מהו הסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS)?
הסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS) הוא התהליך המתמשך של הסדר תשלומים על בסיס הזמנה פרטני ללא חיוב חיובים עם זיכויים על פני ספרי בנק מרכזי (למשל, עסקאות בצרור). לאחר השלמתם, תשלומי הפשרה ברוטו בזמן אמת הם סופיים ובלתי ניתנים לביטול.
Takeaways מפתח
- הסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS) הוא התהליך המתמשך של הסדר תשלומים בין בנקאיים על בסיס הזמנה פרטני על פני ספרי בנק מרכזי - בניגוד לחיוב חיובים עם זיכויים בסוף היום. הסדר ברוטו בזמן אמת הוא בדרך כלל מועסקים בהעברות כספי רב-בנקאיות בעלות ערך גדול. מערכות RTGS משמשות יותר ויותר על ידי בנקים מרכזיים ברחבי העולם ויכולות לסייע במזעור הסיכון להתנחלויות בעלות ערך גבוה בקרב מוסדות פיננסיים.
איך עובד הסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS)
הסדר ברוטו בזמן אמת הוא מערכת המשמשת בדרך כלל להעברות כספיות בין-בנקאיות גדולות. לעתים קרובות אלה מחייבים סליקה מיידית ומלאה ולרוב מאורגנים על ידי בנק מרכזי במדינה.
הסדר ברוטו בזמן אמת מפחית את הסיכון להתנחלויות באופן כללי, שכן בדרך כלל הסדר בין בנקאות מתרחש בזמן אמת לאורך כל היום - במקום פשוט הכל יחד בסוף היום. זה מבטל את הסיכון לפיגור בהשלמת העסקה. (סיכון הפשרה נקרא לרוב סיכון מסירה.) RTGS יכול לרוב לחייב חיוב גבוה יותר מאשר תהליכים המקבצים תשלומים ונטו.
שירותי סליקה אוטומטיים של RTGS מול בנקאים (BACS)
מערכת הסדר ברוטו בזמן אמת שונה ממערכות הסדר נטו, כמו Bacs Payment Schemes Limited של בריטניה (בעבר שירותי הסליקה האוטומטיים של הבנקאים או BACS). עם BACS, למשל, נצברות עסקאות בין מוסדות במהלך היום; בסיום העסקים, בנק מרכזי יתאים את החשבונות המוסדיים הפעילים לפי הסכומים נטו של הכספים שהוחלפו.
RTGS אינו דורש החלפת כספים פיזית. לרוב, בנק מרכזי יתאים את חשבונות הבנק השולח והקולט בצורה אלקטרונית. לדוגמא, יתרת בנק השולח (שולח) תופחת במיליון דולר ואילו יתרת בנק ב '(מקבל המקבל) תוגדל במיליון דולר.
היתרונות של הסדר ברוטו בזמן אמת (RTGS)
מערכות RTGS, המשמשות יותר ויותר על ידי בנקים מרכזיים ברחבי העולם, יכולות לסייע במזעור הסיכון להתנחלויות בעלות ערך גבוה בקרב מוסדות פיננסיים. למרות שבחברות ומוסדות פיננסיים העוסקים בנתונים פיננסיים רגישים יש בדרך כלל רמות אבטחה גבוהות להגנה על מידע וכספים, הטווח ואופי האיומים המקוונים מתפתחים כל העת.
מערכות מסוג RTGS מסייעות בהגנה על נתונים פיננסיים על ידי הפיכתן לפגיעות בהאקרים עבור חלון זמן קצר יותר.
הסדר ברוטו בזמן אמת יכול לאפשר חלון זמן קטן יותר למידע קריטי להיות פגיע, ובכך לסייע בהפחתת האיומים. שתי דוגמאות נפוצות לאיומי אבטחת סייבר על נתונים פיננסיים הם הנדסה חברתית או דיוג (הונאת אנשים לחשוף את המידע שלהם) וגניבת נתונים, לפיהם האקר משיג ומוכר נתונים לאחרים.
המערכת הראשונה שדמתה מערכת RTGS הייתה מערכת Fedwire האמריקאית, שהושקה בשנת 1970. מערכת זו הייתה התפתחות של מערכת קודמת מבוססת טלגרף, ששימשה להעברת כספים אלקטרונית בין בנקים פדרל רזרב של ארה"ב. בשנת 1984, בריטניה וצרפת יישמו שניהם מערכות מסוג RTGS.
המערכת הבריטית, המכונה CHAPS (עבור מערכת התשלומים האוטומטית של Clearing House), מנוהלת כיום על ידי בנק אנגליה. צרפת ומדינות אחרות באזור גוש האירו חולקות מערכת הנקראת TARGET2 (עבור מערכת העברה אקספרס אוטומטית של טרנס-אירופה אוטומטית בזמן אמת). מדינות מפותחות ומתפתחות אחרות הציגו גם מערכות RTGS משלהן.
