תוכניות פרישה מרחבי העולם

תוכן העניינים

• בריטניה
• סינגפור
• מלזיה
• ארצות הברית
• אוסטרליה
• קנדה
• בשורה התחתונה

הפרישה הופכת להיות יותר ויותר חלום מקטרת לעובדים. כלכלה עולמית מוטרדת בשילוב עם תוחלת חיים ארוכה יותר מכריחה רבים להמשיך לעבוד הרבה מעבר לגיל שהם דמיינו בגלל חוסר חסכון מספק. המחסור הזה דרבן ממשלות רבות להגדיל את הגיל בו האזרחים יכולים לקבל כסף מתוכניות לביטוח לאומי במאמץ לצמצם את מספר האנשים במערכת. עם זאת, לא כל מדינה הייתה מספיק פעילה בכדי לספק לתושביה הכנסה פרישה הולמת. להלן מבט על כללי הפרישה וההטבות העומדים לרשות האזרחים ברחבי העולם.

בריטניה

בשנת 2011 ממשלת בריטניה סיימה את הפנסיה הקבועה במדינה, מה שאומר שמעסיקים כבר לא יכולים להכריח עובדים לפרוש רק בגלל שהם בני 65 ומעלה. זה גם הגדיל את גיל הפנסיה הממלכתית, שהיה בעבר 60 לנשים ו -65 לגברים, בסולם הזזה שהחל בשנת 2011. הוא הופך להיות 66 לגברים ונשים כאחד באוקטובר 2020 ויעלה ל -67 בין 2026 ל- 2028. עובדים בבריטניה יכולים להמשיך לעבוד לאחר שהם מגיעים לגיל הפנסיה במדינה ועדיין קיבלו את הפנסיה שלהם. הם יכולים גם לדחות את תביעת הפנסיה הממלכתית שלהם, מה שעלול לגרום להם להיות זכאים לכספי פנסיה ממלכתיים נוספים או לתשלום חד פעמי כאשר הם דורשים זאת.

בשנת 2013 בנק HSBC פרסם סקר שחשף כי סכום החיסכון הממוצע לפרישה בבריטניה הוא 73, 000 ליש"ט (כ 95, 545.98 דולר ארה"ב) לגברים ו 53, 000 ליש"ט (כ 69, 369.00 דולר ארה"ב) לנשים. עם זאת, אלו שיש להם תוכניות פיננסיות וקיבלו ייעוץ מקצועי (כ -40% ממשקי הבית בבריטניה) עמדו בממוצע על חסכון של 123, 000 ליש"ט (כ -160, 988.43 דולר ארה"ב). אנשים בבריטניה בוחרים לפרוש מאוחר יותר בחיים מאשר בעבר. על פי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה לאומית, גיל הפרישה הממוצע לגברים עלה מ 63.8 שנים בשנת 2004 ל 64.6 שנים בשנת 2010, ומ 61.2 שנים ל 62.3 שנים עבור נשים באותה תקופה. סקר HSBC לשנת 2013 אף העלה כי רק כ -60% מהנשאלים הצהירו כי חסכון הפרישה שלהם היה הולם וכי קצת יותר מ 80% מכל הכנסות הפרישה הגיעו משילוב של פנסיה ממשלתית ותאגידית.

סינגפור

על פי חוק גיל הפרישה (RA), גיל הפרישה המינימלי בסינגפור הוא 62. מעסיק יכול לחייב את הפרישה על בסיס גיל יום לפני יום הולדתו ה -62 של איש הצוות. המעסיקים אינם צריכים לשלם לעובד הטבות פרישה אלא אם כן צוין בחוזה ההעסקה. קיימת הוראה בחוק ר"ע המעניקה למעסיקים אפשרות להפחית את השכר ו / או ההטבות והבונוסים השוליים של עובדים בגיל 60 ומעלה בשיעור של עד 10% בעת הארכת עבודתם מעבר ל 60. כדי להצדיק את ההפחתה, על המעסיק להוכיח שינויים בפריון העובד, בביצועיו, בחובותיו ובאחריותו.

ממשלת סינגפור מיישמת תכנית חיסכון מקיפה לביטוח סוציאלי בשם "קופת הגמל המרכזית" (CFP). במסגרת התוכנית, כל הסינגפורים העובדים ומעסיקיהם מביאים תרומות חודשיות לשלושה חשבונות CPF. ניתן להשתמש בחיסכון בחשבון הרגיל רק עבור הוצאות ספציפיות כגון השקעה, השכלה, ביטוח CPF ו / או לרכישת בית. החשבון המיוחד מיועד לשנים קשישות של אדם והשקעות במוצרים פיננסיים הקשורים לפרישה. לבסוף, ניתן להשתמש בחשבון Medisave להוצאות רפואיות, כמו עלויות אשפוז וביטוח רפואי מאושר.

הממשלה מעודדת גמלאים להוסיף את CPF שלהם בחיסכון אישי. אנליסטים של המערכת אומרים כי לרוב הסינגפור בני 65 ומעלה יש כ- 62, 000 $ (כ- 45, 107.31 דולר ארה"ב), שנמצאים בחשבונות CPF שלהם. סקר HSBC לשנת 2013 העלה כי סינגפור היא אחת המדינות המוכנות ביותר בעולם לפרישה, כאשר 88% מהנשאלים מציינים כי הם הצליחו לחסוך מספיק במהלך שנות עבודתם לפרוש בנוחות.

מלזיה

מדינה זו בדרום-מזרח אסיה אוכפת גיל פרישה חובה של 60 לעובדי המגזר הציבורי. פרישה מוקדמת היא אפשרות בגיל 40 לאחר לפחות 10 שנות שירות ממשלתי. לעובדי המגזר הציבורי ניתנים שני סוגים של תכניות פרישה, כולל תכנית הפנסיה, הכוללת הכנסה קבועה חודשית, תוקף שירות וטיפול רפואי חינם בבתי חולים ממשלתיים. תכנית קופת הגמל לעובדים מאפשרת פרישה באמצעות חשבון חיסכון חובה בו עובדים ומעסיקים מבצעים תרומות חודשיות.

לממשלה תוכנית חיסכון לפרישה לחובה לכל מלזיה העובדת במגזר הפרטי. גיל הפרישה במגזר הפרטי הוא 60. סקר HSBC לשנת 2013 מראה כי קצת יותר משלושת רבעים מהנשאלים חסכו מספיק לפרישה, אם כי כמעט מחצית מהאנשים שלא היו מוכנים לא הבינו שהם היו תחת מימון עד לאחר שהפסיקו. עובד. אחוז הכנסות הפרישה שמקורה בפנסיה נמוך במלזיה בהרבה מאשר במדינות רבות אחרות, כאשר הפנסיות הציבוריות והפרטיות משולבות כ- 30% מכלל הכנסות הפרישה.

ארצות הברית

הגיל בו אזרחי ארה"ב זכאים לקצבאות פרישה מלאות נע בין 66 ל 67, תלוי בשנת הלידה שלהם. פרישה מוקדמת מתחילה בגיל 62 כאשר אנשים יכולים להתחיל לקבל שבריר מתשלום הפרישה המלא שלהם. סקר ביטחון הפרישה לשנת 2018 (RCS) לשנת 2018 מוצא שרק שליש מהגמלאים בטוחים מאוד ביכולתם לחיות בנוחות לאורך כל הפרישה, וזאת בעקבות שיאים שיאיים משנת 2009 עד 2013. למרבה הצער, 32% מהנשאלים עדיין תיארו את עצמם כלא בכלל בטוחים בחיסכון שלהם.

יש לציין כי המשיבים הפחות בטוחים נטו שלא הייתה להם תוכנית פרישה מוגדרת. על פי דו"ח משנת 2018 של מחקר התכנון וההתקדמות של Northwestern Mutual לשנת 2018, 21% מתוך 2, 003 המבוגרים שנבדקו לא חסכו דולר אחד לפרישה. וסקר שערך GoBankingRates.com מצא כי 42% מהאמריקנים חסכו פחות מ -10, 000 דולר לפנסיה.

אוסטרליה

למטה, תוכנית הביטוח הלאומי נקראת גיל הפנסיה. הממשלה מתארת ​​את פנסיית הגילאים כ"הכנסה נאותה בפרישתך. "כדי לקבל פנסיית גיל אתה חייב להיות בן 65 לפחות ולעמוד בדרישות המגורים האוסטרליות של 10 שנים. הכנסות, נכסים ונסיבות אחרות משפיעות על גובה הפנסיה שעובד אוסטרלי יקבל. החל מה -1 ביולי 2019 הגיל המזכה בפנסיית גיל הוא 66 שנים. הוא יעלה בחצי שנה אחת לשנתיים, ויגיע ל -67 עד 1 ביולי 2023.

באוסטרליה יש מערכת חסכון פרישה שמרנית וחובה יחסית עבור אזרחיה, המחייבת אותם לשים 9% מהמשכורות שלהם מדי שנה לחשבון פרטי / ציבורי 401 (k) הנקרא חשבון העלמת עלויות. בשנת 2010, יחידת NATSEM של אוניברסיטת קנברה מצאה כי על פי הערכות, נשים בגילאי 55-64 שנים היו בעלות יתרת העל-ממוצע הממוצעת של כ- 54, 500 דולר ארה"ב (כ- $ 39, 333 דולר), כאשר יתרות הערכת העל לגברים ממוצעות עמדות על 113, 200 דולר ארה"ב (כ- 81, 700.97 דולר). בשנת 2010 הודיע ​​ראש ממשלת אוסטרליה לשעבר, קווין ראד, כי דרישת החיסכון תועלה ל -12% בעשור הבא. נכון לשנת 2013, רק כ -60% מהנשאלים בסקר HSBC האוסטרלי אמרו שיש להם חיסכון פרישה מתאים; 43% מהכנסות הפנסיה מגיעות מהמדינה, עם 25% נוספים מהפנסיות האישיות.

קנדה

בעקבות הגירעון התקציבי הראשון שלה מאז אמצע שנות התשעים, הודיעה ממשלת קנדה על גיל הזכאות לביטחון זקנה (OAS) ותוספת ההכנסה המובטחת (GIS) תעלה בהדרגה מגיל 65 ל- 67 עד 2029. ממומן לחלוטין באמצעות הכנסות ממשלתיות כחלק ממערכת הפנסיה הציבורית במדינה. אזרחי קנדה או תושבי קבע בני 65 ומעלה שגרים במדינה לפחות 10 שנים זכאים ל- OAS. גידול בפנסיה בהתאם למספר השנים שחי אדם בקנדה. מקבלי אבטחת זקנה בעלי הכנסה נמוכה יכולים גם למשוך הטבה חודשית בלתי ניתנת לצריבה מתוספת ההכנסה המובטחת. התשלום הממוצע לאבטחת זקנה הוא 600.85 דולר לחודש. קשישים שמרוויחים פחות מ- 123, 386 דולר (הכנסה פרטנית) מדי שנה זכאים לתשלום המרבי של 600.25 דולר לחודש. אותם אנשים שמרוויחים יותר מ- 123, 386 דולר לא יכול למשוך פנסיה מ- OAS (הנתונים משקפים את הסכומים שנערכו לדצמבר 2018).

בממוצע, בשנת 2018 קשישים קנדה קיבלו 947 דולר לחודש מ- GIS. על פי מחלקת התעסוקה והפיתוח החברתי קנדה, תוספת השלמת ההכנסה המובטחת (GIS) הוגדלה בסכום של עד 947 דולר לשנה עבור קשישים בודדים עם ההכנסה הנמוכה ביותר ביולי 2016. על פי סקר CIBC משנת 2018, 32% מהקנדים בגילאי 45-64 לא חסכו דבר לפרישה. כפי שפורסם על ידי בלומברג קנדה, "על פי הסקר של ה- CIBC הוא כי הסכום הממוצע שקודדים חוסכים לפנסיה הוא 184, 000 $ בלבד, בעוד 30% מהנשאלים אמרו כי אין להם חסכון בפרישה ו -19% חסכו פחות מ- 50, 000 $." הסיבה הגדולה ביותר קנדים ציינו כי הם לא תורמים הוא שהם פשוט לא יכולים להרשות זאת לעצמם. אחוז הכנסות הפרישה בקנדה שמגיעות מפנסיות הוא גם הגבוה ביותר בעולם, כאשר שלושת רבעים מכל הכנסות הפרישה מגיעות מפנסיה ציבורית או פרטית.

בשורה התחתונה

הפרישה מטופלת באופן שונה בהתאם למקום מגוריך בעולם, אך נראה כי מרבית היחידים והממשלות נאבקים כיצד לממן את החיים לאחר העבודה. הדבר הטוב ביותר הוא לקחת את העניינים לידיים שלך. אל תסמכו על תוכניות ממשלתיות שיקיימו אתכם במהלך הפרישה.