בעבר, הפחד מאי יכולת לספק את אותה רמה של משאבים ללקוחות עשוי להימנע מיועצים פיננסיים לעזוב תפקידים בבתי חוט גדולים או בחברות סוחר מתווכים לעבוד אצל חברות קטנות יותר. כיום הטכנולוגיה הופכת את החשש למיושן. ככל שהעניין בפינטק ממשיך לצמוח ותוכנת תכנון פיננסי הופכת להיות זמינה ויעילה יותר מבחינת עלות, יועצים רבים מקבלים את ההחלטה לעזוב את חברות המסחר ולהפוך ליועצי השקעות רשומים (RIA), סוחרי מתווכים עצמאיים (IBDs) או, בחלק מהם מקרים, הקימו חברות RIA משלהם.
בנוסף לתוכנות המחקר והניהול המקובלות הרגילות, המעבר מעבודה במוסד גדול מקלה על ידי טכנולוגיה חדשה שנועדה לעזור לעסקים קטנים לייעל את פעילותם במשרד האחורי. דייוויד רואדי RICP®, יועץ פיננסי בחברת Ruedi Wealth Management בשמפיין, אומר כי כשמקים עסק, "… בהחלט תהיה עלייה" בכמות העבודות שאינן קשורות ללקוח חייבות להיות בוצע. עם זאת, "הטכנולוגיה צמצמה בצורה דרסטית את האתגרים בהפעלת חברה, והפכה את האפשרות למישהו להפעיל חברה קטנה ברווחיות."
פעמים רבות יזמים לא מבינים עד כמה קשה ויקר לתאם ולשלב את כל פעולות הכסף שלהם, כמו HR, שכר, ציות והטבות עובדים. אמנם חבילה מלאה של טכנולוגיית יועץ יכולה להיות יקרה, אך בטווח הרחוק, הזמן המשוחרר לבזבוז על פעילויות מול לקוחות יכול פוטנציאל לפצות על עלויות התוכנה מראש.
חווית הלקוח הדיגיטלי
קרייג סטובלנד הוא המנכ"ל והנשיא. קרייג באטלר הוא שותף מנהל בחברת העצמאות בטיגארד, אורגון. מטרת הפירמה היא "להעצים את אנשי ההשקעות בכלים והתמיכה הדרושים להם בכדי ליצור חברות ייעוץ השקעות עצמאיות ומנהלי השקעות עצמאיים." שני היזמים רואים בטכנולוגיה מחליף משחקים לשיפור חוויות הלקוחות. בנוסף לכלים מתוחכמים לניהול תיקים, לרבות מהסוויטות המלאות של הטכנולוגיה שמשרדי הייעוץ יכולים לרכוש, יש פורטלים שבהם לקוחות יכולים להתחבר ולחוות חוויות דיגיטליות משמעותיות.
החל מהתקשורת עם ספקי שירותי הבריאות דרך פורטל מקוון, ועד השלמת העברות, שיקים לפדות ועסקאות אחרות באופן אלקטרוני, צרכנים רבים מצפים לחוויה דיגיטלית בכל פעם שהם נותנים שירותים מספק השירות. בתי מחסנים גדולים הנאבקים לעדכן את הפלטפורמות שלהם או לאמן את כל עובדיהם ביכולות חדשות בגלל התשתית הגדולה שלהם מאבדים עסקים. כאשר פינטק משנה את ענף ניהול העושר, היכולת להסתגל במהירות להתקדמות האחרונה בתחום הטכנולוגיה היא קריטית על מנת להיות מסוגלים לספק את ציפיות הלקוח, ולחברות ייעוץ קטנות ו / או עצמאיות פעמים רבות יש יתרון.
מעבר לניהול תיקים
בעבר יועצים היו צריכים לנהל את כל הפרטים התפעוליים בעצמם - ציות, שכר, הטבות עובדים וביטוח עסקי - או שהם נאלצו להעסיק שורה של רואי חשבון, סוכני ביטוח וחברות חיצוניות כדי לנהל עבורם את המשרד האחורי שלהם. לא רק שמערכת יחסים כזו גוזלת זמן ואיטי, אלא שמיקור חוץ של פונקציות רבות כל כך יכול להיות יקר. על פי SCORE, עמותה של עסקים קטנים, רוב בעלי העסקים הקטנים מבלים 41 שעות (או יותר) על הכנת מס בכל שנה. עלויות משתנות, אך לרוב בעלי העסקים יש עלויות של לפחות 1, 000 דולר בשנה על שירותים אלה, כאשר 16% מוציאים 20, 000 $ ומעלה. ביצוע חובות שכר פנימיות לוקח לרוב עוד שעה עד שעתיים בחודש, כאשר העלויות החודשיות נעות בין 50 ל -5, 000 דולר.
כניסת הטכנולוגיה לעסקים קטנים פירושה שיועצים לא צריכים לחבוש את כל הכובעים של בעל עסק קטן, הפועל כרואה חשבון, או מחלקת משאבי אנוש שלמה. רואדי אומר, "בעבר, התחלת RIA הייתה משימה מפחידה מכיוון שעזיבת בית מגורים או BD פירושה שתצטרך לעשות הרבה ידנית, לקחת זמן מפעילות מול לקוחות וצמיחה."
ב- Ruedi Wealth Management, הם משתמשים בתוכנות לחיוב, דיווח, איזון מחדש של תיקים, צבירת חשבונות ופעולות ציות. היתרונות של שימוש בכלים לניהול חלק מהיבטים אלה של חברת ייעוץ הם ברורים. אך לגבי משהו כמו רישום הערות לקוח, ייתכן שהמוסף לערך לא יהיה ברור מייד, במיוחד כשאתה יכול פשוט לרשום הערות ביד. לדברי דייוויד רודי, "הזנת מידע במערכת ניהול קשרי לקוחות (CRM) עשויה להיראות זמן רב בהתחלה, אך הדבר יחסוך לך זמן בטווח הרחוק על ידי צמצום שגיאות ותאפשר לך גישה מהירה לרשימות עבר לפני הלקוח. ישיבות."
חופש לבחור בכלי דיווח מותאמים אישית
יתרון נוסף של עזיבת מוסד גדול ועבודה כיועץ עצמאי הוא שליועצים יש את החופש לבחור באיזה תוכנה הם רוצים להשתמש על סמך מה שיועיל בפועל ללקוחות שלהם. לורן פודנוס CFP®, הוא מתכנן פיננסי בחברת Wealth Care LLC ניו יורק, ניו יורק. פודנוס אומרת כי כיועצת במוסד גדול יותר היא "נאלצה למסור ללקוחות דוחות של 70 עמודים המומים ומבולבלים." כעת, כאשר יש לה את ההזדמנות לבחור בכלי הדיווח שלה עצמה, לורן מעניקה ללקוחותיה, "… דוחות תמציתיים, קלים להבנה גורמים להם להרגיש יותר בנוח."
Stuvland אומר שיכול להיות מאתגר ללמוד כיצד לייעל את מגוון התכונות המלא של תוכנה חדשה. היועצים יכולים להרגיש כאילו הם "שותים מבית אח". עם זאת, לטכנולוגיה הכוח להפוך חברה תחרותית, וחשוב לנצל זאת על מנת לשפר את חווית הלקוח.
