מהי קצבה ללא עומס?
קצבה ללא עומס היא סוג של קצבה משתנה שגובה עמלות והוצאות נמוכות יותר מהשקעות אלה כרוכות בדרך כלל. הם לא נמכרים על ידי מתווכים או מתכננים מבוססי עמלה מכיוון שהם לא משלמים עמלה. הם נמכרים ישירות על ידי כמה מוסדות פיננסיים וחברות ביטוח.
הבנת הקצבה ללא עומס
כמו כל קצבה, הקצבה ללא עומס היא השקעה שמבטיחה תשלום סכום כסף קבוע על בסיס קבוע. לרוב זה מיועד כתוספת הכנסה לפורש.
קצבאות ללא עומס משווקות בדרך כלל ישירות על ידי חברת הביטוח המנפיקה אותן, או על ידי יועצים פיננסיים מבוססי עמלות.
משקיעים הרוכשים חוזים אלה יכולים בדרך כלל לצפות לרמת שירות נמוכה וייעוץ פיננסי נמוך. מסיבה זו הם ככל הנראה המתאימים ביותר למשקיעים מנוסים שמבינים במאפיינים ושימושים של קצבאות, והם בטוחים שהם יכולים להקצות את נכסיהם בין חשבונות המשנה הזמינים בעצמם.
יתרונות ללא עומס
קצבאות נוצרות ונמכרות על ידי מוסדות פיננסיים וחברות ביטוח, המקבלות ומשקיעות כספים מאנשים פרטיים ואז, בבוא העת, מתחילות להנפיק זרם תשלומים על בסיס הרווחים שהצטברו.
פרק הזמן בו ממומן קצבה ולפני תחילת התשלומים נקרא שלב הצבירה. ברגע שמתחילים תשלומים, החוזה נמצא בשלב של פיטורים.
קצבאות יכולות להיות מובנות כקבועות או משתנות. קצבה קבועה מספקת תשלומים תקופתיים לשורה. קצבות משתנות מאפשרות לבעלים לקבל תזרימי מזומנים עתידיים גדולים יותר אם ההשקעות של קרן הקצבה מצליחות, ותשלומים קטנים יותר אם ההשקעות שלה מתקבלות בצורה לא טובה.
קצבאות בדרך כלל מגיעות עם עמלות משמעותיות, עמלות ומגבלות, בהשוואה להשקעות רבות אחרות. ניתן לחייב עד 3% ומעלה בשנה. זה אומר שההשקעה שלך תצטרך להחזיר יותר מזה כדי לצמוח.
בנוסף, אם אתה רוצה את כספך בטרם עת, דמי כניעה הם בדרך כלל 10% מהסכום שהושקע בשנים הראשונות. לחברת ההשקעות Fidelity יש מדריך מקוון למגוון מסחרר של עמלות ועלויות הקשורות לקצבים.
כמה מחברות ההשקעה הגדולות יותר כולל Vanguard, Fidelity ו- Landswide מציעות קצבה ללא עומס שמגיעה עם עמלות ומגבלות נמוכות בהרבה.
החיסרון הוא שלא תקבלו עצות רבות מעבר לפתיחת החשבון. זה בסדר אם אתה משקיע מנוסה, אך לרוב האנשים מתקשים להבין קצבות עם רכיבי ההשקעה השונים והרוכבים שלהם.
תלך בזהירות לפני שאתה משקיע בקצבה ללא עומס. אתה עשוי לפנות לייעוץ של מתכנן פיננסי מבוסס עמלות לפני שתקבל החלטה סופית.
