איך תנהל כסף כזוג נשוי זה עתה? פרקטיות אחת עליה אתה צריך לדון, רצוי לפני שתגיד "אני כן", היא מה סגנון הכסף שלך יתקדם. אמנם נכון שבאופן כללי להתחתן הגיוני מבחינה כלכלית, איך אתה הגיוני - וסנטים - בשבילך?
ישנן שלוש דרכים עיקריות בהן זוגות מנהלים את כספם: בנפרד, במשותף או בשילוב של חשבונות נפרדים ומשותפים. להלן מספר טיפים שיעזרו לך להבין אילו אסטרטגיות יתאימו לך ביותר לשניכם, יחד עם היתרונות והחסרונות של כל מערכת.
Takeaways מפתח
- כנות בקשר לכסף חיונית לאמון בנישואין אנשים יכולים לנהל את כספם באמצעות חשבונות נפרדים, חשבון משותף או שילוב כלשהו של השניים. חשבונות נפרדים עוזרים להימנע מוויכוחים, אך קחו יותר תכנון ואתם עלולים להפסיד בדרך הטובה ביותר לנהל הכסף המשפחתי שלך. חשבון משותף הופך את התקצוב לפשוט יותר, אך עלול להוביל לעימותים רבים יותר אם הרגלי ההוצאות של בני הזוג אינם מסתדרים. שילוב של חשבון משותף עם חשבון בדיקה פרטי לכל אחד מבני הזוג, מאפשר לך לעקוב אחר הוצאות ויוצר פחות סכסוכים בכסף.
כסף יכול להיות אחד הנושאים הקשים ביותר עבור זוגות. אך לא משנה כמה זה מרגיש לא נוח, שתי המילים החשובות ביותר שיש לזכור על נישואים וכסף הן: לעולם אל תשקר. כשם שהכנות חיונית להצלחת כל מערכת יחסים, כך הכנות חיונית בכל דיון על כסף. השקר על כספים לבן זוג פוגע באמון ובסופו של דבר יכול להוביל לבית המשפט לגירושין. אל תתפתה.
ניהול כסף כזוג נשוי זה עתה עם חשבונות נפרדים
ניהול חשבונות נפרדים עשוי להיות נקודת התחלה נוחה עבור זוגות רבים, במיוחד כאשר הם רגילים לנהל את הכספים שלהם ועדיין אין להם הוצאות משותפות רבות. כאשר זוגות עוברים לגור יחד, סביר להניח כי יהיה לפחות הפרש הכנסה כלשהו, שלא לדבר על חובות שעלולים להכנס למערכת היחסים. מערכת הנהלת חשבונות נפרדת יכולה לסייע בבירור סוגיות סביב פערים בהכנסה, חובות וקונפליקטים פוטנציאליים בין חוסך לעומת חוסך.
למרות האוטונומיה, חשבונות נפרדים פירושם למעשה יותר תקשורת - על מי יהיה אחראי לשלם את מה. יש זוגות שמחליטים לפצל הוצאות באמצע, בעוד שאחרים עשויים להיות יותר נוחים לשלם באופן יחסי לפי מה שהם מרוויחים. גיליון אלקטרוני משותף עשוי להיות הדרך הקלה ביותר למעקב אחר הוצאות, או שימוש בכרטיס אשראי משותף עשוי להעדיף.
עדיין תצטרך לתקצב את הוצאות משק הבית ולדון ביעדי חיסכון ופרישה לטווח הארוך, אך חשבונות נפרדים מספקים לך חופש רב יותר לנהל את כספך באוטונומיה.
- יתרונות: אתם כל אחד אחראי להרגלי ההוצאות שלכם ולפרעון החובות שהבאתם לנישואין. בתנאי ששניכם מרוצים מאיך שהסכמתם לפצל את החשבונות המשותפים, שיטה זו של ניהול כספים היא ה"הוגנת ביותר ", וייתכן שפחות נוטים להתווכח על הרגלי ההוצאה של בן / בת הזוג. חסרונות: לעקוב אחר מי חייב למי מה הרבה עבודה בכל חודש. שיטה זו של ניהול פיננסי מתקשה יותר אם ילדים נכנסים לתמהיל, או אם אחד מכם רוצה להחליף קריירה או לחזור לבית הספר. אם שניכם חוסכים לפרישה או יעדים בהתבסס על הכנסות משלכם, יתכן שלא תיטבו את ההשקעות שלכם.
הורים: הרגלי כסף נלמדים בבית
עם חשבון משותף
מבחינת הפישוט של סגנון הניהול שלך כזוג, הבחירה הזו היא ככל הנראה הקלה ביותר, אם כי יש כמה נקודות יפות שיש לקחת בחשבון. אף אחד לא צריך לקבוע את רמות התשלום היחסי, אתה לא צריך לעדכן גיליון אלקטרוני בכל חודש וכל הוצאות הילדים משולמות מחשבון המשפחה. ניתן לעקוב בקלות אחר תקציבים על גיליון אלקטרוני או על תוכנת תקצוב הזמינה באופן מקוון או באמצעות אפליקציות לסמארטפון, והפשטות תקל על הוצאות המעקב.
- יתרונות: קל יותר לעקוב אחר תקצוב והוצאות, בנוסף אין חלוקת משאבים חודשית, ואין צורך בשינויים כספיים ככל שהמשפחה גדלה. חסרונות: אם לשפוט את הרגלי ההוצאה של בן זוגך יכול להוביל לטינה, במיוחד אם בן זוג אחד מרוויח יותר מהשני. יתכן וקשה לשמור בסוד מתנות הפתעה.
עם חשבונות נפרדים וגם משותפים
קיום חשבונות נפרדים וגם משותפים יכול להיות מסובך, אך זה עשוי להיות הפיתרון הטוב ביותר עבור זוגות מסוימים. הרעיון העומד מאחורי שיטה זו הוא שכל ההכנסות נכנסות לחשבון או לחשבונות משותפים, וכל החיסכון, החוב והפרישה מנוהלים במשותף. בנוסף, לכל אחד מהם יש חשבון בדיקה פרטי אליו מועבר סכום מוגדר מדי חודש. ניתן לבזבז את "הקרן האישית" על כל צרכים או צרכים שיש להם שאינם הוצאה משותפת - או על מתנות לבן / בת הזוג. בדרך זו בן / בת זוגך לעולם לא יוכל לשפוט אותך אם קנית נעליים בסך 400 $ או אוזניות מהשורה הראשונה, כל עוד אתה משלם עליהן מחשבונך האישי. כדי למנוע קונפליקט, יש לדון ולהסכים על הסכום שנכנס לחשבונות האישיים בכל חודש.
- יתרונות: יש לך את קלות המעקב שאתה מקבל באמצעות חשבונות משותפים, ואינך צריך להתמודד עם פערים בהכנסה בזמן שאתה משלם את החשבונות. לכל אחד יש את החופש לקנות מה שאתה רוצה בלי לדון בזה עם האחר המשמעותי שלך, אך אתה גם פועל יחד למען מטרות משותפות ופרישה. חסרונות: שיטה זו פשוטה למעקב, אך היא דורשת פתיחה וניהול של מספר חשבונות בנק. הפקדת סכום המופקד בחשבונך האישי בכל חודש עשויה להרגיש כמו קצבה, שעשויה לשפשף אנשים מסוימים בדרך הלא נכונה.
טיפים נוספים לכל הזוגות
ללא קשר לאופן בו תחליטו לנהל את כספכם, ישנם מספר דברים שעליכם לקחת בחשבון גם כשאתם מתכננים את חייכם יחד.
כל משק בית צריך להחליט מי משלם עבור מה. בניגוד לחוויות העבר שלך עם שותפים לדירה, עם זאת, בנישואייך כנראה שלא תרצו להפריד בין פריטי המזווה. יש לך גם אינטרס לתשלום חשבונות במועד כדי לשמור על האשראי שלך.
בן / בת זוג אינם סתם שותף לחדר; אתה צריך להבין לוגיסטיקה ולתכנן כמשפחה ליעדים משותפים ולדירוג אשראי מעולה.
אף על פי שזה לא החלק הרומנטי ביותר במעבר לגור יחד, הזוג הטרי צריך לדבר על לוגיסטיקה ביתית - מי משלם איזו חשבון, כיצד תפצו זה את זה ואיך תוכלו לפעול למען מטרות משותפות. תכננו לשבת ולדון בלוגיסטיקה זו כדי לוודא ששניכם מבינים ומסכימים עם התוכנית וכי כל הבסיסים שלכם מכוסים. ברגע שהוחלט מי ישלם אילו חשבונות, אוטומט את התשלומים, כך שלעולם לא תאחר ובן הזוג שלך לעולם לא צריך לדאוג. והמשיכו לדון בכספיכם על בסיס קבוע. בענייני כסף, הבהירות היא בעלת חשיבות עליונה.
הזוג הטרי צריך גם לדון במטרות פרישה ומטרות ארוכות טווח, כמו קניית בית או חופשה חלומית. וודאו ששניכם תורמים לחשבונות הפרישה והקימו מערכת אוטומטית שתאפשר חיסכון לאותם יעדים ארוכי טווח כעת. (לקריאה קשורה, עיין בסעיף "6 הטוב ביותר של סוגיות בנושא הוצאת נישואין")
בשורה התחתונה
אין דרך נכונה לנהל את הכספים שלך כזוג חדש, אך באמצעות תקשורת, אמון וקצת תכנון, אתה ובן / בת הזוג יכולים לקיים נישואין נטולי סכסוכים סביב כסף. אם אתם נאבקים עם תוכנית משותפת שיושבת טוב עם שניכם, פנו לייעוץ מקצועי של יועץ פיננסי.
