תוכן העניינים
- מחיר הסטת הזהב
- IRAs זהב: מגמה צומחת
- חוקי זהב
- מציאת מתווך / אפוטרופוס
- עלויות מיוחדות
- בעיות RMD
- IRAs של פנקסי צ'קים
- זהב התגלגל
- הסיכונים המיוחדים של זהב
- בשורה התחתונה
מה אתה מקבל על ידי השקעה בחשבון פרישה מזהב (IRA)? אתה ממש הופך חלק מביצת הקן הפרישה שלך לזהב. עם זאת, האם לשים IRA זהב בתיק העבודות שלך את המהלך הנכון עבורך? לא כל חשבונות ה- IRA מאפשרים השקעות בזהב, אך מאמר זה אמור לעזור לך להבין מה לחפש ב- IRA שלך, כדי לראות אם הוא מאפשר לך לבנות ביצת פרישה מוזהבת.
מחיר הסטת הזהב
מחירי הזהב לאונקיה נעו בין 255 דולר באוגוסט 1999 לגובה של 1, 839 דולר בספטמבר 2011. נכון לחודש נובמבר 2019 הזהב עמד על 1, 468 דולר לאונקיה. אז חלה צמיחה משמעותית ועם זאת גם התפתחות מסוימת.
IRA מזהב הוא מפרט (המיועד למשחק) לחשבון פרישה מהשקעות (IRA) המאפשר למשקיע להחזיק זהב, כסף, פלטינה ופלדיום פיזיים במקום נכסים רגילים יותר - כמו מזומנים, מניות ואגרות חוב - אליהם רגילים IRAs מוגבלים. IRA הזהב נוצר על ידי הקונגרס בשנת 1997, אומר אדמונד סי. מוי, האסטרטג הראשי של "מבצר זהב", שכמנהל מנטה לשעבר של ארצות הברית פיקח על הייצור הגדול ביותר של מטבעות זהב וכסף בעולם.
Takeaways מפתח
- IRA מוזהב חייב להיות IRA מכוון עצמי. IRA מזהב זהב מגיע עם יותר עמלות מאשר מסורתי או רוט IRA.ARA IRA זהב יכול לשמש גידור טוב מפני אינפלציה.
IRAs זהב: מגמה צומחת
IRAs מזהב פונים למשקיעים שרוצים תיק פרישה מגוון. "מכיוון שמחירי הזהב בדרך כלל נעים בכיוון ההפוך של נכסי נייר, הוספת IRA זהב לתיק פרישה מספקת פוליסת ביטוח נגד אינפלציה, " אומר מוי. "גישה מאוזנת זו מחלקת את הסיכון, במיוחד לטווח הארוך, מה שהופך אותה לבחירה חכמה עבור השקעות פרישה כמו IRAs."
במהלך כהונתו כמנהל המנטה, מוי אומר כי היה ביקוש מועט ל- IRAs מזהב מכיוון שהם כרוכים בעסקה מורכבת ביותר שרק המשקיע המתמיד ביותר היה מוכן לבצע. "עליך למצוא נאמן או אפוטרופוס ל- IRA יחד עם מאגר מאושר. אז אתה צריך לקנות את הזהב המאושר או המתכת היקרה האחרת ולהעביר אותו למפקד באופן שהאפוטרופוס יכול לתת עליו דין וחשבון, "הוא מסביר.
מאז המשבר הכלכלי של 2008 והמיתון הגדול שהתקבל, עם זאת, IRAs זהב הפכו פופולריים יותר באופן משמעותי. שיא מכירות זהב בשילוב הופעתן של חברות רבות נוספות לטיפול בפשטות העסקיות והפשטתן, הפכו את ההשקעה ב- IRA זהב לחנות אחת. התוצאה: צמיחת IRA זהב חזקה.
ואז, כמובן, יש את ההשפעה של חדשות כלכליות ועולמיות. "ההתעניינות החזקה ב- IRA של זהב נמשכה בגלל ההשפעה האינפלציונית האפשרית של תוכניות הגירוי של הפדרל ריזרב ועלייה חדה בסיכון הגיאו-פוליטי, " אומר מוי.
1, 468 דולר
מחיר הזהב לאונקיה בנובמבר 2019.
חוקי זהב
"IRAs זהב יכולים להיות אופציות מסורתיות או רות ', " אומר דניאל סנטל, לשעבר מנהל תקשורת בחברת Broad Financial, חברת שירותים פיננסיים במונסי, ניו יורק, המציעה חשבונות אלה. באיזו גרסה, IRA זהב ניתן להשקיע רק בזהב אמיתי, יהיה זה מטבעות או מטילים.
לדברי ברט גוטליב, נציג יועצי השקעות ומייסד היועץ המקיף בקרלסבד, קליפורניה, הדבר הראשון שיש לקחת בחשבון הוא האם ברצונך להשקיע בפורטפוליו שלך ולא במניות של חברת זהב או קרן נאמנות או בורסה קרן סחר העוקבת אחר מדד זהב.
יש לאחסן את הזהב ב- IRA מוזהב במפקד שאושר על ידי IRS; אינך יכול לשמור אותו בכספת, בכספת ביתית או מתחת למזרן שלך.
מציאת מתווך / אפוטרופוס
כדי להכניס כספי IRA לזהב, עליכם להקים IRA המכוון-עצמי, סוג של IRA שהמשקיע מנהל ישירות ומותר להחזיק במגוון רחב יותר של מוצרי השקעה מאשר IRAs אחרים. עבור IRA זהב, אתה זקוק למתווך כדי לקנות את הזהב ואת האפוטרופוס כדי ליצור ולנהל את החשבון. החברה הזו תאחסן או תחזיק את המטיל שלך בפועל, אומר ג'ון ג'ונסון, נשיא חברת Goldstar Trust, שבסיסה בקניון, טקסס.
האפוטרופוסים הם בדרך כלל בנקים, חברות נאמנות, איגודי אשראי, חברות תיווך, או אגודות חיסכון והלוואות שאושרו על ידי סוכנויות פדרליות ו / או מדינות לספק שירותי משמורת על נכסים למשקיעים בודדים ויועצים פיננסיים. הם לא בוחרים בסוחרי מתכות עבור לקוחות IRA שלהם. זו אחריות המשקיע. עם זאת, אנשי משמורת מבוססים מנהלים מערכות יחסים עם כמה מאות סוחרים ברחבי הארץ ויכולים להיות מוכנים לשתף רשימה זו.
זה יכול לעבוד גם הפוך. "חלק מסוחרי המתכות עשויים להמליץ על אפוטרופוס של IRA, " אומר ג'ונסון. "עם זאת, הצרכנים תמיד חופשיים לחפש משמורת בעצמם."
הבחירה באיזו חברה להשתמש היא מסובכת, מכיוון שמדובר במשימה המתמחה שמשרדי התיווך הגדולים בדרך כלל לא מציעים, לדברי מוי. "כשעשיתי את שיעורי הבית היו כמה קריטריונים שהיו חשובים לי, " הוא אומר. אלו כוללים:
- שקיפות: הכרת כל העלויות שלך מראש יכולה להימנע מכל הפתעות גסות, כמו עמלות נסתרות לאחר השקעתך. רקורד: חפש חברה בעלת מוניטין יוצא מן הכלל מצדדים שלישיים אובייקטיביים, כמו הלשכה לעסקים טובים יותר או הברית הצרכנית העסקית. מוי אומר שיכול להיות מועיל לחקור את מה שאומרים הלקוחות על החברה, במיוחד את מספר התלונות שהוגשו. הוא חיפש חברות "לימודיות ואינן דוחקות מכר קשה." גמישות: הצרכים והיעדים של כל משקיע הם שונים, ולכן מוי מציע לבחור חברה שתספק לך את השירות במקום להתאים גישה בגודל אחד לכל אחד.. כישורים: עליכם להתמודד רק עם חברה שיש לה את כל הרישיונות, הרישומים, הביטוחים והאיגרות המתאימים והנדרשים להגנה על ההשקעה שלכם. בקש אימות של רישיונות ומידע אחר.
עלויות מיוחדות
רכישת זהב ב- IRA זהב זה עם כמה הוצאות מיוחדות. החיובים שעומד בפני משקיע כוללים:
- דמי המוכר (סימון): "אמנם לזהב יש קצב הולך, אך יש סימונים תלוי אם אתה רוצה מטילי זהב, מטבעות, הוכחות וכו '", אומר סנטל. הסימון, שיכול להשתנות גם בהתאם לספק, הוא תשלום חד פעמי. "באופן דומה, כל צורה של זהב מציגה מערכת דרישות משלה כאשר משקיע צריך למכור, " הוא מוסיף. הגדרת חשבון פרישה: גם עמלה חד פעמית, זו מחויבת להקמת חשבון IRA החדש שלך. זה משתנה גם לפי מוסד, אך יתכן שזה יותר מדמי ההתקנה הרגילים, מכיוון שלא כל חברת שירותים פיננסיים מתמודדת עם IRAs זהב. עמלות משמורת: שוב, בזמן שתיתקל בעלויות השנתיות הללו (כמו גם כל דמי נכסים או טרנזקציות קשורים) עם כל ה- IRA הם עשויים להיות גבוהים יותר עבור חשבון מסוג זה, במיוחד אם אתה צריך ללכת למוסד פיננסי אחר מזה שמחזיק בחשבונות האחרים שלך. דמי אחסון: הזהב צריך להיות מוחזק על ידי מתקן אחסון מוסמך שעבורו דמי אחסון. עלויות מזומנים: אם ברצונך לסגור IRA מזהב על ידי מכירת הזהב שלך לסוחר צד ג ', הסוחר אמר שתרצה לשלם פחות ממה שניתן להשיג עבורו בשוק החופשי. אז אלא אם כן מחירים עלו משמעותית מאז שקנית את זה, אתה יכול לראות נתח הון. כמה חברות IRA יבטיחו לרכוש ממך את הזהב במחירים סיטונאיים נוכחיים, אך עדיין תוכל להפסיד כסף על ידי סגירת החשבון, דבר שבדרך כלל לא קורה עם פתיחה וסגירה של IRAs רגילים.
בעיות הפצה מינימליות
לאחר שתגיע ל -70 ½ תידרש לקחת הפצות מינימליות (RMDs) ממסמל IRA זהב מסורתי (אם כי לא ממרכז רוט). מתכות כמובן אינן נזילות במיוחד, לכן מציאת המזומנים עבור ההפצות עשויה להוות בעיה, ולגרום לכך שתצטרך למכור חלק מהזהב שלך, כאשר יתכן שלא יועיל לעשות זאת. עם זאת, ניתן להקל על בעיה זו על ידי לקיחת הסכום הכולל של ה- RMDs שלך מ- IRAs אחרים.
IRAs של פנקסי צ'קים
יש דרך אחת אפשרית להימנע מהקפדה על משמורן ועלויות הנלוות לאחת: אתה יכול לפתוח את מה שמכונה "פנקס צ'קים", IRA המופנה על ידי עצמו שאינו דורש ניהול משמורת. הקמת פנקס צ'קים IRA מסובכת: אתה חייבת להיות חברה בערבון מוגבל (LLC) ולהיות בעלת חשבון בדיקת עסק, כדי לציין שתיים מהדרישות.
עם זאת, כפי שציינה סנטל, היא מאפשרת למשקיעים לרכוש אמריקן נשרים זהב, מטבע מטבע מטעם האוצר האמריקני, עבור חשבונות הפרישה שלהם ולהחזיק אותם באופן אישי, תוך התעלמות מדמי האפוטרופוס והאחסון. אף מטבע אחר אינו נהנה מחריג זה של קוד מיסוי, המתואר בקוד הכנסות פנימיות 408 (מ '). כך מסרו כי מס הכנסה בוחן כרגע סוג זה של IRA, אז המשך בזהירות עם אפשרות זו.
זהב התגלגל
"ברגע שבקשת הצדדים תתקבל בקשת ההעברה החתומה, שני האפוטרופוסים יתקשרו זה עם זה בכדי להעביר את הכספים לאפוטרופוס החדש ולממן IRA זהב חדש", אומר גוטליב. כאשר קיימים כספים בחשבון ה- IRA החדש, נציג חשבון יבדוק את האפשרויות הנוכחיות של מתכת יקרה שצרכן יכול לרכוש. "אתה מייעץ להם לגבי הסוג המדויק שאתה רוצה לרכוש והמחירים ננעלים באותה עת, " מוסיף גוטליב.
הסיכונים המיוחדים של זהב
כל ההשקעות מגיעות עם סיכונים ותגמולים, כולל זהב. "במובנים רבים, ל- IRA של זהב יש את אותם הסיכונים שיש לכל השקעה", אומר מוי. "מחיר הזהב יכול לעלות או לרדת ולהיות בתנודתיות. איש אינו יכול לחזות במדויק את עתידו."
אך למרות הסיכון, מוי אומר שיש סיבה להשקיע חלק מכספי הפרישה שלך בחומר הצהוב. "לזהב יש היסטוריה של 5, 000 שנה של להיות חנות בעלת ערך", אומר מוי. "מניות יכולות להגיע לאפס, כפי שראינו עם להמן ברדרס, אג"ח יכולות להחליף כמו בארגנטינה או להשיג תספורות גדולות כמו ביוון. שווי הדולר ירד בהתמדה. אבל זהב לעולם לא יהיה שווה אפס."
אם מחיר הזהב אכן טובל, אומר Moy כי סביר להניח שהנכסים שלך עם הנייר יצליחו. כך שאם תיק ההשקעות שלכם מאוזן עם השקעות זהב וגם על בסיס נייר, הפסד בצד הזהב יתאזן בין הרווח שחווים נכסים אחרים. "רבים מהסיכונים הללו קיימים גם עבור IRAs המסורתיים. ולחברות ה- IRA המסורתיות יש סיכונים שלמרכזי ה- IRA הזהב אין ", הוא מוסיף.
עם זאת, ישנם גם כמה סיכונים הספציפיים להשקעה בזהב פיזי. כל סחורה פיזית נתונה לגניבה. מישהו יכול לפרוץ למפקד שבו מאוחסן הזהב שלך. עם זאת, כדי להעפיל ל- IRAs מזהב, נדרשים להיות מבוטחים במפקדים, מה שיגן על ההשקעה שלך כל עוד חשבונך אינו עולה על הערך המוצהר של האפוטרופוס על חשבונות, "יש גם אפוטרופוסים לא אמינים שעלולים לגנוב מחשבונות הלקוחות שלהם או לבצע הונאה על ידי מכירת המתכות היקרות שלך שאין להם בפועל ולא מתכננים לקנות", אומר מוי. "ניתן להפחית סיכונים אלה על ידי בחירת אפוטרופוס המבטח את העסקה הפיננסית."
בשורה התחתונה
IRAs של זהב מוגדרים בדרך כלל כ"השקעות אלטרנטיביות ", כלומר הם אינם נסחרים בבורסה ציבורית ומחייבים מומחיות מיוחדת להערכתם. בעוד שיש לזהב פוטנציאל להחזר גבוה, קל להסתנוור מהנוצץ שלו. מחירי הזהב יכולים לצלול במפתיע. כאשר הזהב עולה, עליכם גם להחליט אם אתם קונים בראש או קרוב אליו, אם תשקיעו בנקודה זו. ההמתנה עשויה להיות הגיונית יותר.
אם אתה שוקל IRA מזהב, התייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבוע כיצד המתכת תתאים ליעדים הכוללים של תיק העבודות שלך. באופן כללי, מעולם לא כדאי להכניס את כל הביצים שלך לסל נכסים אחד. אם זהב נראה לכם כמו בחירה סולידית, סנטל מציע להכניס לא יותר משליש מכספי הפרישה שלכם ל- IRA זהב. גוטליב ממליץ לך לא יותר מ "10% עד 15% מהתיק האישי הכולל שהושקע בזהב, בין אם זה בנייר או באחזקות הפיזיות."
