הפרות נתונים וגניבת זהות אינם עניין של צחוק. הונאת זהויות הגיעה לשיא של כל הזמנים בשנת 2017, עם 16.7 מיליון קורבנות בארה"ב, על פי Javelin Strategy and Research. גם הפרות נתונים הגיעו לשיא חדש, עם 1, 579 הפרות שדווחו על כמעט 179 מיליון רשומות אישיות וכלכליות.
הקפאת דוח האשראי שלך היא אחת הדרכים למנוע מגנבי זהות לגנוב את המידע שלך. הקפאת אשראי מגבילה את הגישה לזיכוי שלך לנושים הקיימים ויכולה להיות מוגבלת רק לבקשתך, ומקשה על מישהו להשיג אשראי בשמך בהונאה.
כעת, הודות לחקיקה הפדרלית החדשה שנכנסת לתוקף ב -21 בספטמבר, תוכלו להקפיא את אשראיכם, להגן על המידע האישי והפיננסי שלכם - בחינם.
החוק החדש מאריך גם את משך הזמן שנותר התראת הונאה בתיק שלך מ- 90 יום לשנה.
הקפאת אשראי לעומת ניטור
"חשבו על הקפאת אשראי כמערכת אבטחה ביתית עדכנית שעוזרת להרחיק את הרעים, מול ניטור אשראי, שדומה יותר להודעת הטקסט שקיבלת מהשכן לאחר שמישהו כבר ניפץ את הסלון שלך חלון ויצא עם הטלוויזיה עם המסך הגדול שלך, "אומר אנליסט התעשייה CreditCards.com, טד רוסמן. "במקרה האחרון, הנזק כבר נעשה, ולכן ההתראה אינה מועילה כל כך."
בעקבות הפרת הנתונים של Equifax (EFX) בספטמבר 2017, אחד מכל חמישה אמריקאים בחר להקפיא את אשראים, בסכום של דמי הקפאת אשראי בסך 1.4 מיליארד דולר.
"בעבר הקפאת אשראי או הקפאת אבטחה עלו בין 3 ל -10 דולר ללשכת אשראי", מסביר אשלי דול, עורך הראשי ב- CardRates.com. "הקפאת האשראי שלך עם שלושת הלשכות עשויה לעלות עד 30 $, עם עמלות נוספות כדי לפרוק את האשראי שלך."
בעבר נקבעו עמלות בגין הקפאת דוחות אשראי או הקפאתן ברמה המדינית. החוק החדש, המכונה חוק הצמיחה הכלכלית, הסדרת הרגולציה והגנת הצרכן, מסיר את דרישת האגרות בפריסה ארצית בכל שלושת לשכות האשראי הגדולות - Equifax, Experian ו- TransUnion. צרכנים יכולים גם "להפשיר" את הקבצים שלהם, באופן זמני או קבוע, ללא תשלום.
מה משתנה בהקפאת אשראי
"חקיקה זו היא צעד בכיוון הנכון להגנה על זהות הצרכנים", אומר דייל דאבס, נשיא ומנכ"ל EZShield + IdentityForce. "קריטי לגישה פתוחה לדוחות האשראי שלך, תוך קביעת מי אתה רוצה להציג את פרטי האשראי שלך."
החוק כולל גם הוראה המאפשרת להורים להקפיא דוחות אשראי של ילדיהם בחינם לילדים מגיל 16 ומעלה. ניתן להתעלם מגניבת זהות של ילדים בקלות אם ההורים לא מפקחים אחר סימני האזהרה.
"אם אינך ערני לגבי האשראי שלך, רוב הסיכויים שאתה לא חושב על מישהו שיגנב את זהותו של הפעוט שלך ויגבה אישומים הונאה, " אומר רוסמן. "זה עלול להתעלם במשך שנים רבות עד שהוא או היא יגדלו ויתחיל לבקש אשראי, רק כדי למצוא בלגן גדול."
יותר ממיליון ילדים היו קורבנות של גניבת זהות בשנת 2017, והתוצאה הייתה 540 מיליון דולר בעלויות הכיס למשפחותיהם. שישים אחוז מקרבנות גניבת זהות הילד הוקפצו על ידי מישהו שהכירו.
"תרחישים אלה הם סיבה טובה להקפיא את קובץ האשראי של ילדיך, לשמור על ביטחונם במידע ללא עלות לפתוח אותו כאשר הם מבוגרים מספיק כדי להתחיל להשתמש באשראי, " אומר דול. (ראה: הגן על ילדיך מפני גניבת זהות .)
כיצד להקפיא את אשראי בחינם
הקפאת קובץ האשראי בחינם היא פשוט עניין של יצירת קשר עם כל אחד משלושת לשכות האשראי ובקשת הקפאה. כל שלוש הלשכות מאפשרות לך להקפיא את האשראי שלך באופן מקוון:
- Equifax: בקר בכתובת www.Equifax.com/personal/credit-report-servicesExperian: בקר בכתובת www.Experian.com/freezeTransUnion: בקר בכתובת www.TransUnion.com/credit-freeze
אתה יכול גם ליזום הקפאה בטלפון.
כשאתה בוחר להקפיא את האשראי שלך, עליך לציין את שמך, מספר תעודת זהות, תאריך לידה, כתובת ומספר טלפון. אם אתה מקפיא את הדוח באופן מקוון, תתבקש גם ליצור חשבון באמצעות כתובת הדוא"ל שלך וסיסמא ייחודית. משם אתה רק צריך לאמת את זהותך ואתה מוגדר.
לאחר שהאשראי שלך קפוא, תצטרך להגיש בקשה נוספת לפרוק אותו, אך שוב, זה לא יעלה לך כלום. רק הקפד לקחת בחשבון את העיתוי שבו אתה מפרסם את קובץ האשראי שלך.
רוסמן אומר כי החוק החדש מחייב הקפאת אשראי תוך פחות משעה, אך הוא ממליץ לתת לעצמך חלון ארוך יותר אם אתה מתכנן להגיש בקשה לקבלת אשראי זמן קצר אחר כך. אם אתה קונה מכוניות, למשל, הוא מציע להסיר הקפאה שלושה ימי עסקים לפני הגשת בקשה להלוואה כדי להימנע מהסיכויים להיתפס בלימבו ומחכה לאישור המימון מכיוון שקובץ האשראי שלך אינו נגיש.
דבר נוסף שיש לשים לב: החוק החדש מרחיב את התרעות ההונאה לטווח הקצר לשנה, לעומת המגבלה הישנה של 90 יום. הצבת התרעת הונאה בקובץ האשראי שלך מחייבת את המלווים ליצור איתך קשר בכדי לאמת את זהותך כאשר הם מקבלים בקשת אשראי על שמך.
בשורה התחתונה
אמנם הקפאת אשראי בחינם איננה מכשול אטום נגד גניבת זהות, אך הם יכולים לעזור להרחיק את המידע שלך מהידיים הלא נכונות. אתה יכול גם לחזק את ההגנות שלך על ידי בדיקת האשראי שלך באופן קבוע, בדיקת הצהרות בנק וכרטיסי אשראי בגין פעילות חשודה והגדרת התראות בנקאיות וכרטיסי אשראי כדי להודיע לך על עסקאות חדשות. ככל שתהיה פרואקטיבית בנושא שמירה על המידע שלך, כך גדל הסיכוי למנוע גניבת זהות. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד לקרוא דוח אשראי צרכני. )
