פדיון בקרן הנאמנות שלך אינו הדרך הטובה ביותר להפוך לחופשי חוב אלא אם כן יש לך ריביות גבוהות מאוד וחוסר יכולת לשלם על הלוואות שוטפות. בהתאם לסוג חשבון הפרישה שעומד לרשותכם, העונשים, העמלות וההפסד של רווחי השקעה עתידית ממשיכה מוקדמת עשויים בסופו של דבר לעלות לכם הרבה יותר מהריבית על החוב שלכם.
קבלת החלטה מושכלת
המתווכים או היועץ הפיננסי שלך יכולים לספק לך את שיעור התשואה הצפוי לקרן נאמנות בעתיד. השווה שיעור זה לביצועים ההיסטוריים של הקרן כדי להבטיח את דיוקו. אם קרנות הנאמנות משלמות דיבידנדים, יש לכלול סכום זה בשומה. אם כספים מוחזקים בחשבון פרישה, גלה את העמלות והעונשים לפירעון. במקרים רבים, פדיון מ- IRA מסורתי לפני גיל 59.5 מביא לעונש של 10 עד 25%. ישנם חריגים למשיכות כמו נכות, חוב רפואי, הוצאות לימוד מסוימות וקניית בית. קרנות נאמנות המוחזקות בחשבונות תיווך רגילים כוללות את חיובי העמלה הסטנדרטיים, אך הקרן עצמה עדיין עשויה לגבות עמלה בגין פדיון המניות שלך. מתווכים ויועצים פיננסיים הם משאבים גדולים למידע זה.
הריבית על החוב שלך ואורך ההלוואה אמורה לספק את עדויות הראיות האחרונות לקבלת החלטה מושכלת. לחובות כמו כרטיסי אשראי והלוואות לזמן קצר בדרך כלל שיעורי ריבית גבוהים יותר מחובות לטווח ארוך יותר כמו הלוואות רכב או משכנתא. לריבית המשכנתא הראשית יש גם יתרונות מס מסוימים. נכון לשנת 2015, שינויים בשיטות העבודה והסטנדרטים של ההלוואות הקלו על היותו צרכן מושכל. כל הצהרת כרטיסי אשראי מספקת לך אפשרויות תשלום, כמה זמן לוקח לשלם את היתרה ואת הסכום הכולל שאתה בסופו של דבר להחזיר. לגבי משכנתא, יש לוודא שיש לכם ריבית קבועה. משכנתא בשיעור מתכוונן (ARMs) יכולה להמשיך לגדול לאורך זמן ולהוביל לתשלומים שעלולים להתפוצץ על יכולתך להחזיר אותם.
שוקל את האפשרויות שלך
השווי הנקי הנוכחי שלך לא משתנה על ידי תשלום החוב. למעשה אתה מבצע העברה מיתרה חיובית ליתרה שלילית, ובסופו של יום, יש לך אותו סכום כסף פחות מכל העמלות ואובדן הכנסות ההשקעה. עמלות וקנסות הם דגלים אדומים כשחושבים על מזומן בקרנות הנאמנות שלך. אובדן הכנסות השקעה עתידיות והיעדר חשבון פרישה יכולים לגרום לך למצב גרוע יותר בהמשך החיים. ניתן לבצע תשלומי חוב נוספים באמצעות הכנסה שוטפת לקיצור אורך ההלוואה ולהפחתת הסכום הכולל של הריבית שעליכם לשלם. חברות מסוימות יעבדו איתך כדי להוריד את הריבית. תמיד כדאי לקרוא את הדברים.
