מהי תוכנית נקודת שירות (קופה)?
תוכנית נקודת שירות (POS) היא סוג של תוכנית ביטוח בריאות מנוהלת המספקת יתרונות שונים, תלוי אם המבוטח משתמש בספקי שירותי בריאות ברשת או מחוץ לרשת. קופה משלבת את התכונות של שני הסוגים הנפוצים ביותר של תוכניות ביטוח בריאות, ארגון תחזוקת הבריאות (קופת חולים) וארגון הספקים המועדף (PPO). תוכניות נקודת שירות מייצגות רק נתח קטן משוק ביטוח הבריאות; לרוב המבוטחים יש תוכניות קופת חולים או PPO.
כיצד פועלת תוכנית נקודת שירות (קופה)
תוכנית נקודת שירות דומה לקופת חולים. זה מחייב את המבוטח לבחור ברופא מטפל ראשוני בתוך הרשת ולקבל פניות מאותו רופא אם הם רוצים שהפוליסה תכסה את שירותי המומחה. ותכנית נקודת-שירות היא כמו PPO בכך שהיא עדיין מספקת כיסוי לשירותים מחוץ לרשת, אך המבוטח יצטרך לשלם יותר מאשר אם הם השתמשו בשירותים ברשת.
- תכניות נקודת שירות (POS) בדרך כלל מציעות עלויות נמוכות יותר, אך רשימת הספקים שלהם עשויה להיות מוגבלת בהיקף. תוכניות קופה דומות לקופות חולים, אך תוכניות קופות מאפשרות ללקוחות לראות ספקים מחוץ לרשת. מבוטח קופה אחראי על הגשת כל הניירת כאשר הוא מבקר בספק מחוץ לרשת.
עם זאת, תוכנית קופה תשלם יותר עבור שירות מחוץ לרשת אם הרופא המטפל העיקרי מתייחס אליו מאשר אם המבוטח יוצא מחוץ לרשת ללא הפניה. הפרמיות לתכנית קופה נופלות בין הפרמיות הנמוכות שמציעה קופת חולים לבין הפרמיות הגבוהות יותר של ארגון ספקים מועדף.
תוכניות קופה דורשות מבוטח לבצע תשלומים משותפים, אך לעתים קרובות תשלומי שיתוף ברשת הם רק בין $ 10 ל- $ 25 למינוי. לתוכניות קופה אין גם השתתפות עצמית לשירותים ברשת, וזה יתרון משמעותי על פני קופות חולים.
תכניות נקודת-שירות בדרך כלל עולות פחות ממדיניות אחרת, אך חיסכון עשוי להיות מוגבל לביקורים אצל ספקי רשת.
תוכניות קופה מציעות כיסוי בפריסה ארצית, שמיטיב עם מטופלים המטיילים בתדירות גבוהה. החיסרון הוא בכך שההשתתפות העצמית מחוץ לרשת נוטה להיות גבוהה עבור תוכניות קופה. כאשר ההשתתפות העצמית גבוהה, פירוש הדבר שמטופלים המשתמשים בשירותים מחוץ לרשת ישלמו את מלוא עלות הטיפול מכיסם עד שהם יגיעו להשתתפות עצמית של התוכנית. מטופל שמעולם לא ישתמש בשירותים מחוץ לרשת של תוכנית קופה, יתכן והיה טוב יותר בקופת חולים בגלל הפרמיות הנמוכות שלו.
החסרונות של תכניות נקודת השירות
למרות שתוכניות קופה משלבות את התכונות הטובות ביותר של קופות חולים ושל קופות חולים, הן מחזיקות רק בנתח שוק קטן יחסית. סיבה אחת יכולה להיות שתוכניות קופה משווקות פחות אגרסיביות מתוכניות אחרות. כמו כן, תמחור עשוי להיות נושא. למרות שתוכניות קופה יכולות להיות זולות עד 50% בהשוואה לתשלומי קופות חולים, פרמיות יכולות לעלות עד 50% יותר מאשר לקופות החולים.
מצד שני, תוכניות קופה יכולות להיות זולות עד 50% בהשוואה לתעודות קבע. עם זאת, פרטי תכנית קופה יכולים להיות מאתגרים, המדיניות עלולה להיות מבלבלת, וצרכנים רבים אינם מבינים כיצד העלויות הנלוות לכך עובדות. קרא בעיון במיוחד את מסמכי התוכנית - והשווה אותם לבחירות אחרות - לפני שתחליט שזו האפשרות הטובה ביותר.
