גם סכומי השקעה מינימליים גבוהים יותר שאינם מספקים את אותן התשואות בהשוואה למכשירים אחרים, יחסית פחות נזילים.
הפרת כללים אלה עלולה לגרום לעונשי משיכה הדומים לתעודת הפיקדון המסורתית. משקיעים המעוניינים בתעודת הפיקדון נזילה צריכים לזכור לקרוא את כל תנאי המוצר ותנאיו המציגים בפירוש את דרישות המשיכה השונות וגודל החשבון המינימלי.
חלופות לתעודת הפיקדון הנוזלית
חלק מהמשקיעים נהנים מהגמישות של תקליטור נזיל. זה מספק גישה מהירה וקלה לכספים נושאי ריבית במקרה חירום. ככה אתה לא בהכרח צריך כרית ענקית ומזומן סרק יושב בחשבון חיסכון.
תקליטורים נוזליים אינם מיועדים לכולם. במקרה זה, ישנם שפע של פתרונות אחרים המספקים יעדים פיננסיים שונים. אפשרות אחת היא לרכוש תעודת פיקדון מסורתית המציעה תשואות טובות יותר אך פחות גמישות. עם קרן חירום איתנה ובלי צורך לגשת למזומן מהיר, המשקיעים יהנו יותר מתקליטור מסורתי. סולם הוא גישה פופולרית להשקעה בתקליטורים שמבטיחים הכנסה קבועה ומרווחים קבועים. גישות אחרות כוללות חשבונות בשוק הכסף שיכולים לשלם כמו CD.
דוגמא לתעודת הפיקדון הנוזלית
בנק ABC מציע תעודות פיקדון נזילות בשיעורי ריבית הנעים בין 2% ל- 5% בפרקי זמן הנעים בין שנה (תמורת 2% החזרות) לחמש שנים (לתמורה של 5%). סכום ההשקעה המינימלי בתעודות אלה שונה בהתאם לסכומי ההשקעה.
לדוגמא, תעודות הפיקדון נזילות בשיעור ריבית של 2% דורשות סכום השקעה מינימלי של 10, 000 $ ואילו אלו המציעים החזר של 5% דורשים סכום השקעה מינימלי של 25, 000 $. משיכות ללא עונש עבור תקליטורים המציעים 2% מוגבלות לפעם אחת ואילו ההגבלות עבור בעלי 5% החזר מוגבלת לשלוש פעמים במהלך כל תקופת הקדנציה.
