דבר אחד שמשתנה לזוג הטרי הוא הטיפים הטובים ביותר להגשת החזר המס שלך. אתה כבר לא רווק (או ראש משק בית). אתה עכשיו, בכוח שמס הכנסה מונע לך, נשוי הגשת במשותף - או אולי הגשת בנפרד. האופן בו אתה מגיש תקלות פעם אחת יכול לקבוע אם חשבון המס או ההחזר שלך עולה או יורד. עקוב אחר הצעדים הבאים לקבלת תשלומי המס הנמוכים ביותר או ההחזרים הגבוהים ביותר כזוג נשוי:
קבע אם אתה יכול להגיש כזוג נשוי
עליכם להיות נשואים ביום האחרון של שנת המס שעבורם אתם ובני הזוג מגישים כזוג נשוי. לדוגמה, לא תוכל להכריז על עצמך נשואה על החזר המס שלך לשנת 2019 אם התחתנת ב- 1 בינואר 2020. אותם הכללים חלים על זוגות נשואים מאותו מין חוקיים כמו לכל זוג נשוי אחר כחוק.
Takeaways מפתח
- ההחלטה אם להגיש הגשת נשואים בנפרד או במשותף יכולה לעשות את ההבדל של אלפי דולרים על החזרי המס שלך. עליכם להינשא ביום האחרון של שנת המס כדי להגיש כזוג נשוי. ניכויי ריבית בהלוואות, שכר לימוד ושכר טרחה ניכויים, נקודות זכות השכלה ונקודות הכנסה שנמצאות ברשותך זמינים רק אם אתה מגיש כגילוי נשוי במשותף. אם אתה חייב מיסים, בן / בת הזוג שלך לא ייענש כאשר הם מגישים איתך במשותף - כל עוד בן / בת הזוג מגישים את הקצאת בן הזוג הפצוע טופס. לפני ההחלטה כיצד להגיש, השתמש בתוכנת מס כדי למלא טפסי תרגול הן עבור הגשת נשואים בנפרד והן על הגשת נשואים במשותף.
סקור את ההגבלות על הגשת נישואים בנפרד
הגשת נישואין במשותף היא הדרך הנפוצה יותר להגיש זוגות, ויש המון סיבות לכך, כולל גישה לניכויים וזיכויים. אבל זה לא נכון עבור כל זוג. לפעמים הגישה בנפרד הגיונית יותר. מגורים במדינה ברכוש קהילתי, שיעבולי מס על בן זוג אחד או מגבלות על תביעת ניכויים עשויים לקבל את ההחלטה לגבי אופן הגשתך לקל או קשה יותר. להלן מה שאתה צריך לקחת בחשבון בכל אחד מהנושאים הבאים:
ניכויים וקרדיטים אסורים
הגשת כהגשה נשואה אוסרת עליך בנפרד לבקש ניכויי ריבית בהלוואות סטודנטים, ניכויים משכר לימוד ושכר טרחה, נקודות זכות השכלה וזיכוי הכנסה. אתה יכול להפחית את החזר המס שלך או להעלות את חשבון המס שלך ביותר מאלף דולר על ידי הגשת בנפרד.
אם אתה נשוי הגשת בנפרד, שני בני הזוג צריכים לפרט או לקחת את הניכוי הסטנדרטי - אינך יכול לעשות אחד מכל אחד מהם.
הגשת הבחירה במס הנפרד בנפרד גם מגבילה את האפשרויות שלך לקחת ניכויים מפורטים או סטנדרטיים. לדוגמה, אם לאחד מכם יש מספיק ניכויים, כגון הוצאות עסקיות או רפואיות, כדי לפרט את החזרי המס שלהם, בן הזוג השני צריך לפרט, גם אם הם יאבדו את התקן הנדיב של קיצוץ המס והמשרות. ניכוי. אם הניכויים גדולים די הצורך - במיוחד אם מדובר בבן הזוג שפחות שילם היטב, וביניהם הוצאות רפואיות של 40, 000 דולר לשנה - הבחירה בהגשה בנפרד עשויה להיות שווה את זה.
גרה במדינת רכוש קהילתית
הכללים יכולים להשתנות לפי מדינה. ניתן לחלק את ההכנסה המשולבת שלך באופן שווה בין החזרי המס ולשלול את מטרת הגשתם בנפרד. שקול להשתמש בתוכנת מס - או לשכור חשבון רואה חשבון - אם אתה גר במצב רכוש קהילתי ורוצה להגיש בנפרד.
דונו בכל שיעבדי המס האפשריים
אחת הסיבות שזוגות נשואים רבים מגישים בנפרד היא שיש להם חובות קודמים שעברו את פירעונם וניתן לנכותם ממיסיהם. זה כולל מזונות ילדים שהועברו לפועל, הלוואות סטודנטים שחלפו בהתחייבות או חבות מס שבן זוג אחד נגרם לפני הנישואים.
החדשות הטובות: הגשת בנפרד בגלל שיעבולי מס עשויה שלא להיות נחוצה. בני הזוג יכולים להגיש טופס מס הכנסה 8379, הקצאת בני זוג שנפגעו בכל שנה עם החזר המס שלהם בגין נשוי-הגשת במשותף עד שבן הזוג עם השעבודים יתקע בחובם. זה מונע את בן / בת הזוג שאין להם את החוב להיענש על היותו בתמורה ומפסיד את חלקם בהחזר מס כלשהו. בנוסף, על ידי הגשתם במשותף, בני הזוג עדיין יכולים להצהיר על ניכויים וזיכויים שלא עומדים לרשות הגשתם בנפרד.
שקול את גורם ההכנסה
כאשר אחד מבני הזוג מרוויח יותר מהשני, שיעורי המס השוליים של שניהם עשויים להיות מתנת החתונה הטובה ביותר שקיבלו אי פעם.
לדוגמא, נניח שג'ולי וג'יין יתחתנו ב- 27 בדצמבר 2019. ג'ולי היא מנהלת שיווק שההכנסה החייבת במס בשנת 2019 תהיה 55, 000 $. ג'יין השלימה תואר שני במנהל עסקים ב- 15 בדצמבר 2019 ותקבל הכנסה חייבת במס מהמלגה שלה בסך 8, 000 דולר. אם לא הייתה מתחתנת עם ג'יין - או אם הייתה עושה את המסים שלה כהגשת נשואה בנפרד - ג'ולי הייתה נאלצת לשלם 22% מההכנסה החייבת שלה מעל 39, 475 דולר למיסים. יחד והגשתם במשותף, שיעור המס השולי שלהם לעולם לא יעלה מעל 12%. יתרה מזאת, הם יגיעו לתבוע את הניכויים והזיכויים שייאסרו לצורך הגשת נשואים בנפרד.
אסוף את כל המסמכים הדרושים לצורך הגשתם
שני בני הזוג צריכים לאסוף קבלות וניירת התומכת בניכויים וזיכויים שלהם. לדוגמה, אתה זקוק לגיבוי כדי להוכיח שאתה יכול לקחת ניכויי ריבית בהלוואות סטודנטים.
הכינו שתי החזרי מס (או שאלו רואה חשבון)
אם איזו אפשרות לבחור אינה מובנת מאליה, הכינו מיסים לשתי אפשרויות הגשת הגשת: הגשת נשואים במשותף והגשת נשואים בנפרד. פעולה זו עשויה לארוך מספר שעות נוספות עם תוכנת מס. עם זאת, החיסכון הפוטנציאלי שווה את זה. אסטרטגיה פחות גוזלת זמן היא לשאול רואה חשבון איזו אפשרות מתאימה ביותר לנסיבות האישיות שלכם.
בשורה התחתונה
כאשר התשובה אינה ברורה, קח את הזמן לנסות את שתי האפשרויות באמצעות מילוי טפסי תרגול, ואז לבחור את הדרך המתאימה ביותר. ומכיוון שאחת הסיבות הגדולות ביותר שזוגות נלחמים היא כסף, ההחזר הגדול הוא המתנה הטובה ביותר לחתונה שמס הכנסה יכול להעניק לך.
