מה זה פאגה?
פאגה היא פלטפורמת תשלומים ניידת המאפשרת למשתמשים שלה להעביר כסף באופן אלקטרוני ולבצע תשלומים באמצעות המכשירים הניידים שלהם. פאגה פועלת כארנק נייד בו כל משתמש המצויד במכשיר נייד יכול לבצע פעילויות טרנזקציות באמצעות המכשיר שלהם. פאגה הוקמה בניגריה בשנת 2009 על ידי טייו אוביוסו והושקה בפומבי בשנת 2011.
Takeaways מפתח
- פאגה היא פלטפורמת תשלומים מבוססת טלפון נייד שהושקה לראשונה בניגריה בשנת 2011. פאגה מציעה גם שירותי בנקאות בסיסיים כמו חשבונות חיסכון, העברות בנקאיות ושירותי סוחר. טכנולוגיה עילית במגזר הפיננסי אפשרה לאנשים חסרי בנקאות לשלם ולקבל סחורות ושירותים באמצעות טלפון סלולרי במקום להשתמש בבנק לבנים וטיט.
איך פגה עובדת
פאגה הוצגה בניגריה כדי לנצל את הצטברות המזומנים במערכת וכדי ליצור אמצעי לפיו שירותים פיננסיים זמינים לכולם. למרות שמגזר הבנקאות בניגריה לא נגיש לכולם בקלות, תעשיית התקשורת הצליחה להגיע יותר לחלק גדול מאוכלוסיית המדינה.
שיתוף הפעולה של מגזר הבנקאות והטלקום כאחד הוליד פלטפורמות בנקאיות ניידות כמו פגה, בהן משתמש יכול לבצע עסקאות פיננסיות בסיסיות באמצעות טלפון סלולרי. פגה עובדת באמצעות אפליקציית טלפון סלולרי או באופן מקוון דרך אתר החברה.
עם פאגה, הלקוחות מסוגלים להפקיד ולחסוך כסף, לרכוש אשראי טלפוני מראש, לשלם חשבונות שירות וכבלים ולבצע תשלומים לקמעונאים. לשותפות בין פאגה לבין ווסטרן יוניון יש גם היתרון הנוסף בו ניתן להפקיד העברות כספי של Western Western שנשלחות למשתמשים לחשבונות הפאגה שלהם.
לפאגה חנויות רבות ברחבי הארץ בהן סוכניה פועלים כספומטים אנושיים. בעל חשבון פאגא או שאינו בעל הצורך להעביר כסף יעביר לסוכן את מספר הטלפון של הנמען. הסוכן משתמש בטלפון שלו כדי לעבד את העסקה ומחייב את חשבון השולח עבור הסכום שישלח ואת דמי העסקה.
שירותים אחרים
אפשרות נוספת הבלעדית לבעלי חשבונות היא האופציה המקוונת, בה יכול בעל החשבון להשתמש במכשיר נייד המותאם לאינטרנט כדי לעבד את העסקה בעצמו. ניתן לממן את חשבון הפאגה על ידי הפקדת כסף אצל סוכן, בבנק או באמצעות כרטיס חיוב באופן מקוון.
לאחר שהופקדו והועברו כספים, השולח והנמען מקבלים שניהם אישור SMS המשמש כקבלת העסקה. הודעת ה- SMS שהתקבלה על ידי השולח מאשרת את סכום הכספים שחויבו מהחשבון וקוד משיכה הנדרש כדי לגשת לכספים שהיא או הוא ישדר למקבל. המקבל משתמש בקוד המשיכה בשקע או בבנק שותף כדי למשוך את הכסף שנשלח.
בנוסף לעסקאות בנקאיות בסיסיות המוצעות באמצעות אפליקציית התשלומים הניידים ואתר האינטרנט, לפאגה יש פלטפורמת תשלומי קופות אשר בעלי עסקים, חברות קטנות ובינוניות וסוחרים יכולים לשלב באתרי האינטרנט שלהם. ללקוחות של עסקים אלה יש גם אפשרות לבצע ולקבל תשלומים דרך השירותים הניידים של פאגה וסניפי הסוכן.
שיקולים מיוחדים
כניסת הטכנולוגיה החדשנית במגזר הפיננסי (פינטק) ראתה תופעה לפיה כלכלה מונעת מזומנים מתפתחת במהירות לכלכלת כסף דיגיטלי. צרכנים ועסקים מסתגלים לטכנולוגיות מתפתחות המנגישות מוצרים ושירותים פיננסיים לכלל האוכלוסייה בעלויות נמוכות.
עם זאת, ככל שהכלכלות המפותחות מתקדמות בפלטפורמות והיצע טכנולוגיות פיננסיות, כמה מדינות מתפתחות מפגרות בעניין זה. באזורים כפריים במדינות מתפתחות אין גישה נוחה לבנקים, ואם כן, הפיקדונות המינימליים הנדרשים על ידי הבנקים עשויים להיות בלתי ניתנים להשגה עבור תושבי הקהילה. אחת היוזמות של פינטק היא להשיג הכללה פיננסית ברחבי העולם.
מושג ההכללה הכספית מבקש לכלול את האוכלוסייה הבלתי בנקאית והחסרת הבנקאית בעידן הבנקאות הדיגיטלית. מערכות בנקאות סלולריות כמו פגה מיושמות למאבק בהדרה פיננסית.
דרישות לפאגה
כדי למנוע עסקאות הונאה, פגה נקטה באמצעים מסוימים להגנה על המשתמשים שלה. משתמש שמתחבר למכשיר לא מזוהה, למשל, יצטרך לענות על כמה שאלות אבטחה לפני שהוא ממשיך. שוב, יש לסיים כל עסקה המשתמשת בפאגה באמצעות קוד אישי אישי הידוע למשתמש בלבד.
יתר על כן, כל משתמש מקובץ לשלוש רמות. לקוחות ברמה I הם אלה שנרשמו עם שם ומספר טלפון מלא ומוגבלים לערך העברה מקסימאלי של ₦ 50, 000 (או 138 $, נכון לדצמבר 2019) ליום. לקוחות ברמה II מכילים את שמם, הטלפונים, הכתובות ומידע תעודת הזהות שלהם ויכולים להעביר עד ₦ 200, 000 (או 551 $) ליום. לבסוף, ללקוחות ברמה III מגבלת העברה מרבית של, 000, 000 5, 000, 000 (או 13, 780 $) ליום ויש להם שני הפניות ובדיקת אשראי בתיק בנוסף למידע ברמה II המסופק.
מספר פלטפורמות אחרות של ארנקים ניידים ושירותי תשלומים מיושמים יותר ויותר במדינות מתפתחות שיש להן אחוז גבוה של קבוצות לא בנקאיות. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money ו- Orange Money הם דוגמאות ליישומי בנקאות סלולרית המועסקים בכדי לכלול את כל האנשים בתחום הפיננסי הדיגיטלי ההולך וגדל.
