מה זה ביטחונות?
בטחונות מתרחשת כאשר לווה משעבד נכס כמפנה למלווה במקרה בו הלווה יחליף את ההלוואה הראשונית. בטחונות נכסים מעניקים למלווים רמה מספקת של ביטחון כנגד סיכון ברירת מחדל. זה עשוי גם לעזור ללווה לקבל הלוואה שלא היה להם אפשרות להשיג עם היסטוריית אשראי פחות ממיטבית.
ביטחונות הוסברו
ביטחונות יכולים להיות מעורבים במגוון הלוואות מסוגים שונים. כמה מהסוגים הנפוצים ביותר של בטחונות המשמשים בהלוואות בטוחות כוללים נדל"ן, מכוניות, אומנות, תכשיטים וניירות ערך.
הלוואות בטוחות ידועות גם כהלוואות מאובטחות. הלוואות אלה מובטחות כנגד רכוש אשר למלווה יש את הזכות לו אם הלווה יחליף אותו. הסכום העיקרי המוצע בהלוואה בטוחה מבוסס בדרך כלל על הערך הביטחוני המוערך של הנכס. המלווים המובטחים ביותר ישאלו כ- 70% עד 90% מערך הנכס ללווה.
מימון משכנתא
מימון משכנתא הנו סוג הלוואה מובטחת בעלת כותרת. לווה מאושר להלוואת משכנתא ועליו לבצע תשלומי קרן וריבית קבועים לאורך חיי ההלוואה. המלווה מחזיק בכותרת על הנכס ונשאר הבעלים עד ששולמת הלוואת המשכנתא במלואה. אם הלווה מדווח על תשלומים עבריינים ואינו מסוגל להחזיר את ההלוואה, המלווה שומר על התואר ומפקח. עם הלוואת כותרת למשכנתא, המלווה יכול למכור מחדש את הבית כדי להפחית מערך האבוד באמצעות הפירעון.
הלוואות עסקיות
עסקים מבנים לעתים קרובות את השימוש בבטחונות בעסקות הלוואת אשראי שלהם. עסקים יכולים להשתמש בכל סוגי הבטוחות להצעות חוב. אגרות חוב, למשל, עשויות לכלול תנאים לנכסים מובטחים ספציפיים כבטוחות כמו ציוד ו / או רכוש. בטחונות אלה משועבדים להחזר הנפקת האג"ח במקרה של מחדל. אם הלווה מחליף את החתמים בעסקה יכול לתפוס את הנכס בטחונות להחזר המשקיעים. רמת האבטחה המוגברת המוצעת לבעל האג"ח בדרך כלל מסייעת בהורדת שער הקופון המוצע על האג"ח שיכול להוזיל את עלות המימון של המנפיק.
ניירות ערך כבטוחות
שימוש בניירות ערך כבטוחה נפוץ גם בהשקעה. שימוש בטחונות מסוג זה מוסדר על ידי חקיקות ממשלתיות ומפקח בעיקר על ידי הפדרל רזרב. חברות תיווך רבות מציעות גיוס שולי המאפשר למשקיע לקבל הלוואה עם ניירות ערך בחשבונם כבטוחה. באופן כללי כאשר מונפק מרווח ללווה, כל ניירות הערך בחשבונם עשויים להיחשב כבטוחה. לעתים קרובות תיווך לא יאפשר שאילת שולי עד שחשבון יגיע למגבלה מסוימת כמו כ -2, 000 $. עם ניירות ערך כבטוחה, לתיווך הזכות למכור ניירות ערך בחשבון כדי לעמוד בדרישות המפורטות להם. בדרך כלל שיחות שוליים הן אחוז מסך הסכום שנשאל. לכן אם היית לווה 1, 000 $ התיווך ידרוש כי ניירות הערך שאתה מציג כבטוחה ישמרו על 25% או 250 $ מהשווי שהושאל. לפיכך, חיוני שההשקעות שבוצעו עם שולי עלייה בערך לתשואה חיובית.
