מהו חשבון פרישה פרטני שבוטל (IRA)?
IRA שבוטל הוא חשבון חיסכון לפרישה שבוטל על ידי בעל החשבון שבעה ימים או פחות לאחר הקמתו.
כאשר בעל IRA בוחר לבטל את החשבון, יש להחזיר למחזיק את הסכום המלא שתרם ל- IRA על פי החוק.
הבנת IRA שבוטל
כאשר ביטול ה- IRA נשלל, המוסד הפיננסי לא יכול לנכות ממנו עמלות או הפסדי השקעה. זו אחת הסיבות לכך שרוב חברות ההשקעות לא יאפשרו לכם להשקיע בשום דבר אחר מלבד שוק כסף בשבוע הראשון לאחר פתיחת חשבון IRA.
IRA היא תוכנית חיסכון פרישה ארוכת טווח שיחידים יכולים להקים כדי לתכנן קדימה לפרישה. באופן כללי, תוכנית IRA מאפשרת לך לדחות את המסים על ההכנסה שאתה תורם עד שתפרוש ולמשוך את הכסף.
לתוכניות ה- IRA מגבלות תרומה שנתיות אשר נקבעות על ידי הממשלה ועולות בהדרגה עם האינפלציה. אנשים מגיל 50 ומעלה יכולים לתרום מעט יותר "תופס".
עבור שנת המס ושנת 2020, התרומה השנתית המותרת המרבית היא 6, 000 דולר, בתוספת 1, 000 דולר נוספים בתרומת "מלכוד" לבני 50 ומעלה.
הסיבות לביטול
אינך צריך לתת סיבה לביטול ה- IRA שלך. ביטולים עשויים להתבצע מכיוון שבעל החשבון הבין שהעמלות והעמלות היו גבוהות מדי או שההשקעות לא היו מתאימות.
רוב האנשים שפותחים IRA הם משקיעים "עשה זאת בעצמך", ולכן העלויות העיקריות שעומדות בפניהם הן עמלות סחר ועמלות. אבל יועצי רובו צוברים פופולריות. יועצי רובו הם פלטפורמות דיגיטליות המספקות שירותי תכנון פיננסי אוטומטיים מונעים אלגוריתמים עם פיקוח אנושי מועט או ללא. יועץ רובו טיפוסי אוסף מידע מלקוחות אודות מצבם הכלכלי ומטרותיו העתידיות באמצעות סקר מקוון, ואז משתמש בנתונים כדי להציע עצות או להשקיע אוטומטית נכסי לקוחות. חברות אלה גובות בדרך כלל עמלות של 0.25% עד 0.50% מהנכסים בשנה, אך העמלות יכולות להיות גבוהות יותר.
לחברות IRA יש גם דמי תחזוקה של חשבונות, עמלות או עמלות עסקאות, עמלות על איזון נמוך ודמי העברת חשבונות או סיום. יש הגובים באופן משמעותי יותר בעמלות לרכישת קרנות נאמנות שנמצאות מחוץ לקבוצה מסוימת של הקרנות הנסחרות בתדירות הגבוהה ביותר. או שהם עשויים לחייב שום דבר לקנות או למכור קבוצה נבחרת של קרנות, לרוב כאלה שמנוהלות על ידי התיווך.
חכם להימנע מביטול IRA בתאריכי המפתח או בסביבתה כמו היום הראשון של השנה הקלנדרית או יום הגשת החזרי המס הפדרליים. אם כן, אתה עלול לקבל טופס 1099-R שגוי. זה יסבך את הגשת המס שלך ויאלץ אותך לבזבז זמן בניסיון לתקן את הטופס על ידי התיווך.
