ציון מיליון הדולר שימש זה מכבר כמטרת חשבון הפרישה האולטימטיבית עבור גמלאים רבים שואפים. אלה שמצליחים להימנע משבע דמויות מרוויחים מעמד של מיליונרים בנוסף להרגיש כאילו הם יוכלו לפרנס את עצמם בנוחות לאחר שיפסיקו לעבוד. עם זאת, הזמנים משתנים ומיליון דולר כבר לא נמתח ככל שהיה בשנות ה -90 וה -2000.
האם עדיין ניתן לפרוש היטב במיליון דולר? התשובה לשאלה זו תלויה במספר גורמים בודדים שיכולים להשתנות לאורך זמן. אנו נעזור לך להבין כיצד כוח הקנייה של חיסכון הפרישה שלך יכול להשתנות, ולספק לך את המידע הדרוש לך כדי לקבל מספר קסמים משלך. האדם הממוצע יכול להפוך למיליונר עם מעט משמעת ובעזרת כמה רכבי חיסכון חזקים.
Takeaways מפתח
- עליכם לקבוע כמה כסף תצטרכו בשנה לפרוש באופן שבחרתם. הטיפול הבריאותי לרוב אחראי לאחת מעלויות הפרישה הגדולות ביותר. תוחלת החיים, שיעורי המס, תנודות השוק והוצאות בלתי צפויות - כל מה שצריך להתחשב בהם תכנית פרישה.
האם מיליון דולר יימשכו לפנסיה?
מספר גורמים קובעים כמה זמן יימשך החיסכון שלך לאחר פרישתך. חלקם די פשוטים, בעוד שאחרים פחות ברורים וקשים יותר לחיזוי. להלן כמה מהשאלות הבסיסיות שעליכם לשאול את עצמכם בעת קביעת יעד החיסכון הפנסיוני המתאים עבורכם.
סגנון חיים
- כמה תצטרך למשוך כל שנה כדי לפרנס את עצמך לאחר שתפרוש? האם אתה מבלה מפואר או צייד מציאה חסכוני? כמה אתה רוצה שיהיה פנוי להוצאות שיקול דעת, כמו חופשות?
בריאות
- האם הבריאות שלך כבר דורשת הוצאות משמעותיות? מה כדאי לך להניח בצד, בהתחשב בכך שעלויות הבריאות בדרך כלל עולות ככל שמתבגרים?
גיל
- בן כמה אתה תהיה כשאתה פורש? כמה זמן אתה מאמין שתחיה? המינהל לביטוח לאומי מפרסם טבלאות חיים אקטואריות המפרטות את תוחלת החיים הממוצעת לפי גיל. הגיל שבו חיו הוריך ובני משפחה אחרים הוא רמז נוסף.
מיסים
- מה הציפיות שלך לשיעור המס לאורך שנות הפרישה שלך האם יש לך תוכנית פרישה שמציעה הטבות מס?
הוצאות בלתי צפויות
- האם יש לך כרית פיננסית לכיסוי אירועים בלתי צפויים יקרים?
תנודת שוק
- כיצד יחזור תיק העבודות שלך לאחר פרישתך?
אינפלציה
- כמה כוח הקנייה של הדולרים שלך יישחק לאורך זמן?
יש לקחת בחשבון הרבה דברים כאשר אתה קובע עד כמה יתרת חשבון הפרישה שלך תיקח אותך, ותשובות רבות לשאלות אלו כפופות לבחירות החיים של האדם או לנסיבות ייחודיות.
אינפלציה בהכרח חוסמת את כוח הקנייה של הדולרים שלך לאורך השנים.
אינפלציה וכוח קנייה
מה שהפרישת - ונכנסת מביטוח לאומי ואולי פנסיה - הוא רק חלק מהתמונה. השאלה הבאה היא מה קורה לכסף ההוא ברגע שתפרוש. כמה זמן זה יימשך? לכן אתה צריך לקחת גורם לאינפלציה והשפעתה על כוח הקנייה. האינפלציה מכרסמת בכוח הקנייה של דולר, כלומר לאורך זמן דולר קונה פחות מכיוון שהמחירים מטפסים יותר. במקרים קיצוניים כלכלה עשויה לחוות היפר-אינפלציה, אם כי ארה"ב לא חוותה זאת בזיכרון האחרון.
לדוגמה, אם אתה רוכש פחית סודה במחיר של $ 1 השנה ואז רוכש פחית סודה בשנה הבאה תמורת 1.05 $ (אותו מותג, באותו גודל), האינפלציה היא חמישה סנט, או 5%, בתקופה זו של שנה אחת. מכיוון שהדולר שלך כבר לא קונה את אותה כמות סחורות, הפסדת כוח קנייה בשווי חמישה סנט. אותו עיקרון ניתן להעביר ליתרת חשבון הפרישה ההשערה שלך בסך מיליון דולר. מכיוון שהמחירים בדרך כלל עולים עם הזמן, הכסף שלך יכול לקנות יותר לפני 20 שנה, או אפילו לפני 10 שנים, מכפי שהוא יכול לקנות היום.
השפעות האינפלציה מורגשות יותר עם הצרכנים עם הזמן. מכיוון שכך, מיליון דולר יכולים לרכוש עוד יותר בשנת 1990 ממה שהיה יכול בשנת 2000 ויותר בשנת 2000 מאשר בשנת 2010. בשנת 2010 מכיוון שאינפלציה יכולה לשחוק את היכולת שלך לרכוש סחורות ושירותים, חשוב להכניס את האינפלציה ליעדי תכנון הפרישה שלך.: ככל ששיעור האינפלציה גבוה יותר, יהיה לך פחות כוח קנייה לאורך זמן.
כוח קנייה בעתיד
ראיה כיצד כוח הקנייה עשוי להשתנות בשנים הבאות דורשת הנחות לגבי קצב האינפלציה העתידי. סוכנויות ממשלתיות, כמו הלשכה האמריקאית לסטטיסטיקה של עבודה (BLS), מודדות אינפלציה בשיטות שונות, כולל מדד המחירים לצרכן (מדד המחירים לצרכן). ניתן להשתמש בשינויים שנתיים במדד המחירים לצרכן כדי להעריך כיצד השתנה כוח הקנייה במהלך השנים האחרונות. לצורך המחשה אנו נשתמש בשינוי הממוצע השנתי במדד המחירים לצרכן משנת 1998 עד 2018, שהוא 2.2%, כשיעור האינפלציה ה"רגיל "שלנו.
בהנחה של שיעור אינפלציה שנתי של 2.2%, אם היה לך מיליון דולר בשנת 2019, תוכל לקנות רק סחורות בשווי 780, 000 דולר בשנת 2029 (בשנת 2019 דולר). ככל שאופק הזמן שלך ארוך יותר, כך השפעות האינפלציה בולטות יותר. אותם מיליון דולר מאותו שנת 2019 יוכלו לקנות רק סחורות בשווי 560, 000 דולר בשנת 2039 (בשנת 2019 דולר). זכרו, קצב האינפלציה משתנה משנה לשנה, ואינפלציה גבוהה יותר מביאה להורדת כוח הקנייה לאורך זמן.
בשורה התחתונה
אינפלציה היא גורם חשוב שיש לקחת בחשבון בעת קביעת יעדי הפרישה שלך. מכיוון ששינויים בכלכלה העולמית או בנסיבותיך האישיות יכולים להתרחש בכל עת, חשוב להעריך את ההנחות שלך סביב יעדי הפרישה שלך על בסיס קבוע (שנתי, לכל הפחות).
זכרו, מיליון דולר כבר לא קונים את מה שהיא עשתה עוד ב -1990 ואפילו 2000, והמספר הקסום הזה ימשיך לאבד את הברק שלו לאורך זמן בגלל עליית המחירים. אל תתנו לאינפלציה לטרוף את מה שחשבתם ביצת קן בטוחה. בימינו, כשמדובר בפרישה נוחה, על הפרפרזה על הסופרת ג'קלין סוזן, סביר להניח שמיליון דולר אינם מספיקים.
