הגדרת גורם כסף

מהו גורם הכסף?

גורם הכסף הוא שיטה לקביעת חיובי המימון בחכירה עם תשלומים חודשיים. ניתן לתרגם את גורם הכסף לשיעור האחוז השנתי השכיח יותר (אפריל) על ידי הכפלת גורם הכסף ב -2, 400.

גורם כסף ידוע גם כ"גורם חכירה "או" דמי חכירה ".

Takeaways מפתח

• גורם הכסף הוא חיוב המימון שאדם ישלם על חוזה שכירות. זה דומה לשיעור הריבית שמשולם על הלוואה, והוא מבוסס גם על ציון האשראי של הלקוח. בדרך כלל זה מתואר כעשרון קטן מאוד. גורם כסף בסכום של 2, 400 ייתן את שיעור האחוז השנתי השווה (אפריל).

כיצד משתמשים בגורם הכסף

אדם שמוציא חוזה שכירות על מכונית משלם עבור הסכום שבאמצעותו פוחת שווי הרכב במהלך הזמן שהוא ברשותו. תשלומי החכירה החודשיים הנעשים על המכונית כוללים פחת, מיסים וריבית. אם המכונית צפויה לפחות בערכה בכ -5, 000 דולר בשנה, סכום זה יוחשב לתשלומים החודשיים. מיסים על מכירות מחויבים הן על פחת והן על ריבית וכלולים בתשלומים החודשיים של החוכר.

כדי לקבוע את חלק הריבית בתשלומי החכירה החודשיים, משתמשים במושג המכונה גורם הכסף. למעשה, הריבית היא שמשלמת למשך תקופת החכירה. זה דומה לריבית שמשלמת על הלוואה, אך הערך בא לידי ביטוי אחרת. שלא כמו אפריל, המתבטא באחוזים, גורם הכסף בא לידי ביטוי בפורמט עשרוני. כך או כך, ניתן להשיג את גורם הריבית ואת גורם הכסף על ידי פנייה לסוחר הרכב או בדיקה עם איגוד האשראי.

חשוב

גורם הכסף נקבע ישירות על ידי ציון האשראי של הלקוח. ככל שציון האשראי גבוה יותר, כך גורם הכסף בחכירה הוא נמוך יותר, ולהיפך.

חישוב גורם הכסף

ניתן לחשב את גורם הכסף בשתי דרכים.

ראשית, ניתן להמיר את גורם הכסף ל אפריל המקביל על ידי הכפלת 2, 400. באותה צורה, אם סוחר המכוניות משתמש בריבית, ניתן להמיר את זה לגורם כסף על ידי חלוקה של 2, 400. לדוגמה, אם ציטט גורם כסף של.002, הריבית על ההלוואה תהיה כ (.002) x 2, 400 = 4.8%. באופן דומה, אם סוחר המכוניות מצטט אפריל בשכירות של 4.8%, יכול חוכר להבין את גורם הכסף על ידי חלוקתו ב -2, 400.

ניתן להציג גורם כסף גם כגורם של 1, 000, כגון 2.0 ולא 0.002. בעוד שהגרסה העשרונית נפוצה יותר, עדיין ניתן להמיר גורם כסף שהוא מספר שלם ל- APR על ידי הכפלתו ב- 2.4. בעקבות הדוגמה לעיל, הריבית תחושב כ- (2.0) x 2.4 = 4.8%. חשוב לזכור שה- 2.0 המתוארת לעיל אינה ה- APR על חוזה השכירות.

השיטה השנייה לחישוב גורם הכסף היא באמצעות חיוב החכירה. אם במקום ריבית, סוחר הרכב מצטט חיוב חכירה, ניתן לחשב את גורם הכסף כ:

Deen גורם כסף = (CC + RV) × חיוב LTL איפה: חיוב חכירה = סכום כל דמי הכספים החודשיים של החוכר על פני תקופת החכירה המלאה = עלות מהוונת - המחיר המוסכם לרכב מושכר, המכונה גם מחיר חכירה RV = שיורי ערך –מכונית בסוף החכירה LT = תקופת חכירה - משך הזמן בו מושכרת מכונית, בחודשים

לדוגמא, למכונית מחיר מדבקה של 32, 500 דולר. חוכר וסוחר משא ומתן ומסכים על מחיר נמוך יותר של 30, 000 $ לרכב המושכר. המכונית אמורה להיות מושכרת לארבע שנים (או 48 חודשים), ושווי השאור שלה מוערך של 15, 000 דולר. הסכום החודשי הכולל הוא 4, 750 $. הגורם החודשי הוא אפוא:

Deen גורם כסף = ($ 30, 000 + $ 15, 000) × 48 $ 4, 750 גורם כסף = $ 2, 160, 000 $ 4, 750 גורם כסף = 0.002199 $

אפריל הוא אפוא 0.002199 x 2, 400 = 5.28%, ותשלום הריבית החודשי על חוזה השכירות הוא ($ 30, 000 + $ 15, 000) x 0.002199 = 98.96 $ (שניתן לאשר באמצעות דמי החכירה של 4, 750 $ / 48 תקופות).

משתמשים בגורמי כסף במקרים בהם התשלומים החודשיים עשויים להשתנות בהתבסס על ערך השייר של נכס, כגון חוזה שכירות אוטומטי. במסגרת חוזה שכירות אופייני, המשקיע משלם את ההפרש בין הערך הקמעונאי של הרכב לתשלומי הריבית.

גורם הכסף, שהומר להמרה באפריל, צריך להיות דומה לריבית ההלוואות לרכב חדש להלוואות רכב חדש. כמו ריבית על הלוואה, ככל שגורם הכסף נמוך יותר, תשלומי החכירה החודשיים שלך נמוכים יותר, ותשלם פחות דמי מימון בסך הכל. בעוד שגורם ההמרה של 2, 400 נשאר זהה, גורם הכסף תלוי בהיסטוריית האשראי של החוכר. היסטוריית אשראי לקויה תביא לגורם כסף גבוה יותר.