המונח ממוצע עלות דולר מתייחס לנוהג להשקיע סכום דולר עקבי באותה השקעה לאורך תקופה מסוימת. לדוגמה, יתכן שאתה מעוניין לרכוש מניות XYZ אך אינך רוצה להסתכן ולהכניס את הכסף שלך בבת אחת. במקום זאת תוכל להשקיע סכום קבוע, נניח 300 דולר, כל חודש. אם המניה נסחרת במחיר של 10 דולר לחודש, תקנה 30 מניות. אם זה מאוחר יותר יעלה ל 12 $, בסופו של דבר עם 25 מניות באותו חודש. ואם המחיר יורד ל -8 דולר בחודש נוסף, תצבור 37.5 מניות. אם אתה משקיע בתוכנית 401 (k) זו בעצם הגישה שלך. אם אתה דבק בהקצאת הנכסים שלך לטווח ארוך יותר, אתה מכניס סכום דולר קבוע מדי חודש להקצאה ספציפית של השקעות.
מפחית רכיב רגשי
יתרון אחד בממוצע עלות דולר הוא שעל ידי השקעה מכנית, תוציא את המרכיב הרגשי מקבלת ההחלטות שלך. אתה תמשיך במסלול קבוע מראש של קניית סכום דולרי מסוים מההשקעה המועדפת עליך, ללא תלות באיזו מידה המחיר מתנודד. בדרך זו, לא תוכלו לערוך את ההשקעה כאשר המחיר יורד בתנופה פרועה, אלא תראו זאת הזדמנות לרכוש יותר מניות בעלות נמוכה יותר.
נמנע מתזמון רע
השוק עולה עם הזמן
חסרון נוסף של ממוצע עלות דולר הוא שהשוק נוטה לעלות עם הזמן. המשמעות היא שאם תשקיע סכום חד פעמי מוקדם יותר, סביר להניח שהיא תצליח יותר מסכומים קטנים יותר שהושקעו לאורך זמן. סכום חד פעמי ייתן תשואה טובה יותר לאורך זמן כתוצאה מהנטייה העולה של השוק.
לא תחליף לזיהוי השקעות טובות
עם זאת, ממוצע עלות דולר אינו תרופת פלא. תצטרך לקחת על עצמך את המשימה של זיהוי השקעות טובות ולבצע את המחקר שלך גם אם תבחר בגישה ממוצעת של עלות דולר. אם ההשקעה שתזהה תתברר כבחירה גרועה, תשקיע רק בהתמדה בהשקעה שהפסידה.
כמו כן, על ידי אימוץ גישה פסיבית, לא תגיבו לסביבה המשתנה. כאשר סביבת ההשקעה משתנה, יתכן שתקבל מידע חדש על השקעה שעשוי לגרום לך לחשוב מחדש על הגישה שלך. לדוגמה, אם אתה שומע שחברת XYZ מבצעת רכישה שתוסיף לרווחיה, אולי תרצה להגדיל את החשיפה שלך לחברה. עם זאת, גישה ממוצעת של עלות דולר אינה מאפשרת ניהול מסוג תיקי דינמי מסוג זה.
בשורה התחתונה
