על פי מכון חברת ההשקעות, למעלה מ- 22 מיליון משקי בית בארה"ב מחזיקים בחשבונות פרישה פרטיים (IRA), שהיוו 810 מיליארד דולר בנכסי פרישה. רכבי החיסכון לפרישה ממומנים בדולרים שלאחר המס, מה שאומר שההפצה היא ללא מס.
רוט IRA לעומת IRA המסורתי
ה- Roth IRA, שהוצג בשנות התשעים של המאה הקודמת, הוא האח הצעיר יותר לחשבונות פרישה פרטניים מסורתיים (IRA), הממומנים בדולרים לפני מס וההפצה ממוסה כהכנסה רגילה. הם פופולריים בקרב עצמאים, וחלק מהמיסים ששולמו בחלוקה עשוי להיות ניכוי בהתאם להכנסות הנישום.
IRAs מסורתיים פופולריים יותר, אך IRAs Roth הם הצומחים ביותר מבין הסוגים השונים של IRAs. מספר משקי הבית המחזיקים ברשות IRA גדל בממוצע 5.3% מדי שנה בין 2000 ל 2013 לעומת שיעור צמיחה של 1.3% עבור IRAs המסורתיים.
אמנם ישנם כמה חריגים, אך אתה יכול להחזיק כמעט בכל השקעה בחשבון הפרישה ההולך וגובר. מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קרנות בשוק הכסף, קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) וקצבות הן בין האפשרויות.
השקעות נפוצות ביותר
נתוני מכון חברת ההשקעות חושפים, בממוצע, שלושה סוגים שונים של השקעות לחשבון. באופן לא מפתיע, קרנות נאמנות הן ההשקעה הנפוצה ביותר ברוט IRAs בהפרש רחב. הם מהווים 62% מההשקעות וכוללים הון, אג"ח וקרנות מאוזנות. קרנות נאמנות הון הן הפופולריות ביותר בהרבה מהוות יותר ממחצית (52%) מקרנות הנאמנות ברוט IRA, בעוד שקרנות אגרות חוב וקרנות מאוזנות עומדות על 27% כל אחת.
מניות אינדיבידואליות הן השנייה הנפוצה ביותר המייצגת 31% מההשקעות של רוט IRA, ואחריהן קצבות, קבועות ומשתנות כאחד, (22%) וקרנות שוק הכסף (18%). אג"ח אינדיבידואליות ואג"ח חיסכון אמריקאיות מהוות בינתיים 15%, ותעודות סל 9% מההשקעות המוחזקות ברוט IRAs.
השקעות אסורות
ישנן קומץ השקעות שאסור לך להחזיק ברשות IRA. אסורים על פריטי אספנות, כולל אמנות, שטיחים, מתכות, עתיקות, אבני חן, חותמות, מטבעות, משקאות אלכוהוליים, כמו יינות משובחים, ורכוש אישי מוחשי אחר ששירות הכנסות הפנימיות רואה כאספנות. עם זאת ישנם יוצאים מן הכלל לכמה מטבעות העשויים מתכות יקרות. חוזי ביטוח חיים אסורים גם כהשקעות.
חשבונות שוליים
חלק מהעסקאות והפוזיציות אינן מורשות ברשות IRA. מס הכנסה לא מאפשר לך להשקיע ב- IRA Roth שלך בכסף שאול. כתוצאה מכך, השקעה בשוליים אסורה ברמות ה- IRA של Roth שלא כמו חשבון תיווך שאינו פרישה בו מותר לחשבונות שוליים.
חשבונות שוליים הם חשבונות תיווך המאפשרים למשקיעים ללוות כסף מחברת התיווך שלהם לרכישת ניירות ערך. המתווך גובה את ריבית המשקיע והניירות הערך משמשים כבטוחה. מכיוון שהמרווח הוא מינוף, גדלים הרווחים או ההפסדים של ניירות ערך שנקנו בשוליים.
אסטרטגיות וחוזים מסוימים למסחר דורשים חשבונות שוליים. זה כולל כמה חוזי אופציות, למשל, המחייבים הלוואה במרווח. אתה גם לא יכול לקצר מניות ברשות IRA. מכירה קצרה מתרחשת כאשר משקיע לווה בשוליים הימורי מניות כי מחירו יירד. הרווח נעשה כאשר המשקיע קונה את המניה במחיר נמוך יותר.
רוט ו- IRAs מסורתיים הם דרך עבור המשקיעים לחסוך ולהשקיע לטווח ארוך לקראת פרישה עם הטבות מס, ולא להרוויח מהר. קנייה וסחר בשוליים היא מסוכנת ולא עבור המתחיל או המשקיע היומיומי.
בשורה התחתונה
IRAs של רוט הם הצמיחה המהירה ביותר בין הסוגים השונים של IRAs, ויש הסבורים כי תשלום המס מלפנים מעניק יתרון על פני תשלום מס על חלוקות, כמו למשל ב- IRA רגיל. IRA של רוט מאפשרים להשקיע במגוון רחב של מוצרי השקעה, אם כי ישנם כמה חריגים. בדוק עם חברת התיווך שלך כדי לראות מה יש לה.
