מהו אובדן מרבי צפוי - MFL?
ההפסד הצפוי המקסימאלי הוא מונח ביטוח הנפוץ ביותר בביטוח עסקים ורכוש עסקי. MFL הוא מצב במקרה הגרוע ביותר בו התביעה לנזקים והפסדים משמעותיים.
ההפסד המרבי הנראה לעין הוא התייחסות ללהיט הכספי המשמעותי ביותר שעשוי להיות מבוטח עלול לחוות כאשר רכוש מבוטח נפגע או נהרס כתוצאה מאירוע שלילי, כגון שריפה. אובדן מקסימלי הנראה לעין מניח תקלה ואי תגובה של אמצעי ההגנה הרגילים, כמו ממטרות וכבאים מקצועיים, אשר בדרך כלל יגביל אובדן כזה.
תביעת הפסדי MFL
התביעה להפסד מקסימלי הנראה לעין היא רחבה, מכיוון שהיא תכלול לא רק הפסדים פיזיים, כמו הנכס המשכן את העסק והמוצרים, האספקה והציוד שבבעלות החברה, אלא גם את ההשפעה שהייתה לאירוע השלילי ביום. -הפעלה יומית של הפעולות.
הפוליסה מכירה באובדן פוטנציאלי של עסק, הנקרא הפרעה עסקית, אשר ככל הנראה בלתי נמנעת בעת ביצוע תיקונים בנכס. בהתאם לגודל הנכס והיקף העסק, תיקונים עשויים לארוך שבועות או חודשים. ההפרעה העסקית עשויה להיות שלמה (100%) או חלקית (נניח 50%), תלוי אם ניתן לחדש את העסק במקום פיזי אחר או במקרים מסוימים, באופן דיגיטלי. ההפסד המרבי הנראה לעין מתייחס לתרחיש הגרוע ביותר שחברה עשויה להיתקל בה במקרה של אירוע שלילי.
Takeaways מפתח
- אובדן מקסימלי הנראה לעין - MFL הוא מונח ביטוח המיושם בדרך כלל להגנה על עסק או רכוש עסקי. MFL הוא התייחסות לתרחיש הגרוע ביותר, הנפגע הגדול ביותר שמבוטח יכול היה לחוות אם הנכס המבוטח נפגע או נהרס. בדרך כלל הנזק נובע מאירוע שלילי, כולל שריפות, טורנדו, הוריקנים או אסונות טבע מסוגים אחרים.
קביעת אובדן מקסימלית ונקבע אובדן אחר
מבטחים משתמשים בהפסד צפוי מקסימלי בפוליסות חיתום בכיסוי ביטוחי. מלבד MFL, חתם הביטוח שוקל אובדן מרבי סביר ותוחלת אובדן רגילה עבור סוגי העסקים האופייניים. לדוגמא, האובדן המרבי הנראה לעין עבור בעל מחסן שחווה שריפה, הוריקן או טורנדו הוא הערך המלא של בניין המחסן וכל תכולתו.
השכל הישר מציע שרוב הבעלים יחפשו כיסוי כזה. עם זאת, בעל המחסן בוחר בדרך כלל להגן על העסק במקרה של נזק פחות מקיף, כמו נזקי מים של מוצרים לאחר נזילת גג. ספים אחרים שיכולים לשקף את ההשפעה של הפסדים קטנים יותר ועם זאת מזיקים לחברה
תוחלת אבדן סבירה ורגילה
ההפסד המרבי הסביר (PML) הוא נתון פיננסי נמוך יותר שמניח חלק מהמבנה הפיזי, וחלק מתכולת המחסן ניתנת לחלוקה. הסיבה לכך היא כי אמצעי ההגנה הפסיביים של הבניין הגבילו חלקית את הנזק, אך הפעיל הקריטי ביותר לא עשה זאת.
קיצבה קטנה יותר תהיה תוחלת האובדן הרגילה, התביעה הגבוהה ביותר שחברה יכולה להגיש בגין נזק לרכוש והפרעה עסקית מאירוע שלילי כמו שריפה. זהו תרחיש אובדן במקרה הטוב. תוחלת הפסד רגילה מניחה שכל מערכות ההגנה עבדו נכון, והנזק מוגבל ל 10% מערך המבוטח של הנכס.
קביעת אובדן מרבי צפוי - MFL
אחוז מערך הביטוח הכולל בסיכון הנפגע שיוחלל על ידי אובדן מסוג מסוים משתנה עם כל פוליסה על בסיס גורמים הכוללים בניית מבנים, הדליקות של תכולת הבניין, הקלות בה עלול להיפגע התכולה וכיבוי אש קיים. שירותים באזור המיידי.
חישוב אומדני הפסד שונים חיוני בכדי לסייע למבטחים לקבוע כמה כיסוי לקוחותיהם צריכים לרכוש וכמה המבטחים נמצאים בסיכון לשלם תחת סוגים שונים של תביעות.
דוגמה לעולם האמיתי
נניח שקמעונאי היה מחסן מכריע שהחזיק ברוב ההיצע שלו. הקמעונאי יודע שהוא צריך להיות מלא במלאי לקראת עונת קניות חג חיונית והיא תלויה בתכולת המחסן הזה כדי לספק את לקוחותיו ולעזור לו להפיק את ההוצאות על הצרכנים. אם יקרה משהו למחסן הזה, זה יהיה מכה אדירה עבור הקמעונאי. לא רק שהקמעונאי היה מאבד מלאי שהוא כבר שילם עבורו, אלא שהוא יחווה הפרעה עסקית הנובעת מהשמדת המלאי שלו, מחוסר יכולתו למלא הוראות לקוחות וחוסר יכולתו לנצל את תקופת הקניות לחג.
ההפסד הנראה ביותר בתרחיש זה הוא שאש או אסון טבע הורסים את המחסן לקראת אירוע הקניות. הרס המחסן יגרום להפרעה עסקית מאסיבית שתפגע משמעותית בתוצאות החברה, שלא לדבר על פגיעה במוניטין שלה עם הצרכנים בטווח הרחוק. כתוצאה מכך רכישת ביטוח לקראת אובדן צפוי מקסימאלי תהיה חיונית עבור הקמעונאי.
