מהו ביטוח רכב לא סטנדרטי
ביטוחים לא סטנדרטיים לרכב מוצעים לנהגים הנחשבים לסובלים את הסיכון הגבוה ביותר. ביטוח רכב לא סטנדרטי לנהג לוקח בחשבון את מאפייני הנהג, והוא מוצע לנהגים הנחשבים כסבירים ביותר להגיש תביעת הטבות. נהגים אלה משלמים את הפרמיות הגבוהות ביותר עבור הכיסוי.
שוברים למטה ביטוח רכב לא סטנדרטי
מבטחים מחלקים בדרך כלל ביטוח רכב לשלוש קטגוריות: ביטוח רכב מועדף, סטנדרטי ולא סטנדרטי. היכולת לאמוד את הסיכון בחיתום פוליסה חדשה יכולה לגרום או לשבור חברת ביטוח. אם החברה מתמחרת את הפוליסה בצורה נכונה ומבינה את סיכון התביעה, היא יכולה להיות רווחית, מכיוון שהפרמיות שהיא מכניסה תעלה על היתרונות שהיא משלמת. הם רוצים שילוב של נהגים בעלי פרמיה נמוכה הנושאים סיכון נמוך, ונהגים שמשלמים פרמיה גבוהה יותר אשר נוטים יותר להיכנס לתאונה. אם המבטח לא מבין ביעילות את הסיכון הכרוך בחיתום פוליסה, הוא יכול לסיים לקחת סיכון רב מדי ולשלם יותר הטבות מהפרמיות שהוא מקבל.
חברות הביטוח מתייחסות מקרוב לאנשים פרטיים ולעסקים בבואם לקבוע אם יש לבצע הפחתה של פוליסה חדשה. במקרה של ביטוח רכב, המבטח ישקול את גיל הנהג, את תיעוד הנהיגה, את השימוש ברכב, את היסטוריית האשראי ואת מיקומו, וישווה את מאפייני הנהג עם מידע אקטוארי. מידע זה מסייע לחברה לקבוע את הסבירות של הנהג להיכנס לתאונה, והוא משמש בתורו לקביעת הפרמיה שגובה המבטח בגין כיסוי.
נהגים מועדפים נחשבים לפחות מסוכנים על סמך היסטוריית הנהיגה שלהם ומאפייני השימוש ברכב ומוצעים להם את הפרמיות הנמוכות יותר. נהגים סטנדרטיים נחשבים לממוצע מבחינת הסיכון ומשלמים פרמיה רגילה. נהגים חסרי תקנים נחשבים למסוכנים ביותר לביטוח, ולכן הם משלמים את הפרמיות הגבוהות ביותר או נשללים מהם כיסוי ביטוחי.
נהגים לא סטנדרטים ככל הנראה היו בתאונות מרובות או קיבלו כרטיסים במהירות מופרזת וייתכן שלא יהיו להם ניסיון נהיגה משמעותי. מבטחים המציעים ביטוח רכב לא סטנדרטי עשויים לוותר על בדיקת היסטוריית האשראי של הנהג, כלומר, לנהג יכול להיות אשראי גרוע או חסר. אין אפשרות להציע מדיניות לנהגים צעירים מדי או מבוגרים מדי, מכיוון שנהגים בחלק זה של קשת הגילאים נושאים סיכון רב מדי.
שוק ביטוח הרכב הלא סטנדרטי
קשה להגדיר את הגודל המדויק של שוק הרכב הלא סטנדרטי. הערכות בתעשייה מחשבות את השוק בכ -30 עד 40 אחוזים מכלל ענפי ביטוח הרכב הפרטי. על פי הדו"ח "קווים אישיים לשווקים צרכניים לשווקים צרכניים של Conning Research & Consulting" שפורסם בסוף 2014, השוק עשוי להכניס פרמיות שנתיות בין 33 ל -40 מיליארד דולר.
