לרוכשי החובות עומדים לרשותם שני כלי נשק עדינים: פחד ובורות. אנשים רבים חוששים משיחות הטלפון של חצות או מהעימותים המביכים במקום העבודה, ולא מודעים לכך שאיומי המתנה הישנים האלה הם בדיוק זה - איומים. כפי שתלמד, שיטות עבודה וטריקים אחרים של סחר גביית החובות הם למעשה לא חוקיים. רודפים אחר מגובי חובות עלולים להיות מפחידים, אך זה לא צריך להיות אם אתה מבין את זכויותיך ואת המגבלות המוטלות על סוכנויות גבייה. המשך לקרוא בכדי ללמוד כיצד לטפל במגע הראשוני, כיצד לתקשר נכון עם סוכנות גבייה, מהן זכויותיך ומה מהווה התנהגות פוגעת מצד גובה החובות.
טיפול בשיחות טלפון של גביית חובות
קו ההגנה הראשון שלך הוא לדעת מה להגיד ומה להימנע מלומר בכל תקשורת עם גובה החובות. אל תיתן לאספן שיוצר קשר איתך בטלפון לתפוס את עצמך: החזיר את הכדור למגרש האספנים על ידי שאל את המתקשר את שאלות המפתח האלה:
- שם המתקשר.שם סוכנות הגבייה שאליה מתקשר האספן מטעם.כתובת בה אתה יכול ליצור קשר עם סוכנות הגבייה. שם הנושה. הסכום שהטען טוען שאתה חייב.
הקפידו לקבל כמה שיותר מידע על המתקשר תוך הימנעות מענה על כל שאלה או מסירת מידע אודות עצמכם. תמיד חכם להימנע משיחות עם הכסא עם מתקשר לא ידוע, לא משנה כמה הם עשויים להיראות סמכותיים.
במהלך קשר ראשוני זה, הקפידו להימנע מלומר כל דבר שיכול להיחשב כהודאה כי החוב הוא שלכם. ייתכן שחובות מסוימים שגובים טוענים שאתה חייב אינם לגיטימיים בגלל גניבת זהות, טעויות חיוב או התיישנות שפג תוקפה. לא רק שאתה צריך להימנע משימוש בכספים שאינך מחויב לחוק כדי לשלם, אלא שתשלום החוב עשוי להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
סיים את השיחה בבקשה מהמתקשר שישלח אליך מכתב ובו כתוב מה הם טוענים שאתה חייב. על המתקשר כבר להיות הכתובת שלך; אם האדם לא, אל תוציא אותו. העובדה שאין לאדם את הכתובת שלך יכול להיות שיש בו עבירות. קבלת כל המידע בכתב מאפשר לך לוודא שאתה חייב את החוב, ואם כן, הסכום נכון. כדי להגן על עצמך עוד יותר, מהפעם הראשונה בה יוצר איתך קשר עם גובה החובות, עליך להתחיל קובץ כדי לשמור יומן מפורט של כל שיחות טלפון והעתקים של כל ההתכתבויות.
טיפול במכתבי גביית חובות
אם איש הקשר הראשוני של האספן הוא באמצעות מכתב, יש לציין את פרטי החוב במכתב. אם המכתב מעורפל, כתוב (אל תתקשר) כדי לקבל את הפרטים. כלול עותק של המכתב שקיבלת ואל תספק שום מידע על עצמך במכתב שאין לאספן כבר.
במעקב אחר הקשר הראשוני של סוכנות הגבייה, שלח את מכתבך עם שירות המחייב אישור חתימה על המסירה. תקשורת באמצעות הדואר מאפשרת לך לנהל רישום מפורט ומדויק של האינטראקציות שלך עם הסוכנות, ועם אישור חתימה, הם לא יכולים להכחיש אחר כך שקיבלו את מכתבך. במכתבך, הודע לגובה החוב כי מדובר במחלוקת על החוב כולו או חלקו וודא לשלוח את המכתב תוך 30 יום מיום יצירת הקשר הראשוני של הסוכנות. הצהרת המחלוקת על החוב תיתן לך זמן לאמת את החוב. אם אתה זקוק לעזרה בתהליך זה, בקר באתר האינטרנט של מסלקת זכויות הפרטיות כדי ללמוד כיצד לכתוב מכתב אפקטיבי לגובה החובות.
הבהיר לאספן שאתה יודע את זכויותיך; סוכנות הגבייה עשויה להיות סביר יותר להתייחס אליך בהגינות (במקרה של חוב לגיטימי) או להשאיר אותך לבד (במקרה של מזויף) אם הם יודעים שאתה לא מטרה קלה.
מה קורה לאחר מכן?
בשלב זה אמרת לגובה החוב בטלפון או בדואר שאתה רוצה הסבר כתוב על החוב שאתה מואשם בו. עם קבלת בקשתך, על הגובה לספק לך אימות בכתב של החוב (או העתק של פסק דין נגדך) ושמו וכתובתו של הנושה המקורי, אם שונה מזה של גובה החוב הנוכחי.
לאחר שתערער על החוב בכתב, על פעילות גביית החובות להפסיק עד שתקבל עותק של אימות החוב או פסק הדין ושמו וכתובתו של הנושה המקורי.
החלק הבא ידון בזכויותיך ומה מהווה התנהגות פוגענית של סוכנות גבייה.
דע את זכויותיך
ככל שתהליך זה מתפתח, וודא שאתה יודע שלצרכנים יש זכויות ניכרות על פי חוק נהלי גביית חובות הוגנים (FDCPA). מעשה זה נוצר על ידי נציבות הסחר הפדרלית (FTC) במטרה לחסל נהלי גביית חובות פוגעים, מתעתעים ולא הוגנים. המעשה קובע ספציפית הנחיות אחרות שגובי החובות נדרשים לעמוד על פי חוק.
הרשימה הבאה מדגישה את זכויותיך. זוהי רק רשימה חלקית - לקבלת רשימה מלאה, עיין בטקסט של ה- FDCPA (PDF). כמו כן, חוקים של מדינות בודדות עשויים להציע לך הגנה גדולה עוד יותר מפני גובי חוב מאשר ה- FDCPA.
- על גביית החובות לציין, במגע ראשוני איתך, אם אותו קשר מילולי: "שגובה החובות מנסה לגבות חוב וכי כל מידע שיושג יהיה לצורך זה." אם אתה שוכר עורך דין, גביית החוב סוכנות חייבת לתקשר רק עם עורך הדין שלך, לא ישירות איתך, אלא אם כן עורך הדין לא עונה לגובה החובות או נותן לגובה החובות אישור ליצור איתך קשר. לגובה החובות רשאי ליצור קשר עם אנשים אחרים, כמו חברים, קרובי משפחה, או שכנים בניסיון להשיג "מידע מיקום", כגון כתובת הבית ומספר הטלפון שלך וכתובת ומספר הטלפון של המעסיק שלך. מגובי חובות חייבים להזדהות בעת יצירת קשר עם צד ג ', אך אינם יכולים לומר לאיש שהוא פנה שאתה חייב כל חוב.
זיהוי נוהלי גביית חובות פוגעניים
ה- FDCPA מאפשר גם לצרכנים לזהות פרקטיקות לגביית חובות פוגעים על ידי מתן רשימה של התנהגויות שגובי החוב עלולים שלא לעסוק בהן. להלן כמה מההנחיות החשובות ביותר:
- מגובי חובות אינם רשאים ליצור איתך קשר לפני השעה 8 בבוקר או אחרי 21 בערב באזור הזמן שלך. אספני חובות אינם רשאים ליצור איתך קשר בעבודה אם תיידע אותם כי המעסיק שלך אוסר עליך לקבל תקשורת כזו. (למרות שסביר להניח כי ספר העובדים שלך אינו מתייחס באופן ספציפי לפעילות גביית חובות במקום העבודה, סביר להניח כי החברה שלך לא תרצה שתעסוק בעסק אישי בשעות העבודה.) גובי החובות חייבים להיענות לבקשתך בכתב להפסיק ליצור איתך קשר. לאחר מכן, הם יכולים רק לתקשר איתך עוד יותר כדי לומר לך שהם מפסיקים את מאמצי הגבייה שלהם או שהם מתכוונים לחפש סעד משפטי מוגדר כנגדך. אספני חובות עלולים לא להטריד אותך או להתעלל בהם. באופן ספציפי, הם עשויים לא לאיים על אלימות, להשתמש בשפה מגונה, לפרסם רשימת צרכנים "אשר לכאורה מסרבים לשלם חובות, " לגרום לטלפון שלך להתקשר בצורה מוגזמת, או לעסוק בך בשיחות טלפון שוב ושוב "מתוך כוונה לעצבן, להתעלל או להטריד כל אדם במספר שנקרא. " הם גם עשויים שלא להתקשר מבלי להזדהות או להשתמש בשם מזויף. אספני חובות עלולים לא לנסות לבייש אותך לשלם באמצעות רמיזה שביצעת פשע. אספני חובות אינם רשאים לתקשר איתך באמצעות גלויה והם עשויים לא לכלול שום דבר על מעטפה של מכתב שמציינת שהם סוכנות לגביית חובות. הרעיון כאן הוא שהמידע הכספי שלך צריך להיות פרטי - עובד הדואר, בן משפחה או שותף לדירה שבמקרה ראה את הדואר שלך לא אמור להיות רלוונטי למידע זה. אספני חובות לא יגידו לך שהם מועסקים על ידי דיווח צרכני. סוכנות (כי הם לא).
דיווח על שימוש לרעה בגביית חובות
במסגרת ה- FDCPA, ההגנה האמיתית היחידה של סוכנות גביית חובות מפני התנהגות רעה היא היכולת להוכיח שהם טעו. אם יהיה עליך להגיש תלונה או תביעה עוקבת, תיעוד זה יהיה הכרחי.
בשורה התחתונה
הגנה יעילה על טובתך כשעוסקים בגובי חוב באמת מסתכמת בשני דברים: היכרות עם חוק נהלי גביית חובות הוגנים וקבלת הכל בכתב. למרות שידע כיצד לטפל במצב לא יהפוך אותו למהנה יותר, הוא לפחות יגרום לו להיות פחות מפחיד וייתן לך את הביטחון לעמוד בעצמך אם תלמד שהחוב שנגבה אינו לגיטימי או אם אתה מטופלים בצורה פוגעת בידי אספנים.
