שיעור נקוב למשכנתא הוא השיעור הסטנדרטי שחושב על ידי חתם ומוקצה ללווה למוצר הלוואות ספציפי. המלווים יכולים להתאים שיעורי נקוב עם פרמיות או הנחות מסוימות. לאחר התאמת התעריף נקרא התעריף הנקוב המותאם.
פירוק שיעור נקוב למשכנתא
שיעורי נקוב למשכנתא נוצרים על ידי החתמים על פי בקשת אשראי של לווה. לעתים קרובות, המלווים יפיקו לוח זמנים של תוצרי לוואי סטנדרטיים בשוק ככלי שיווקי או נקודת ייחוס עבור לווה שחוקר הלוואה.
לאחר מתן הלוואה, המלווים רושמים ומנתחים את שיעורי הנקוב על הלוואות כחלק מהנהלי ניהול הסיכונים שלהם. המלווים עשויים גם להשתמש בשיעורים נקיים לקנייה ומכירה של משכנתא לבנקים אחרים או בשוק המשני. התעריף הנקוב הוא גם שיקול להערכות פנימיות שונות אחרות של הלוואה, כולל זכויות השירות של ההלוואה.
חיתום נקוב
לווים עשויים להעריך מה שיעור ההלוואה שלהם למוצר ספציפי על פי לוח הזמנים של נקודת ייחוס שנוצר על ידי המלווה. עם זאת, לא ניתן לחשב את השיעור הנקוב בהלוואה עד שלווה ישלים את בקשת ההלוואה. לאחר הגשת בקשת הלוואה, החתן ינתח את פרופיל האשראי של הלווה יחד עם שיעורי נקודת ההתייחסות לסוג ההלוואה שהם מבקשים. אם יאושר, החתן יפיק ריבית נקובה שעל הלווה להסכים לשלם בהסכם ההלוואה.
שיעורי נקוב מבוססים על גורמים שונים השונים לפי סוג ההלוואה. ברוב ההלוואות האישיות הסטנדרטיות ישקול את דירוג החוב של הלווה ונקודת האשראי בקביעת התעריף הנקוב. הלוואות מאובטחות ובמיוחד הלוואות משכנתא שוקלות גם יחס הוצאות דיור של לווה יחד עם ציון החוב להכנסה ונקודת אשראי.
התאמות שער נקוב
המלווים מספקים ללווים הצעת מחיר נקודתית אשר עשויים להיות מותאמים בגלל פרמיות או הנחות. על לווים לדון תמיד בפרמיות או הנחות אפשריות העומדות לרשות קצין ההלוואות שלהם. ניתן להחיל הנחות על סמך גורמים שונים. ניתן להחיל פרמיות על מנת לאפשר ללווה לוותר על חלק מעלויות החזית הקשורות בהלוואה. אם לווה עובד עם מתווך מתווך, יתכן שיידרש פרמיה לפיצוי המתווך. השיעור הסופי אותו לווה מסכים לשלם לאחר התאמות נקרא התעריף נקוב. כל פירוט ההתאמות נקוב ותעריף נקוב יימסר בהסכם ההלוואות ויוגדר בכל הצהרות הסגירה הסגירות.
